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手头紧想借钱的时候，是不是总在纠结？银行贷款手续多，但听说安全；网贷下款快，可又怕有坑。到底银行贷款和其他贷款比，哪个更靠谱呢？今天就来好好掰扯掰扯，看完你肯定能有答案。
一、先说说大家最关心的安全问题，这俩差在哪儿？
银行贷款的安全系数，那是经过国家层层把关的。毕竟银行是受银保监会直接监管的，每一笔贷款的流程、合同条款都得符合规定。你见过哪家正规银行敢随便乱收费，或者搞些阴阳合同？基本没有。
其他贷款呢，就不好说了。有正规的消费金融公司，也有打着 “小额贷款” 旗号的野路子平台。去年就有朋友跟我说，他在某网贷平台借钱，合同上写的利息是 8%，结果实际还的时候，加上各种 “服务费”“担保费”，年利率快到 30% 了。这就是典型的套路。
那有人会问，怎么判断其他贷款靠不靠谱？教你个简单办法：看有没有金融牌照。正规的机构在官网就能查到牌照信息，查不到的，直接 pass 掉。
二、再看利息和费用，到底哪个更实在？
咱们借钱，肯定得算成本。银行的贷款利率，一般是在 LPR 基础上浮动，目前一年期 LPR 是 3.45%，银行贷款大多在 4%-6% 之间。而且除了利息，顶多有个几百块的手续费，明码标价。
其他贷款的利息，看着可能很低，比如 “日息万三”，算下来年利率也才 10.95%，但别忘了，很多平台还会收 “砍头息”。就是你借 1 万，先扣掉 2000 当手续费，实际拿到 8000，却要按 1 万来还利息。
给你列组数据吧，某第三方平台统计过，银行贷款的综合年化成本平均在 5.2%，而其他贷款的平均综合成本超过 15%，这差距可不是一点点。
| 对比项 | 银行贷款 | 其他贷款 |
|---|---|---|
| 年化利率 | 4%-6% 左右 | 10%-36% 不等 |
| 额外费用 | 极少，且明确告知 | 常见服务费、担保费等 |
| 计息方式 | 按实际到账金额计算 | 部分按本金总额计算 |
三、贷款门槛和流程，哪个更适合普通人？
银行贷款的门槛确实高些。要查征信，看收入证明，要是办抵押贷款，还得评估抵押物。流程也长，从申请到放款，少则一周，多则一个月。
但这严格不是坏事啊，它能帮你判断自己到底能不能负担这笔贷款。有位网友就说，他去银行办贷款被拒了，后来想想幸亏没借，当时的收入确实不够还款。
其他贷款的门槛就低多了，身份证、手机号就能申请，有的甚至不看征信。下款快是快，可容易让人冲动借钱。不少人就是因为 “额度秒批”，不知不觉就借了好几笔，最后还不上。
四、真要是逾期了，后果差别大不大？
银行对待逾期，首先会短信提醒，然后电话沟通。只要你不是恶意拖欠，主动说明情况，一般能协商延期还款。就算上报征信，也会按规定来，不会乱来。
其他贷款的逾期处理，就花样百出了。有的平台逾期第一天就爆通讯录，给你亲戚朋友打电话；有的还会发威胁短信，说要上门催收。虽然现在管得严了，但还是有平台顶风作案。
有个朋友就经历过，网贷逾期三天，催收电话打到公司，让他丢了工作。这要是银行贷款，绝对不会出现这种情况。
五、额度和期限，能满足不同需求吗？
要是你想买房、创业，需要大笔资金，那肯定得找银行。银行的房贷能贷几百万，期限 30 年，这是其他贷款想都不敢想的。
其他贷款呢，额度大多在几万块，期限最长一两年，适合临时周转。但要注意，短期贷款看起来月供少，实际利息很高。比如借 1 万，分 12 期，每月还 1000，实际年化利率可能超过 20%。
六、说到底，该怎么选才对？
我觉得吧，能选银行贷款，就尽量别选其他贷款。尤其是大额、长期的资金需求，银行是最稳妥的。要是实在急用钱，额度又不大，那得选有正规牌照的机构，比如持有消费金融牌照的公司。
还有个小建议，借钱前一定要算清楚总成本，别只看月供多少。把利息、手续费都加起来，再想想自己每个月能不能还上。要是算不明白，找银行的客户经理帮你算，他们都会耐心解释的。
最后说个数据，去年银行业消费贷款的投诉率是 0.3%，而其他贷款机构的投诉率是 5.8%。这数据虽然不能说明全部问题，但也能看出些门道。借钱是大事，多花点时间了解清楚，总没错。
