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手头紧的时候，想用钱又不想向亲戚朋友开口，信用卡贷款是不是个好选择？但具体怎么操作呢？是不是只要有信用卡就能贷？利息会不会很高？别急，小编这就来给大家捋捋，哪怕是第一次接触，看完也能明白个大概。
一、信用卡贷款，到底是啥意思？
可能有人会问，我有信用卡，平时刷卡消费就行，为啥还要用信用卡贷款？其实啊，信用卡贷款和刷卡消费不一样，它是银行给信用卡用户提供的一笔专门的贷款资金，能直接转到储蓄卡上，用途也更灵活，像装修、旅游啥的都能用。
那它和普通的银行贷款比，有啥优势呢？小编觉得，最大的好处就是方便。毕竟银行已经有你的信用卡使用记录了，申请的时候不用再提交一堆材料，审批速度也快，很多时候当天申请当天就能到账。
二、想申请信用卡贷款，得满足啥条件？
不是说有张信用卡就能随便贷的，银行还是有要求的。不同银行条件可能有点差别，但大体上差不多，小编整理了几个主要的，大家可以看看：
| 银行名称 | 基本条件 | 额外要求 |
|---|---|---|
| 中国银行 | 信用卡使用满 1 年，无逾期记录 | 近 3 个月消费次数不少于 6 次 |
| 农业银行 | 征信良好，信用卡状态正常 | 年收入不低于 3 万元 |
| 交通银行 | 用卡满 6 个月，无套现记录 | 最近一期账单已还清 |
从表格里能看出来，信用记录好是最基本的，要是有逾期没还的情况，基本就没戏了。还有就是信用卡得用够一定时间，刚办的新卡，银行还不了解你的用卡习惯，一般不会批贷款。
可能有人会问，我信用卡额度不高，能申请到贷款吗？其实贷款额度和信用卡额度不一定挂钩，银行会根据你的信用、收入等情况重新评估，所以哪怕信用卡额度低，也有可能申请到不错的贷款额度。
三、信用卡贷款的流程，一步一步教你走
流程其实不复杂，跟着下面的步骤来，基本不会出错：
- 了解自己的信用卡情况
先看看自己的信用卡有没有逾期，有没有被银行限制使用。要是有这些问题，先解决了再申请，不然也是白忙活。 - 选择合适的贷款产品
打开银行的 APP，在信用卡页面里一般都能找到贷款入口，像浦发的 “万用金”、广发的 “财智金” 都是这类产品。每个产品的利率、还款期限可能不一样，多对比几个再选。 - 填写申请信息
不用填太多东西，因为银行已经有你的信息了。主要就是填贷款金额、想分多少期还，确认一下收款的储蓄卡账号对不对，然后提交申请。 - 等待审批结果
审批很快，快的话几分钟就有结果，慢的话可能要等一天。审批通过了，钱一般当天就能打到你填的储蓄卡上，到账后手机会收到短信提醒。 - 按时还款
贷款到账后，要记好还款日，每个月按时还。可以设置自动还款，这样就不怕忘了，不然逾期了影响信用就不好了。
有人会问，必须在 APP 上申请吗？也可以打银行客服电话申请，不过小编觉得在 APP 上申请更方便，自己操作就能完成，不用等客服接听。
四、利息怎么算？别被数字弄糊涂了
利息是大家最关心的，信用卡贷款的利息计算方式主要有两种：
一种是按日计息，比如日利率 0.04%，借 10000 元的话，每天的利息就是 10000×0.04%=4 元，借多少天算多少天的利息。这种方式适合短期借钱，要是提前还款，利息只算到还款那天，很划算。
另一种是分期手续费，比如分 12 期，每期手续费 0.6%，借 10000 元的话，每个月要还的本金是 10000÷12≈833 元，手续费是 10000×0.6%=60 元，每个月总共要还 893 元，12 期下来总手续费是 720 元。这种方式要是提前还款，很多银行还是会收全部的手续费，所以长期借钱可以选这种，但提前还不划算。
可能有人会说，我咋知道哪种方式更适合我？其实很简单，要是你只借一两个月，选按日计息；要是借半年以上，分期手续费可能更便宜，具体可以自己算一算。
五、申请的时候，这些事儿要注意
- 不要盲目借钱，根据自己的还款能力来，借的钱太多，还款压力大，容易逾期。
- 看清楚合同里的条款，有没有手续费、违约金这些，有些产品宣传的时候说利率低，但加上各种费用其实不便宜。
- 还款的时候，最好多还一点，比如本来该还 893 元，就还 900 元，避免因为有零头没还完导致逾期。
- 要是暂时还不上，别拖着，赶紧给银行客服打电话，看看能不能申请延期还款，虽然可能会有手续费，但总比逾期影响信用强。
小编觉得，信用卡贷款确实是个方便的资金周转方式，尤其适合应急的时候用。但它终究是贷款，借了总是要还的，所以一定要合理使用。根据自己的实际情况选择贷款金额和期限，按时还款，才能让它真正帮到自己，而不是带来麻烦。希望这篇文章能帮到那些想了解信用卡贷款的朋友，要是还有啥不清楚的，也可以留言问小编哦。
