二套房可以组合贷款吗，二套房组合贷款条件，二套房组合贷款流程

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打算入手二套房的朋友，是不是都在琢磨：组合贷款这事儿，二套房到底能不能用？条件会不会比首套房严很多？流程是不是特别麻烦？毕竟组合贷款能把公积金和商贷的好处都占了，能省点是点嘛。今天小编就把这些问题掰扯清楚，从能不能办到要啥条件，再到一步步咋操作，全给你说明白，一起往下看吧！

一、二套房真的能办组合贷款吗？

这问题啊，问的人最多。小编先给个准话：能办，但不是所有地方都一样。
组合贷款说白了，就是公积金贷款和商业贷款混着用。二套房能不能这么办，主要看两个事儿：当地的购房政策，还有你选的银行接不接。像北京、广州这些大城市，二套房组合贷款是允许的；但有些小地方，可能觉得二套房风险高点，就不支持组合贷，只能纯商贷。
有人可能会问：“我第一套房用了公积金贷款，还没还清，二套房能组合贷不？” 多数城市是不行的，得把首套房的公积金贷款还清了才行。但也有例外，比如青岛，只要首套房面积小于 90 平米，二套房就算有未还清的公积金贷款，也能办组合贷，这政策是不是挺特别？

二、二套房组合贷款，得满足哪些硬条件？

想办组合贷，这些条件得过了关，少一条都可能卡壳：

公积金得缴够时间：一般要求连续缴 6-12 个月，中间不能断。比如上海要连续缴 6 个月，西安就得 12 个月。账户里还得有余额，余额少了，能贷的额度也会跟着少。
首付比例不能低：二套房首付比首套房高不少，多数城市在 50%-70% 之间。北京、上海最严，首付最低 60%；成都、武汉稍微松点，50% 就行。要是买的是二手房，评估价可能比成交价低，首付还得再多准备点。
征信得干净：夫妻双方的征信报告里，近 2 年内不能有连续 3 次逾期，累计逾期也不能超 6 次。有朋友因为忘了还信用卡几块钱，逾期了好几次，结果贷款被拒，这亏可不能吃。
收入得撑得起月供：银行会算你的 “负债比”，月供加上其他贷款（比如车贷），不能超过家庭月收入的 50%。比如月供要 8000，那家庭月收入至少得 16000 才行。
得有购房资格：这是前提！比如在上海，非本地户口得缴满 3 年社保；深圳则要求落户满 3 年，或者社保满 5 年。没资格的话，啥贷款都白搭。

有位网友小王分享：“我在杭州办二套房组合贷，就因为公积金断缴了 1 个月，重新缴满 6 个月才办下来，大家一定要记着按时缴啊！”

三、二套房组合贷款流程，一步一步怎么走？

流程看着多，其实捋顺了也不难，小编给你拆成几步：

备齐材料，一个都不能少
身份证、户口本、结婚证（单身的要开单身证明）、首套房的房产证（如果有的话）、公积金缴存证明、收入证明（单位盖章的那种）、近 6 个月的银行流水。哦对了，购房合同也得带上，这个是关键，别落下！
有朋友问：“复印件要不要准备？” 最好准备，银行和公积金中心都要留底，多印几份总没错。
提交申请，线上线下都行
可以去银行网点，也能去公积金中心。现在不少城市支持线上申请，比如在当地公积金 APP 上填信息、传材料，审核通过后再去现场签字，能省不少跑路时间。
小编提醒：申请表上的信息要填对，特别是贷款金额、期限这些，填错了改起来麻烦。
等着审核，耐心点别催
银行会查你的征信、收入够不够还；公积金中心会算你能贷多少。这个过程一般 1-2 周，慢的话可能要 20 天。有位网友说：“我在重庆办的时候，赶上月底，审核慢了点，等了 22 天，大家别太着急。”
签合同，仔细看条款
审核过了，就可以签公积金贷款合同和商业贷款合同。合同里利率多少、咋还款、提前还款要不要违约金，都写得清清楚楚。签的时候多看看，有不懂的当场问清楚，别稀里糊涂就签了。
办抵押，房子暂时 “押” 给银行
拿着合同去不动产登记中心办抵押，工作人员会给你个他项权证，这个得交给银行，证明房子已经抵押了。办这个大概要 3-5 个工作日。
放款，钱直接到对方账户
抵押办好后，公积金中心和银行就会放款。买新房的话，钱直接打给开发商；买二手房，就打到卖方账户。到这一步，贷款就算办下来了。

四、首套房和二套房组合贷款，差别在哪？

光说二套房，可能大家没概念，小编做了个表格，对比下首套房和二套房的核心差异，一看就明白：

项目	首套房组合贷款	二套房组合贷款
公积金贷款首付比例	20%-30%	50%-70%
商贷利率	LPR-20 个基点（约 3.65%）	LPR+60 个基点（约 4.45%）
公积金贷款额度上限	多数城市 80 万 - 120 万	多数城市 60 万 - 80 万
办理材料	简单，无需首套房证明	需提供首套房产权证明