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想买二手车却手头紧，想办贷款又怕流程太复杂？材料准备一堆最后还被拒，白忙活一场？不少朋友都在问，二手车贷款办理流程及所需材料有哪些？别慌，今天就给大家掰扯清楚，从选车到放款的每一步都说明白，材料清单也列得明明白白，新手也能照着走，少走弯路。
一、先搞清楚，二手车贷款和新车贷款不一样
很多人觉得，贷款买车嘛，新车二手车都差不多，其实不是这样的。新车是直接从 4S 店买，车况、价格都比较透明，贷款审批也快些。二手车呢，车源五花八门，车况好坏不一，贷款机构审核时会更严，毕竟他们也怕车子不值那个价，将来还不上钱车都卖不出去。
虽然说现在二手车市场越来越规范了，但贷款办理时还是得多留个心眼。比如，有些车商可能会推荐自己合作的贷款机构，说利息低放款快，这时候别急着答应，多对比几家总是好的。那为啥二手车贷款审核更严？主要是二手车的评估价不好定，同年份的车，保养得好和保养得差，价格能差不少呢。
二、办理流程分六步，一步都不能错
第一步，选车和验车。选车的时候，不光要看车子外观内饰，更得查车况。可以让车商提供保养记录、出险记录，自己也可以花钱请第三方检测机构来验车，花几百块钱买个放心。验车合格了，再和车商谈价格，签购车意向书，交个定金把车定下来，定金一般能退，但最好在合同里写清楚。
第二步，选贷款渠道。银行、汽车金融公司、第三方贷款平台，各有各的好。银行利息低，但审核严，要求你工作稳定、征信好；汽车金融公司呢，门槛低些，放款快，不过利息可能比银行高一点；第三方平台手续简单，线上就能申请，就是得选正规的，别碰上高利贷。该怎么选？要是你上班稳定，征信没啥问题，优先选银行；要是急着提车，资质一般，汽车金融公司可以考虑。
第三步，提交申请。现在很多渠道都能线上填资料，填的时候仔细点，工作单位、收入这些信息别写错。有些机构还会让你填紧急联系人，最好填家里人，别填朋友，免得后期麻烦。提交完资料，就等着他们打电话核实，问的问题都挺基础的，如实回答就行。
第四步，审核和车辆评估。审核主要看你的征信、收入，有没有还款能力。车辆评估呢，评估师会来看车的年份、里程、有没有出过事故，评估出来的价格会影响贷款额度，一般能贷到评估价的 5 到 7 成。评估结果出来后，贷款机构会告诉你能贷多少钱，利息多少，让你确认。
第五步，签合同放款。合同一定要仔细看，特别是利息怎么算、每个月还多少、逾期了怎么办这些地方。有不懂的就问清楚，别不好意思，签了字就生效了。签完合同，一般 3 到 5 天就能放款，钱是直接打给车商的，你不用操心。
第六步，提车和办手续。放款后就能去提车了，提车时检查一下车子有没有磕碰，手续齐不齐全。然后去车管所办过户，过户费一般是买方出，几百块钱。最后还要办车辆抵押，把车子抵押给贷款机构，等还完贷款才能解除抵押。
三、材料清单要备齐，少一样都办不成
个人基本材料：身份证原件和复印件，复印件要正反两面都印；户口本原件和复印件，首页、户主页、本人页都得有；已婚的要带结婚证，未婚的不用。这些材料在审核时都会用到，缺一样都可能耽误时间。
收入证明材料：上班的朋友，让公司开个收入证明，写清楚月收入、工作时间，盖公司公章才行；没上班的，比如做小生意的，提供近半年的银行流水，流水里最好有稳定的进账。有人可能会问，收入不够怎么办？可以找个担保人，担保人也得提供收入证明和征信报告。
车辆相关材料：购车合同，上面要写清楚车子的信息、价格、付款方式；车辆行驶证、登记证，这些是车子的 “身份证”，必须是原件；购置税完税证明，二手车不用再交购置税，但这个证明得有；交强险保单，有效期内的，没保险的车子不能上路。
不同渠道额外需要的材料：银行可能会让你提供房产证明，不管是按揭的还是全款的，有总比没有好；汽车金融公司可能要你提供驾驶证，没驾照的话，可能得找个有驾照的人一起办；第三方平台可能要你授权查询芝麻信用分，分数高的话，通过率也高些。
四、这些坑要避开，新手很容易踩
虽然说现在贷款办理比以前方便多了，但还是有不少坑。比如，有些车商说 “零首付”，听起来挺诱人，但是利息高得离谱，还可能有手续费、GPS 费，算下来比正常贷款花的钱还多。所以啊，别信什么零首付，老老实实付个首付更划算。
还有，合同里的 “隐形收费” 要注意，像什么管理费、服务费，虽然金额不大，但加起来也不少。签合同前，让销售把所有费用列出来，写在合同里，免得后期扯皮。
征信也很重要，办理贷款前最好自己查一下征信报告，看看有没有逾期记录。要是有逾期，先把欠款还上，过几个月再申请，不然很容易被拒。不过话说回来，偶尔一次小逾期，影响不大，别太担心。
五、小编的一些小建议
办理贷款前，最好先算算每个月要还多少钱，别让还款压力影响生活。比如你一个月挣 5000 块，每个月还款最好别超过 2000 块，不然日子会过得紧巴巴的。
选车的时候，别只看价格，得考虑后续的保养、油费这些。贷款买二手车，尽量选车龄在 5 年以内的，车况好，也容易通过评估。车龄太长的车，不仅贷款难办，维修成本也高。
很多人不知道，还款方式也能选，有等额本金和等额本息两种。等额本金是每个月还的钱越来越少，总利息少，但前期压力大；等额本息是每个月还一样多，压力小，总利息多。年轻人可以选等额本金，虽然前期辛苦点，但能省不少钱。
至于哪种贷款渠道最划算，这个还真不好说，不同地区、不同机构的政策都不一样，或许多对比几家才能找到最合适的。还有，贷款期限选多久合适？一般是 1 到 3 年，期限太长，总利息太多；太短，每个月还款压力大，这个得根据自己的情况来定。
对了，办理贷款时，要是遇到工作人员态度不好，别忍着，可以投诉，正规机构都有投诉渠道的。毕竟咱们是客户，有权享受好的服务。
