图片由www.webtj.cn匿名网友分享
不少新手朋友一提到银行贷款就发怵，总觉得这里面门道太多，自己啥也不懂，怕踩坑。其实啊，银行贷款的条件说复杂也复杂，说简单也简单，只要把关键的几点弄明白，申请起来就顺多了。今天就用大白话给大家讲讲，银行贷款到底需要啥条件，保证新手也能一看就懂。
一、基本身份得合格
首先，你得是个能对自己行为负责的人。啥意思呢？
- 年龄得在 18 岁以上，这是底线，毕竟未成年没法独立承担还款责任。不过上限也有说法，一般贷款到期时年龄不超过 65 岁，个别银行可能放宽到 70 岁，但很少见。
- 得有合法的身份，比如身份证、户口本这些得齐全，证明你是咱们国家的合法公民，或者是在国内合法居住的外国人。
- 要是你是做生意的，开公司或者个体户，那还得有营业执照，而且通常要求执照办了一年以上才行，刚开店就想贷款，银行一般不放心。
有人可能会问，我刚满 18 岁，没收入能贷款吗？基本不太可能，银行得确保你有能力还钱，光有身份可不够。
二、信用记录得过关
银行最看重的就是你的信用，这就像咱们平时借钱给朋友，也得找个靠谱的人不是？
- 不能有严重的逾期记录，比如信用卡欠了钱不还，或者之前贷款没按时还，次数多了肯定不行。要是偶尔一次逾期，而且很快就还上了，可能影响不大，但也得看银行的态度。
- 别频繁查征信，有些人急着贷款，到处申请，结果征信报告上全是查询记录，银行会觉得你特别缺钱，可能会拒绝你。
- 要是上了失信被执行人名单（也就是俗称的 “黑名单”），那基本就别想贷款的事了，不光是银行，其他地方借钱也难。
可能有人会说，我从来没办过信用卡，也没贷过款，信用记录是空白的，能贷款吗？这种情况叫 “白户”，有些银行接受，但可能额度不高，审核也会严一点。
三、还款能力得证明
银行借给你钱，最怕的就是你还不上，所以必须得证明你有能力还钱。
- 上班的朋友，得有稳定的工作，一般要求在当前单位工作满半年以上，还得提供收入证明，比如工资流水，每个月收入最好是月供的两倍以上，这样银行才放心。
- 做生意的朋友，得提供公司的财务报表、纳税记录这些，证明生意是盈利的，能还上钱。要是公司一直在赔钱，银行肯定不敢贷。
- 要是你有其他资产，比如房子、车子，也可以作为辅助证明，让银行觉得你有 “后备力量”。
有人会问，我自由职业，没固定工作，但收入还不错，能贷款吗？可以试试，但得提供能证明收入的材料，比如接单记录、转账流水这些，不过审核可能比上班族严一些。
四、贷款用途得合法
你借钱干啥用，银行也会管。不是你想干啥就能干啥的。
- 常见的合法用途有买房、买车、装修房子、做生意周转、看病、上学这些。
- 但像炒股、赌博、放高利贷这些，银行绝对不允许，要是被发现用途不合法，贷款会被收回，还可能影响信用。
那我想贷款旅游，银行会同意吗？只要你能证明自己有还款能力，旅游这种用途是可以的，不过可能额度不会太高。
五、抵押担保看情况
不是所有贷款都需要抵押或担保，但有这些的话，申请会容易些。
- 抵押贷款：比如用房子、车子做抵押，银行觉得风险小，可能给的额度高，利息也低些。
- 担保贷款：要是你自己条件不够，可以找个信用好、有还款能力的人做担保，不过担保人也得承担还款责任，要是你不还，担保人就得还。
- 信用贷款：不用抵押和担保，但对信用、收入这些要求更高，额度一般也比抵押贷款低。
有人会问，我啥抵押也没有，能办信用贷款吗？可以，但得信用特别好，收入也稳定，而且额度可能满足不了大额需求。
六、其他注意事项
除了上面说的，还有些细节也得留意。
- 不同银行的要求可能不一样，比如有的银行对收入要求高，有的对征信没那么严，所以多对比几家没坏处。
- 申请材料得准备齐全，比如身份证、收入证明、贷款用途证明这些，缺一样都可能耽误时间。
- 别同时向多家银行申请贷款，这样会让征信报告上出现很多查询记录，银行可能会觉得你很缺钱，反而不愿意贷给你。
可能有人会想，我之前有过一次逾期，但已经还了，现在申请贷款能过吗？这得看逾期的时间和严重程度，要是就一次，而且很快还了，有些银行可能会通融，但不是绝对的。
最后，我想说说自己的看法。贷款这事儿，不能只看条件够不够，还得想清楚自己真的需要这笔钱吗？能不能按时还上？毕竟贷款是要付利息的，要是没必要，别为了一时方便随便贷。我身边就有朋友，本来条件够，但因为没考虑清楚还款压力，贷了之后影响了生活质量，挺不值的。所以啊，申请贷款前，一定要多盘算盘算，别冲动。
