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身边有朋友最近在愁，孩子拿到了国外大学的 offer，可一算费用就犯难。学费一年二三十万，加上住宿费、生活费，第一年可能就要四五十万。家里存款不够，想问问，孩子要出国留学，消费类贷款有哪些适合的？这问题，估计不少准备送孩子出国的家长都遇到过，今天小编就来好好聊聊这个事儿。
一、先弄明白，留学要花哪些钱？
打算贷款之前，得先知道钱要花在啥地方，不然贷多了浪费，贷少了不够。那留学费用具体有哪些呢？
- 学费：这是大头，不同国家不一样，比如美国本科一年可能 30-50 万，英国硕士一年 25-40 万。
- 生活费：租房、吃饭、交通这些，像澳洲悉尼，一年生活费大概 15-20 万。
- 其他费用：签证费、保险费、机票钱，还有孩子刚去可能要买的电脑、课本这些，零零总总也得几万。
算下来，普通家庭一下子拿出这么多，确实不容易。这时候，消费类贷款就能帮上忙了，但选对类型很重要。
二、适合留学的消费类贷款，主要有这几种
那到底孩子要出国留学，消费类贷款有哪些适合的？小编整理了几种常见的，一起往下看吧！
1. 银行教育金贷款
这是专门针对教育支出的贷款，很多银行都有，比如工行、建行。它的特点很明显：
- 额度：一般能到 50-100 万，足够覆盖大部分留学费用。
- 利率：比普通信用贷低，因为用途明确是教育，银行风险小。
- 用途：可以直接支付学费、生活费，银行会把钱打到学校账户或家长卡上。
那申请这种贷款麻烦吗？需要提供孩子的录取通知书、家庭收入证明，还有抵押物（比如房子），因为额度高，银行通常要求抵押。
2. 大额消费信用贷
如果家里不想抵押房产，也可以看看大额消费信用贷。这种贷款不用抵押，但对家长的收入要求高。
- 额度：一般 20-50 万，少数银行能到 80 万，要看家长的工资流水、征信情况。
- 利率：比教育金贷款稍高，大概年化 4%-6%，不同银行不一样。
- 灵活度：钱到账后，可以自由支配，用来交学费、换外汇都行。
不过话说回来，这种贷款审批可能严一些，要是家长有稳定工作，比如国企、事业单位，通过率会高很多。
3. 房屋抵押贷款
要是家里有房子，用房子抵押来贷款，额度会更高。
- 额度：能到房子估值的 70%，比如房子值 200 万，能贷 140 万，足够支付留学费用了。
- 利率：比较低，年化 3%-5%，而且还款期限长，最长可以贷 10 年，压力小。
但这种贷款流程长，从评估房子到放款，可能要 1-2 个月，得提前准备。
三、这些贷款，该怎么选呢？
说了三种贷款，家长们可能会问，哪种最适合自家情况？这里给几个参考：
- 要是费用在 50 万以内，家长收入稳定，选大额消费信用贷就行，不用抵押，方便。
- 要是费用超过 50 万，或者想利率低一点，房屋抵押贷款更合适。
- 优先选银行的教育金贷款，因为专门针对教育，可能有政策优惠，比如利率折扣。
那有没有必要同时申请两种贷款呢？小编觉得不太好，因为申请多了，征信上会有记录，银行可能觉得你资金紧张，反而影响审批。
四、申请的时候，有哪些要注意的？
选好了贷款类型，申请的时候这些事儿得记牢：
- 提前 6 个月准备：银行审批贷款要时间，尤其是抵押贷款，最好在孩子出国前半年就开始申请。
- 材料要齐全：身份证、户口本、孩子的录取通知书、家庭收入证明这些，少一样都可能耽误时间。
- 算好还款计划：假设贷 100 万，分 10 年还，按年化 4% 算，每个月大概还 1 万多，家长得确保月收入能覆盖还款，不然压力太大。
还有个事儿，有些银行的贷款是人民币，要是需要换成外汇，得提前问清楚能不能换，有没有额度限制。关于这一点，不同银行的政策差异挺大，小编了解得也不够全面，建议申请时直接跟银行客户经理确认。
五、不同贷款对比表，一目了然
为了让家长们看得更清楚，小编做了个简单的对比：
| 贷款类型 | 额度范围 | 利率范围 | 申请难度 | 适合情况 |
|---|---|---|---|---|
| 教育金贷款 | 30-100 万 | 年化 3%-5% | 中等 | 费用高、想享受教育优惠 |
| 大额消费信用贷 | 20-80 万 | 年化 4%-6% | 较高 | 不想抵押、收入稳定 |
| 房屋抵押贷款 | 50-200 万 | 年化 3%-5% | 较低 | 有房产、需要高额度 |
小编觉得，送孩子出国留学是大事，贷款只是解决资金问题的手段，千万别因为贷款影响家庭日常开销。申请前多对比几家银行，问清楚利率、还款方式，最好和孩子也商量商量，让他知道家里的付出，这样可能更珍惜留学机会。希望这些信息能帮到正在为留学费用犯愁的家长们。
