图片由www.webtj.cn匿名网友分享
开小餐馆的李哥最近想添两台新灶，算下来得 10 万；开花店的张姐想趁着旺季多进点货，资金也差了这么多。你是不是也跟他们一样，自己做点小生意，急用钱的时候想从银行贷 10 万，却不知道从哪儿下手？怕材料不够，怕流程太复杂，更怕贷不下来？别愁，今天小编就手把手教你，个体户从银行贷 10 万到底该咋弄。
银行到底看个体户啥条件啊？
你肯定想问，银行又不是亲戚，凭啥借给咱个体户 10 万？其实啊，银行也不是不待见个体户，就是得看到你有还钱的本事。
首先，营业执照得满 1 年，最好是 2 年以上。你想啊，刚开店仨月，银行哪知道你能不能赚到钱？我见过有人刚办执照就去贷，直接被拒了，白跑一趟。
其次，征信不能有大问题。信用卡逾期个十天半月，还上了可能没事；但要是有连三累六（连续三个月不还，累计六次逾期），那基本就没戏了。自己先去央行征信中心查一下，花不了多少钱，心里有个数。
再者，得有稳定的流水。银行要看你近 6 个月的银行卡流水，平均每个月进账得够还月供吧？10 万贷 3 年，月供大概 3000 多，你流水最少也得有 5000 以上，不然银行不放心。
还有些银行会问贷款用途，你说进货、添设备都行，可别说拿去炒股、买房，那肯定批不了。
那具体得准备哪些材料呢？
知道了条件，材料就得备齐，少一样都可能耽误事。小编给你列个清单，你照着准备：
- 身份证原件及复印件，这个不用多说吧，证明你是谁。
- 营业执照正副本，得在有效期内，快过期的先去换了。
- 近 6 个月的银行流水，最好是对公账户的，没有的话个人卡也行，但得能看出是经营收入。
- 经营场所的租赁合同或产权证明，证明你有固定的地方做生意。
- 贷款用途证明，比如进货合同、设备报价单，越具体越好。
- 有的银行还会要配偶的身份证和结婚证，已婚的最好提前带上。
有朋友问，我没房没车当抵押，光凭这些能贷到吗？能！现在很多银行有针对个体户的信用贷，不用抵押担保，就是额度可能受点影响，但 10 万还是有希望的。
去哪些银行申请更容易过？
选对银行能少走很多弯路，别一股脑全往大银行跑。
国有大行（工行、建行这些）流程规范，但审核严，对个体户的要求高，除非你经营得特别好，不然可能费劲。
股份制银行（招行、浦发这些）相对灵活，有专门的小微企业贷，个体户也能申请，线上就能提交材料，你可以试试。
地方银行（比如你们当地的城商行、农商行）其实最靠谱，它们更了解本地生意，对个体户的包容度高，小编认识的好几个个体户都是在本地银行贷到的款。
你可以先去附近的银行网点问问，就说 “我是个体户，想贷 10 万周转，你们有啥适合的产品不？” 多问两家，对比对比利率和还款方式。
申请流程是啥样的？一步一步说清楚
流程其实没你想的那么复杂，小编给你拆成几步：
第一步，选好银行和产品后，先跟客户经理聊。把你的情况说明白，问清楚需要啥材料，他会给你张清单，照着准备就行。
第二步，提交材料。线上提交的话，在银行 APP 上按提示上传；线下就把原件复印件都带过去，客户经理会帮你录入系统。
第三步，等审核。一般 7 到 15 天，银行会查你的征信，可能还会打电话核实你的经营情况，比如问你店里雇了几个人，每个月大概赚多少，你照实说就行。
第四步，审核过了就签合同。合同里的利率、还款期限、月供多少都要看清楚，有不懂的当场问，别稀里糊涂签字。
第五步，签完合同就等着放款，钱一般会打到你提供的银行卡上，快的话 3 天内就能到。
有朋友说，我怕审核不过，能不能同时申请好几家银行？可以是可以，但别太频繁，因为每次申请银行都会查你征信，查多了对征信不好。
要是被拒了咋办？还有补救的办法不？
谁也不能保证一次就成功，被拒了别灰心，找找原因再试。
如果是因为流水不够，你可以等两个月，多存点钱进银行卡，让流水好看点再申请。或者找个有稳定工作的亲戚朋友做担保，银行可能会松口。
如果是征信有点小问题，先把欠款还上，养 3 到 6 个月征信，期间别再逾期，再申请通过率就高了。
要是急着用钱，也可以试试银行的 “税贷”，就是用你交的增值税、所得税来申请，利息还不高，前提是你得正常交税。
小编自己觉得，个体户贷款虽然比上班族麻烦点，但只要你经营稳定，材料备齐，找对银行，贷 10 万真不算难。别被 “个体户” 这三个字吓住，银行也是想做你生意的。申请的时候态度好点，多跟客户经理沟通，他能帮你不少忙。祝你顺利贷到款，生意越做越好！
