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想贷款 20 万，可一到银行就被问得哑口无言？要么担心自己征信不够好，要么不知道哪些渠道利息低，是不是还在纠结该选抵押还是信用贷？别着急，今天小编就来给不同情况的朋友支支招，让你能顺顺利利拿到 20 万贷款。
► 贷款 20 万，先搞清楚自己属于哪类人？
为什么要先分人群呢？因为不同人群能走的贷款渠道、能拿到的利率差别可大了。就像上班族和做生意的，银行看的重点就不一样。上班族可能更看重收入稳定性，做生意的呢，银行可能更关注经营状况。那常见的人群都有哪些分类呢？主要有上班族、个体工商户、自由职业者，还有名下有房产车产的人。
► 不同人群怎么快速拿到 20 万贷款？
上班族的话，工资要是每个月都稳定入账，而且单位是国企、事业单位这类，那申请银行的信用贷就很有优势。准备好身份证、收入证明、银行流水，去银行填个表，很多时候一周内就能批下来。但有些朋友工资不算特别高，那可以试试联名贷，找个收入稳定的家人一起申请，这样获批概率能提高不少。
个体工商户呢，营业执照满一年以上的，带上经营流水、纳税证明，去银行申请经营贷就行。要是流水不太好看，也可以试试小额贷款公司，就是利率可能比银行高一点，但审批没那么严。
自由职业者没有固定收入证明，这时候可以用名下的存款、理财来证明还款能力，或者找有固定工作的人做担保。不过担保这事得想清楚，万一还不上，担保人是要负责的。
名下有房产车产的就简单多了，做抵押贷款，额度高、利率还低。把房产证明、评估报告准备好，银行审核通过后，很快就能放款。
► 低息渠道该怎么选？
银行肯定是首选，利率一般在 4%-6%，但对资质要求高。像国有大行，征信稍微有点瑕疵可能就批不下来。
消费金融公司呢，利率比银行高些，大概 6%-10%，但审批宽松，适合征信一般的朋友。不过额度可能没那么灵活，有些公司对用途查得比较严。
小额贷款公司利率就更高了，通常在 10% 以上，不到万不得已不建议选。但它放款速度快，急用钱的时候能解燃眉之急。
我们在用这些渠道的时候，一定要算清楚总利息，别只看表面利率。比如同样贷 20 万，分 3 年还，银行可能总利息 3 万多，小额贷款公司可能要 6 万以上。
► 申请时要避开哪些坑？
有些机构说 “无抵押、秒批 20 万”，这种大多是陷阱，要么手续费极高，要么利息是复利计算。申请前一定要问清楚所有费用，把合同看仔细。
还有些朋友为了获批，虚报收入或用途，这样就算拿到钱，后期被查出来，可能会被要求提前还款，还影响征信。所以资料一定要真实。
还款方式也得选对，等额本金和等额本息差别很大。如果收入稳定，选等额本金总利息更少；要是前期想压力小些，等额本息也可以，但要知道总利息会多一点。
其实贷款 20 万不算难事，关键是找对适合自己的渠道，准备好真实资料，避开那些不靠谱的机构。小编希望大家都能顺利拿到需要的资金，也提醒大家，贷款是要还的，一定要根据自己的还款能力来，别冲动借贷。
