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最近有不少朋友问小编，说在小额贷款公司借钱，被收了一笔手续费，心里犯嘀咕：这手续费收得合法吗？要是收多了，超过多少就算违规呢？其实不光是新手，就算是有过贷款经历的人，面对小额贷款公司的手续费也常摸不清头绪。今天咱们就好好聊聊这个话题，帮大家弄明白其中的门道。
小额贷款公司收手续费，到底合法吗？
可能有朋友会直接问，小额贷款公司收手续费，到底合不合法呀？其实不能一概而论，得看具体情况。
从法律上来说，目前没有明确规定小额贷款公司不能收手续费。但有个大前提：手续费得和贷款服务相关，而且必须提前告诉借款人，不能藏着掖着。比如有些公司会收贷款审批时的材料费、人工服务费，这些只要提前说清楚，金额合理，那就是合法的。
不过小编要提醒大家，要是小额贷款公司用 “手续费” 的名义搞猫腻，那就不合法了。比如明明是利息，却拆分成 “手续费” 来收，故意让人看不出总费用有多高；或者强制要求交手续费，不交就不给贷款，这就违反了自愿原则，肯定不合法。
所以说，合法的手续费得满足这几个条件：和贷款服务相关、提前告知、金额合理、借款人自愿缴纳。少了任何一条，大家都得多留个心眼。
手续费超过多少算违规？有明确标准吗？
这应该是大家最关心的问题了：手续费收多少算合理？超过多少就违规了？
其实，小额贷款公司的贷款属于民间借贷的一种，目前关于费用的规定，主要看 “综合费用”—— 也就是手续费、利息、服务费等所有费用加起来的总和，不能超过国家规定的利率上限。根据最高人民法院的规定，民间借贷的利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的 4 倍。比如 2025 年 7 月的一年期 LPR 是 3.45%，那 4 倍就是 13.8%，也就是说，所有费用加起来，年化利率不能超过 13.8%。
举个例子，你在小额贷款公司借了 1 万元，借 1 年，要是手续费收了 2000 元，利息收了 500 元，加起来就是 2500 元，年化利率 25%，这就明显超过了 13.8%，超过的部分就属于违规。
可能有朋友会问，那手续费单独有没有上限呢？目前还没有单独针对手续费的数字规定，关键还是看综合费用是否超标。哪怕手续费本身看起来不高，但加上利息后总费用超了，那多出来的部分照样算违规。
这里给大家做个表格，一看就清楚了：
| 借款金额 | 借款期限 | 手续费 | 利息 | 总费用 | 年化利率 | 是否违规（按 13.8% 算） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 万元 | 1 年 | 1000 元 | 300 元 | 1300 元 | 13% | 不违规 |
| 1 万元 | 1 年 | 1500 元 | 500 元 | 2000 元 | 20% | 违规（超 6.2%） |
| 5 万元 | 1 年 | 3000 元 | 4000 元 | 7000 元 | 14% | 轻微违规（超 0.2%） |
遇到违规收手续费，该怎么办？
要是发现小额贷款公司收的手续费违规了，该怎么处理呢？别慌，小编给大家支几招：
- 先把证据留好。不管是贷款合同、手续费收据，还是和对方的聊天记录、转账凭证，都得保存好，这些都是后面维权的关键。
- 主动和贷款公司沟通。拿着算好的综合费用明细，跟他们说明哪里超标了，要求退还多收的部分。很多时候，公司知道理亏，会愿意协商解决。
- 要是沟通没用，就找地方投诉。小额贷款公司归地方金融监管部门管，大家可以打当地的金融监管投诉电话；也可以向 12315 平台反映，或者直接去法院起诉，让法院来判定多收的费用该退多少。
小编身边就有朋友遇到过这种事，借了 3 万元，手续费加利息超了规定，最后拿着合同和计算明细去投诉，没过多久就收到了退款。所以大家别觉得麻烦，该维护的权益一定要争取。
小编的几点贴心建议
最后，小编想跟大家说几句心里话。面对小额贷款公司的手续费，大家别害怕，但也不能大意。
首先，借钱前一定要让对方把所有费用列清楚，手续费、利息、服务费都包含在内，自己算一遍总费用，看看年化利率超没超标。要是对方含糊其辞，不肯说清楚，那咱宁愿不借，也别跳进坑里。
其次，签合同的时候多花几分钟仔细看，特别是关于费用的条款，有不懂的就当场问，别不好意思。有时候一字之差，可能就差了几千块钱。
最后，要是真的被违规收费了，别自认倒霉。现在监管越来越严，只要咱们证据确凿，维权成功的可能性很大。毕竟咱们借钱是为了解决困难，不是为了被乱收费，对吧？
希望今天说的这些能帮到大家，要是还有不清楚的地方，欢迎随时问小编，咱们一起把这些门道摸得透透的！
