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你是不是在准备贷款买房或买车时，经常听到 “贷款比例” 这个词，却一头雾水？别担心，今天就用最直白的话给你讲清楚，哪怕是新手小白也能轻松明白。
一、先搞懂：贷款比例到底是什么意思？
简单说，贷款比例就是你从银行（或贷款机构）能拿到的贷款金额，和你所购物品总价值的比例。比如你想买一套 100 万的房子，银行贷给你 70 万，那贷款比例就是 70%。
为什么要关注贷款比例呢？因为它直接关系到你要拿出多少首付，以及后续每月的还款压力。有人可能会问，不同的贷款类型，这个比例是不是都一样？当然不一样，房贷和车贷的比例计算方式、影响因素都有差别，这也是我们接下来要重点说的。
二、房贷中的贷款比例怎么算？分两种情况说清楚
房贷的贷款比例，主要和你买的是首套房还是二套房有关，不同城市的政策可能略有差异，但大方向一致。
- 首套房：通常贷款比例最高能到 80%（即首付 20%）。比如房子总价 200 万，首付 40 万，贷款 160 万，160÷200=80%，这就是首套房常见的贷款比例。
- 二套房：贷款比例会低一些，很多城市是 50%。还是 200 万的房子，首付就要 100 万，贷款 100 万，100÷200=50%。
这里要提醒一句，有些城市会根据房价调控政策调整比例，比如热门城市可能把首套房贷款比例降到 70%，所以买房前最好先查一下当地最新政策。
三、车贷中的贷款比例，和房贷有啥不同？
车贷的贷款比例计算方式更灵活，主要看车的总价和贷款机构的规定。
一般来说，新车的贷款比例最高能到 80%，比如 10 万的车，首付 2 万，贷款 8 万，8÷10=80%。但如果是二手车，贷款比例通常会低一些，很多机构只贷到 50%-70%，因为二手车的价值评估更复杂，风险相对较高。
有人可能会问，车贷比例是不是越高越好？其实不然，贷款比例高意味着首付少，但总利息会更多，而且对还款能力的要求也更高。
四、影响贷款比例的关键因素，新手必看
不管是房贷还是车贷，贷款比例都不是随便定的，主要受这几个因素影响：
- 个人征信：征信好的人，银行可能愿意给出更高的贷款比例；征信有问题，可能会被降低比例甚至拒贷。
- 还款能力：收入稳定、流水充足，贷款比例更有优势；收入不稳定，银行会保守一些。
- 政策调控：尤其是房贷，受国家房地产政策影响很大，限购、限贷政策直接关系到贷款比例。
想想看，如果你征信不错，但最近有逾期记录，会不会影响贷款比例？答案是肯定的，哪怕一次轻微逾期，都可能让银行在比例上 “卡” 你一下。
最后想跟大家说，贷款比例不是越高或越低就好，关键是适合自己的情况。首付多一点，压力小但占用资金；首付少一点，资金灵活但利息高。根据自己的经济状况算清楚，再决定选多少比例，才是最明智的。据统计，有 70% 的新手在贷款时会忽略比例和自身还款能力的匹配，希望你看完这篇能避开这个坑。
