最近收到好多朋友的私信，都在问手里有辆车能不能拿去银行办贷款。说实话，这个问题还真不是简单一句"能"或者"不能"就能说清楚的。银行那边啊，虽然确实有车辆抵押贷款这个业务，但具体能不能办下来，得看你车的情况、个人信用，还有银行当时的政策。比如我有个哥们去年拿着开了5年的SUV去申请，结果因为车龄超了银行规定，最后只能找民间机构。今天咱们就掰开了揉碎了，聊聊这事儿到底怎么操作才靠谱。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、别急着填申请表 先搞懂这些门道
首先得明白，银行对抵押车的要求跟二手车市场完全不是一码事。你以为只要四个轮子能跑就能贷？那可不一定。银行的评估师看车，就跟医生看体检报告似的，得把车架号、里程数、维修记录查个底朝天。
- 车龄超过8年基本没戏（个别银行放宽到10年）
- 必须是本人名下全款车辆
- 事故车要看损伤程度分级
不过话说回来，现在有些银行对新能源车特别友好。上周碰到个开特斯拉的车主，人家直接把车钥匙往柜台一放，当天就批了20万额度。所以说啊，这个事真的得具体情况具体分析。
二、银行不会告诉你的"潜规则"
你以为只要车合格就能贷？那可太天真了。银行最看重的其实是还款能力，车子说白了就是个担保物。有个做生意的张先生，开着百万豪车去贷款，结果因为近半年流水不稳定，照样被拒。这里头有几个关键点要注意：
首先看工资流水，最近半年月均收入得是月供的2倍以上。要是自由职业者，可能需要提供其他资产证明。再者说，信用卡千万别有当前逾期，就算只是忘还了几十块，都可能被系统直接打回。
三、亲身经历者的血泪教训
我表弟去年就踩过坑，他那辆开了3年的凯美瑞，市场估值15万左右。结果银行评估只给到9万，气得他当场就要走人。后来才搞明白，原来银行都是按清算价来算的，就是假设你突然不还钱，他们得快速变现的价格。
这里给大家提个醒：
- 提前查好同款车的拍卖行情
- 准备好完整的保养记录
- 商业险必须处在有效期内
要是你的车改装过音响或者外观，记得提前报备。有个玩车的小伙子，就因为在车上贴了改色膜，结果被要求恢复原状才能办理。
四、不同银行的"个性"差异
跑过几家银行就会发现，每家对车辆的"喜好"都不太一样。比如国有大行偏爱中高端车型，对10万以下的车兴趣不大。而某些城商行反而更灵活，听说有家银行专门针对网约车司机推出了特色贷款。
最近还有个新趋势，有些银行开始接受已上牌未提车的新车作为抵押物。不过这个业务目前只在试点城市开展，需要提供购车发票和预售合同。
五、这些替代方案可能更适合你
如果银行的路子走不通，也别急着灰心。现在很多正规金融机构推出了"车信贷"产品，不需要押车，只要在车上装个GPS。不过这种贷款利息会高点，适合短期周转。
还有个冷知识：部分银行接受亲友车辆共同担保。就是说如果你爸名下有辆好车，可以跟你自己的车打包申请。不过这个操作需要亲属本人到场签字，程序上比较麻烦。
最后说句掏心窝的话，贷款这事吧，就跟看病似的，不能光听别人说，得亲自去银行面对面咨询。现在很多银行都有免费评估服务，带着行驶证和登记证去问问，心里才能有底。记住啊，千万别为了贷款而贷款，得算清楚自己的还款能力，别让爱车变成负担。
