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刚打算贷款买车的朋友，肯定最关心利息问题。车子贷款利息到底一般多少呢？其实这没有固定答案，会受很多因素影响，但咱们可以一点点理清楚，让你心里有个数。
先说说影响利息的关键因素
为什么有人贷款买车利息高，有人却低呢？主要看这几个方面。首先是贷款渠道，银行、4S 店合作的金融公司、汽车厂家金融，利息差异挺大的。其次是个人资质，征信好、收入稳定的人，机构更愿意给低利息；反之可能会提高利息来降低风险。还有贷款期限，通常期限越长，总利息越高，但每月还款压力小。
那不同渠道的利息大概在什么范围？银行的车贷利息相对较低，一般在 3% 到 6% 之间；4S 店合作的金融公司，利息可能在 4% 到 8%；一些汽车厂家自己的金融机构，有时候会推出贴息活动，利息甚至能低到 2% 左右，但这种活动可能限特定车型。
教你怎么计算车贷利息
常见的车贷还款方式有两种，等额本息和等额本金，计算方式不同。
等额本息是每月还款金额相同，前期还的利息多、本金少，后期逐渐反过来。计算公式是：每月还款额 = 贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数 ÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。比如贷款 10 万元，年利率 5%，分 3 年（36 个月）还，月利率约 0.4167%，每月还款约 3042 元，总利息约 9512 元。
等额本金是每月还固定的本金，加上剩余本金产生的利息，所以每月还款额越来越少。计算公式是：每月还款额 =（贷款本金 ÷ 还款月数）+（贷款本金 - 已还本金累计额）× 月利率。同样贷款 10 万元，年利率 5%，分 3 年，第一个月还 3472 元，最后一个月还 2782 元，总利息约 9375 元。
是不是觉得等额本金更划算？其实要看个人情况，等额本金前期还款压力大，适合目前收入高的人；等额本息每月压力相同，适合收入稳定但不算太高的人。
怎么才能拿到较低的利息
想少花点利息，这些办法可以试试。首先，保持良好的征信，征信报告上没有逾期记录，机构会觉得你还款能力强，更愿意给低利息。其次，提高首付比例，贷款金额少了，总利息自然会减少，比如首付从 30% 提到 50%，利息可能少一半。
另外，货比三家很重要，不要只听 4S 店的推荐，多问问银行和其他金融机构，对比一下他们的利率和手续费。有些机构可能利率低，但手续费高，要算清楚总成本。还有，关注厂家活动，比如节假日经常有贴息贷款，这时候申请能省不少钱。
有人会问，网上的低息贷款广告可信吗？要小心那些说 “零利息” 的，很多时候是把利息换成了手续费或者捆绑了其他消费，算下来可能更贵。一定要问清楚所有费用，再决定要不要申请。
根据 recent 市场情况，大部分人办理车贷的年利率在 4% 到 7% 之间，只要做好前期准备，比如提前查好征信、算好预算，完全能找到适合自己的低息贷款。其实车贷利息并没有想象中那么复杂，搞懂这些门道，既能顺利买到车，又能少花冤枉钱，何乐而不为呢？
