最近总有人问我，手头紧的时候到底什么贷款好下？说真的，这事儿还真得看个人情况。有的人征信干干净净，找个正规平台分分钟到账；有的人可能网贷记录太多，申请啥都被拒得怀疑人生……不过别急，咱们今天就来聊聊市面上那些审批相对宽松的贷款类型。我整理了五种常见渠道，从银行系到互联网平台，再到朋友周转，把它们的优缺点掰开了揉碎了讲。特别是第三类渠道，可能很多人都没注意到它的隐藏福利呢！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、这些贷款类型通过率更高
先说个扎心的事实，现在根本不存在「百分百下款」的贷款，那些广告里吹的天花乱坠的，十个有九个是坑。不过嘛，有些类型的贷款确实更容易通过审批，咱们重点看这三类：
- 信用贷款：全凭个人信用说话，适合有稳定工作的人。像公务员、教师这些职业，银行给的额度能比普通上班族高两三成
- 抵押贷款：拿房子车子当担保，利息能低到3%左右。不过要是逾期，抵押物可能说没就没
- 消费金融：京东白条、花呗这些其实也属于贷款，适合小额应急，但注意别拆东墙补西墙
二、银行VS网贷平台怎么选
很多人一说到贷款就直奔银行，其实这事儿得看具体情况。上个月我朋友张三（化名）想开奶茶店，拿着营业执照去银行，结果因为流水不够被拒了。后来换了某互联网银行的商户贷，三天就到账了20万。这里有个小窍门：优先选择和你发生过业务往来的金融机构，比如工资代发银行、常用信用卡的发卡行。
再说说网贷平台，蚂蚁借呗、微粒贷这些大家应该都用过吧？它们的优势是审批快，有时候几分钟就能出结果。但要注意！频繁申请网贷会影响征信评分，我之前就见过有人一个月申请了7次网贷，后来连车贷都被拒了。
三、容易被忽略的隐藏渠道
这里要重点说下公积金贷款，很多小伙伴都不知道自己的公积金还能这么用。只要连续缴满1年，有些城市能贷到账户余额的15倍。比如你账户里有3万，理论上能贷45万，利息比商贷低一大截。不过这个政策各地差异很大，建议直接打咨询。
还有个冷知识：部分电商平台的先用后付功能，其实也算小额贷款。像拼多多的先用后付、美团的月付，这些虽然不上征信，但用多了平台会降低你的信用分。所以啊，千万别觉得这些小额度无所谓，用多了照样影响后续贷款审批。
四、避坑指南必须看仔细
最近接到不少粉丝私信，说遇到砍头息、服务费陷阱。这里教大家三招防坑技巧：
- 凡是放款前要收费的，直接拉黑
- 年化利率超过24%的，建议慎重考虑
- 合同里出现「等额本息」但没写具体计算方式的，一定要追问清楚
另外提醒下，有些中介说能「包装资料」帮下款，千万别信！轻则被骗服务费，重则背上骗贷的罪名。我表弟去年就中了这招，资料造假被银行发现，现在5年内都别想贷款买房了。
五、终极选择建议
到底什么贷款好下？我的建议是：短期周转选网贷，长期大额选银行，有抵押物优先做抵押贷。如果是做生意需要资金，不妨试试政府扶持的创业贷，很多地方贴息后利率不到2%。
最后说句掏心窝的话，贷款这事吧，救急不救穷。大家还是要量入为出，别让债务雪球越滚越大。实在需要借钱的时候，记得多对比几家，千万别嫌麻烦。毕竟省下的利息，可都是真金白银啊！
