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手里有贷款还没还完，又想贷款买房的朋友，估计都在纠结：有贷款还能再贷款买房吗？这些条件和要求要是没弄明白，说不定跑断腿也办不下来。毕竟现在买房不是小事，贷款审批卡得严，一步错可能就耽误事了。今天小编就来好好聊聊这个事儿，一起看看到底能不能办，得满足啥要求。
有贷款再贷买房，银行到底看啥？
很多人觉得，只要有贷款没还，再贷买房肯定没戏，其实不是这样的。银行审批房贷，说白了就是看你 “能不能还得起”。那具体看哪些呢？
- 征信得干净：不管你之前贷的是啥款，征信上不能有大问题。比如逾期超过 90 天，或者两年内逾期次数太多，银行可能直接摆手。要是只是偶尔忘了还，逾期几天就补上了，影响可能不大。
- 收入得够硬：你每个月的收入，得能覆盖所有贷款的月供。比如你现在每个月要还 3000 的车贷，想再贷房贷每个月还 5000，那你月收入最好在（3000+5000）×2=16000 以上，这样银行才觉得你扛得住。
- 首付别凑数：首付得是自己的钱，不能是借的消费贷、信用卡套现来的。银行现在查这个查得严，发现首付来源有问题，直接就拒了。
不过话说回来，就算这几点都满足，不同银行的标准也可能不一样，有的松点有的严点，这就得多问几家了。
这些条件不满足，可能办不了
想再贷款买房，这几个硬条件得先过关，少一个都可能卡壳。
- 负债不能太高：银行有个 “负债收入比” 的说法，简单说就是你每个月所有贷款加起来的还款额，不能超过月收入的 50%（有的银行是 60%）。比如月收入 1 万，已有贷款每个月还 4000，那房贷每个月最多只能还 1000-2000，再多就悬了。
- 购房资格得有：不是有钱就能买，还得看你有没有购房资格。比如有的城市要求社保交够多少年，或者户口在本地，这些跟你有没有贷款没关系，但没资格的话，啥贷款都白搭。
- 信用记录别太差：近 2 年内不能有连续 3 次逾期，累计不能超过 6 次。要是有过 “连三累六”，就算其他条件再好，或许也会被银行拒之门外。
就像网友小张说的：“我之前有笔车贷，月供 2000，月收入 8000，申请房贷的时候，银行算下来负债比刚好 50%，刚好通过，真是太险了。”
不同贷款类型，影响居然不一样？
手里的贷款类型不同，对再贷买房的影响也差不少，咱们用表格看看：
| 已有贷款类型 | 影响程度 | 建议做法 |
|---|---|---|
| 车贷 | 较小 | 月供别超过月收入 10%，快还完的话更好 |
| 信用卡分期 | 中等 | 大额分期最好提前结清，小额的影响不大 |
| 消费贷 | 较大 | 申请房贷前 6 个月别借大额的，借了最好先还上 |
| 经营贷 | 较大 | 得证明生意稳定，还得提供经营流水 |
像一些地方性的小额贷款，对房贷审批的具体影响，小编也不太确定，可能需要大家自己去问问当地的银行网点。
想提高成功率，能做些啥？
小编觉得，提前做好这几点，通过率可能会高不少：
- 先降负债：把手里额度高、利息高的贷款先还一部分，比如信用卡分期剩得多的，提前还了能减少月供。
- 养养征信：申请房贷前 3 个月，别乱点网贷链接，也别频繁办信用卡，征信查多了不好。
- 准备好材料：收入证明、银行流水（最好能体现稳定收入）、已有贷款的还款记录，这些都提前准备齐，省得来回跑。
- 选对银行：大银行可能严点，地方性银行说不定松一些，多对比两家再决定。
不过话说回来，就算这些都做到了，也不能保证 100% 通过，毕竟银行审批还有很多细节要查。
常见问题，一起聊聊
问：有贷款再买房，首付要多交吗？
答：不一定，主要看你名下有没有房。没房的话，可能还是按首套首付（20%-30%）；有房的话，可能要 30% 以上，具体看当地政策。
问：月供压力大，能让家人帮忙还吗？
答：可以，银行允许共同还款，比如让配偶或者父母一起还，这样能提高通过率。
问：之前的贷款有过逾期，现在还能贷吗？
答：轻微逾期（比如一次逾期几天）影响不大，要是逾期时间长、次数多，可能就难了，最好提前跟银行说明情况。
小编觉得，有贷款再贷款买房，关键不是 “能不能”，而是 “怎么准备”。提前算好自己的负债和收入，把该清的贷款清一清，征信维护好，大概率是能办下来的。要是自己拿不准，最好找个银行的客户经理聊聊，他们能根据你的情况给具体建议。买房是大事，多花点时间了解清楚，总比办一半卡壳强。希望这些能帮到正在纠结的你，祝大家都能顺顺利利买到房！
