贷款诈骗罪和骗取贷款罪这俩罪名，乍一听好像差不多对吧？但真要摊上事儿了，判刑力度能差出好几年！最近老张就因为搞不清这个区别，稀里糊涂帮着朋友做假材料，结果差点进去吃牢饭。今天咱们就来掰扯掰扯，这两个罪名到底有什么门道，普通人怎么才能既不被坑钱又不触犯法律。搞明白这些，下次遇到贷款相关的事儿，咱心里也能有个底儿不是？
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一、先搞懂这两个罪名的基本概念
说起贷款诈骗罪，说白了就是带着非法占有的心思去骗贷款。比如有人伪造房产证去银行借钱，压根就没打算还，这种行为就属于典型的"骗到手就溜"。而骗取贷款罪呢，重点在"骗"这个动作本身，就算最后把钱还上了，只要用了虚假材料，照样可能被追究责任。
举个接地气的例子：小王用假流水账申请了20万经营贷，本来想着周转三个月就还，结果碰上疫情生意黄了。这种情况要是被查出来，可能就属于骗取贷款罪。但要是他贷款当天就拿着钱去澳门赌场挥霍，那性质就完全变成贷款诈骗了。
二、关键区别到底在哪？看这三点
- 主观意图不同：有没有"借钱不还"的坏心思
- 行为后果不同：一个看重实际损失，一个关注欺骗过程
- 量刑标准不同：诈骗罪最高能判无期，骗取贷款罪顶格十年
这里有个特别容易混淆的点：不是说只要按时还款就没事了。去年有个案子，李老板用虚构的购销合同贷了500万，虽然半年后如数归还，但因为提交的材料造假，最后还是被判了骗取贷款罪。法官在判决书里专门提到，还款能力不能抵消欺骗行为的违法性。
三、普通人最容易踩的五个坑
1. 帮亲戚朋友"美化"收入证明
2. 听信中介说"包装资料很正常"
3. 贷款用途和申请时写的不一致
4. 用空壳公司申请经营贷买房
5. 以为只要按时还款就万事大吉
我认识个做微商的小姑娘，为了贷款买保时捷，把微信流水PS了十倍。结果车是提回来了，但三个月后被银行查出造假。现在车子被收走不说，还要面临刑事指控。所以说啊，那些教你"合理包装"的中介，可能正把你往火坑里推。
四、遇到这些情况千万要小心
要是贷款中介跟你说下面这些话，赶紧掉头走人："银行流水不够？我们帮你做"、"没有公司也能办经营贷"、"消费贷拿去买房查不到的"。这些可都是典型的骗贷话术，真出事了他们跑得比谁都快。
还有个容易忽略的点：担保贷款也可能涉及骗贷。去年有对老夫妻，被熟人忽悠用退休金账户做担保，结果借款人跑路，老两口不仅赔光棺材本，还因为签署了虚假担保文件被调查。
五、守住法律底线的三个锦囊
首先，所有签字文件都要逐字逐句看明白。别信什么"格式合同不用看"的鬼话，那些密密麻麻的小字里可能藏着要命的内容。
其次，保留完整的资金流水凭证。要是贷款真的用于生产经营，记得保存进货单、租赁合同这些证据，关键时候能证明你的清白。
最后，遇到拿不准的情况直接找专业律师。花个咨询费总比吃官司强，现在很多律所都有免费咨询热线，打个电话问问又不花钱。
我想说，这两个罪名的核心区别就像买票看电影：骗取贷款是偷溜进场但老实坐着看，贷款诈骗是压根没打算买票还顺走了爆米花。咱们普通人记住材料要真实、用途要明确、还款要准时这三大原则，基本上就能避开大部分雷区。毕竟谁也不想因为借个钱，把大好人生给搭进去对吧？
