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开了家小餐馆快 3 年了，最近想添两台新灶具，手头差了点钱，想试试信用贷款。可问了身边几个同行，有人说年营收 20 万能贷 10 万，有人说顶多 5 万，还有人说可能批不下来。作为个体工商户，到底信用贷款能贷多少？年营收 20 万的话大概能批多少呢？这些问题是不是也戳中了正在琢磨贷款的你？今天小编就来好好聊聊这事，一起往下看吧！
一、个体工商户贷款，机构更看重啥？
很多个体老板觉得，贷款就看营收多少，其实不全是。机构看的是你能不能稳稳还钱，所以这几样比单纯的营收数字更重要：
首先是经营年限。刚开店半年的和开了 3 年的，额度肯定不一样。小编见过开五金店的张哥，年营收 18 万但开了 5 年，批了 12 万；而另一个开服装店的姑娘，年营收 22 万才开 1 年，只批了 8 万。机构觉得老店抗风险能力强，不容易突然关门。
然后是流水稳定性。年营收 20 万，要是每个月都在 1.5-2 万之间，比旺季赚 5 万、淡季赔 1 万的情况好得多。有位开水果店的大姐，旺季月流水 3 万，淡季只有 5 千，年营收也差不多 20 万，申请时额度就比流水稳定的同行低了 3 万。
还有个人征信。别觉得自己是做生意的，征信差点没关系。要是有信用卡逾期没还，哪怕年营收 30 万，机构也可能只给个几万块，甚至直接拒贷。
二、年营收 20 万，大概能批多少额度？
这得看具体情况，小编整理了几种常见场景，大家可以对号入座：
如果你的店开了 2 年以上，每个月流水 1.6-1.8 万，征信没大问题，没有其他贷款，那大概率能批 8-15 万。有个开杂货店的李叔就是这样，年营收 21 万，批了 12 万，他自己都没想到能有这么多。
要是开店刚满 1 年，流水时高时低，比如这个月 2 万、下个月 1 万，征信有过一次逾期但很快还了，这种情况可能批 5-10 万。小编认识的一位美甲店老板，就属于这种情况，最后批了 7 万。
但要是有拖欠税款、或者最近半年频繁申请网贷的情况，哪怕年营收 20 万，额度可能也只有 3-5 万，甚至被拒。所以平时还是要多注意这些细节。
不过话说回来，同样年营收 20 万，不同机构给的额度也可能差不少。银行通常保守点，网贷平台可能宽松点，但利息也会高些。
三、想多贷点，这些材料得准备好
个体工商户申请贷款，材料准备得全不全，直接影响额度。小编建议大家提前备好这几样：
营业执照是必须的，而且得是在有效期内的。有的朋友执照快到期了还没换，申请时直接被打回来了，耽误事。
近 6-12 个月的银行流水，最好是公户流水，没有公户的话，个人卡的经营流水也行，但得能看出是生意往来，比如备注 “进货”“收款” 之类的。
纳税证明或社保缴纳记录。虽然个体工商户不一定都交社保，但要是能提供纳税证明，哪怕每个月交的不多，也能让机构觉得你经营规范，或许能提高额度。
还有经营场所的租赁合同，能证明你有固定的经营地点，不是流动摊贩，这也是个加分项。
四、为啥有的老板年营收 20 万，贷款被拒了？
这事儿小编也碰到过不少，总结下来主要有这几个原因：
一是征信太 “花”。有的老板急着用钱，短短一个月内申请了 4、5 个网贷，虽然没批下来，但征信上全是查询记录，机构会觉得你特别缺钱，担心你还不上。
二是流水 “不干净”。比如流水里很多是亲戚朋友的转账，备注写的 “借款”“还款”，这种流水没法证明是经营收入，机构不认。
三是有未结清的大额债务。比如之前贷了 10 万还没还完，现在又申请，机构一算你的营收，觉得你每月还款压力太大，就可能拒贷。
不过有个情况小编也不太明白，就是有的老板各方面条件都不错，却被某家机构拒了，换家机构就批了。不同机构的评估标准到底差在哪，具体的细节可能还得进一步研究才能弄清楚。
五、小编的一点心里话
作为个体工商户，申请信用贷款确实比上班族麻烦点，毕竟收入不像工资那样稳定。但年营收 20 万已经是个不错的基础了，只要准备好材料，保持好征信，大多能批到够用的额度。
申请的时候别只看额度高不高，还要看利息和还款期限。比如有的机构额度给的高，但要每个月还本金 + 利息，压力可能挺大；有的额度稍低，但可以先还利息到期还本金，更适合短期周转。
最后想说，贷款是为了让生意更好，所以一定要根据实际需求申请，别贪多，不然还款压力太大会影响经营。希望这些能帮到各位老板，要是还有啥疑问，欢迎留言问我哦！
