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准备贷款买房的你，是不是对着银行客户经理报出的月供数字一头雾水？想贷款买车，却算不明白三年下来要多付多少利息？开小店需要周转资金，看着贷款合同上的利率条款，根本不知道该选哪种方案更划算？别着急，小编这就手把手教你把利息算清楚，看完这篇，保证你心里明明白白。
银行贷款利息到底是啥？为啥每个人算出来的数都不一样？
银行贷款利息，说白了就是你借银行的钱，得给银行的 “使用费”。就像租房子要交房租，借工具要给点补偿一样，银行把钱借给你，肯定不能白借呀。那为啥有的人利息多，有的人利息少呢？这就跟你借多少钱、借多久，还有银行给你的利率高低有关系。比如你借 10 万和借 50 万，利息肯定不一样；借 1 年和借 10 年，利息也差得远；利率高的话，最后要还的钱自然就多。
算利息前得先知道哪些数？遇到看不懂的名词该咋办？
要算利息，有几个数必须先搞明白。第一个是本金，就是你从银行借出来的钱，比如贷了 30 万，这 30 万就是本金。第二个是利率，银行一般会说年利率多少，比如 4.5%，这就是 “使用费” 的比例。第三个是贷款期限，你打算借 1 年还是 20 年，这个时间长短影响可大了。
可能有人会问，年利率和月利率有啥区别？简单说，年利率是一年的利率，月利率是一个月的，把年利率除以 12，就得到月利率了。比如年利率 4.8%，月利率就是 4.8%÷12=0.4%。要是看到 “年化利率”，也不用慌，跟年利率差不多意思，就是把各种费用折算成一年的利率，方便比较。
最常用的两种还款方式，利息该咋算？举个例子就明白了
我们平时贷款，最常用的还款方式有两种：等额本息和等额本金。这俩算利息的方法不一样，小编给你举例子说明白。
先说说等额本息，就是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息。公式看着复杂，但套例子算就简单了。比如你贷 20 万，年利率 4.9%，贷 10 年（120 个月）。
月利率就是 4.9%÷12≈0.4083%。
月还款额 = 200000×0.4083%×(1+0.4083%)¹²⁰÷[(1+0.4083%)¹²⁰-1]≈2111.55 元。
总利息就是 2111.55×120-200000≈53386 元。
再看等额本金，每个月还的本金一样，利息越还越少，所以每个月总还款额会慢慢减少。还是贷 20 万，年利率 4.9%，10 年。
每月还的本金 = 200000÷120≈1666.67 元。
第一个月利息 = 200000×0.4083%≈816.6 元，第一个月总还款 = 1666.67+816.6≈2483.27 元。
第二个月利息 =(200000-1666.67)×0.4083%≈809.9 元，总还款≈1666.67+809.9≈2476.57 元。
最后一个月利息≈1666.67×0.4083%≈6.8 元，总还款≈1666.67+6.8≈1673.47 元。
总利息大概是 (816.6+6.8)×120÷2≈49404 元。
你看，同样的贷款，等额本金总利息更少，但前期压力大一点。
不想自己算的话，哪里能找到现成的计算器？
嫌手动算麻烦的话，好多地方都有现成的贷款计算器。银行官网、手机银行 APP 里一般都有，你把本金、利率、期限输进去，选好还款方式，一点就能算出结果，特别方便。
手机上的话，微信小程序里也能搜到 “贷款计算器”，随便找一个口碑好点的，功能都差不多。小编平时帮朋友算的时候，就常用这些工具，省得自己算错了。
要是算错了利息，会有啥麻烦？该怎么避免？
要是自己算错了利息，轻的话可能就是心里没底，不知道自己能不能承担每月的还款。严重的话，可能会高估自己的还款能力，导致后面还不上钱，影响信用记录，以后再想贷款就难了。
那怎么避免算错呢？其实很简单，多算几遍，或者用不同的计算器核对一下。算的时候，利率要看清楚是年利率还是月利率，期限要看是几年还是几个月，这些地方最容易弄错。
利率要是变了，之前算的利息还准吗？遇到这种情况该咋办？
有可能不准哦。如果你的贷款是浮动利率，当银行的基准利率调整的时候，你的贷款利率也可能跟着变，利息自然就变了。比如之前利率是 4.9%，后来涨到 5.1%，那每个月的利息就会增加。
这时候该咋办呢？不用慌，银行会给你发通知，告诉你新的还款金额。你可以重新算一下，看看每个月要多还多少，提前做好准备。要是压力太大，也可以问问银行能不能申请延长还款期限，或者有没有其他解决方案。
小编觉得，贷款利息计算看着复杂，其实只要掌握了方法，多练几个例子就不难。关键是要根据自己的实际情况选对还款方式，收入稳定的话，等额本息可能更合适；要是现在手头宽裕，想少还点利息，等额本金就不错。
贷款前一定要算清楚，心里有个数再签合同，这才是对自己负责。希望这些能帮到正在为贷款利息发愁的你，要是还有啥不明白的，多问问银行工作人员，他们会详细给你解释的。
