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准备买房时去申请房贷，填完资料被告知额度不够；想创业周转申请经营贷，却不知道自己能贷多少；甚至有时候，明明收入不错，贷款额度却比别人低很多…… 你是不是也遇到过这种情况？贷款额度到底是怎么算出来的？为啥有的人能贷几十万，有的人只能贷几万？今天小编就来好好聊聊这个事儿，保证你看完心里有数。
► 贷款额度到底是个啥？为啥每个人都不一样？
贷款额度，说简单点就是贷款机构愿意借给你的钱的上限。但为啥有的人能贷得多，有的人贷得少？其实啊，机构不是随便给个数的，他们得算你有没有能力还钱，怕你借了还不上，所以会从好多方面评估。
打个比方，你去朋友那借钱，朋友也会想 “他一个月挣多少，欠别人钱没，会不会还我”，贷款机构也是这个道理。所以额度的核心，就是机构对你 “还款能力” 和 “还款意愿” 的打分，分高额度就高，分低额度就低。
► 常见的贷款额度，都是怎么算出来的？
不同的贷款类型，算法不一样，我们在用的比较多的有这几种：
信用贷，纯靠信用，不用抵押啥的。这种一般看收入，比如月收入 5000，可能能贷到月收入的 10-30 倍，也就是 5 万到 15 万。但有些朋友收入不稳定，比如自由职业者，可能就按最近 6 个月的平均收入算，这样就可以算出个大概。
房贷呢，就复杂点。首先看房子总价，首套房通常能贷房价的 70%，二套房可能 50% 或 60%，各地不一样。然后还得看你的月供能力，月供不能超过月收入的 50%，比如月收入 1 万，月供最多 5000，按贷款 30 年算，额度就被这个数卡着。
经营贷，给做生意的人的。一般看企业的营收，比如年利润 100 万，可能能贷到利润的 5-10 倍，还要看公司名下有没有资产，有厂房、设备的话，额度能再高些。
► 哪些因素，会悄悄影响你的贷款额度？
收入肯定是大头，收入高且稳定的，额度通常高。比如公务员、国企员工，收入稳定，机构觉得风险小，额度就容易给得高。但如果收入忽高忽低，比如销售，可能就按最低的几个月算，额度会受影响。
征信太重要了！有逾期记录的话，机构会觉得你不按时还钱，额度可能直接砍半，甚至拒贷。小编见过有人其他条件都好，就因为有过 3 次逾期，信用贷额度从 10 万变成了 3 万。
负债也会拖后腿，如果你已经欠了很多钱，比如信用卡刷爆了，还有其他贷款没还，机构会担心你再借钱还不上，所以会降低额度。比如你月收入 1 万，已经有 5000 的月供，再申请贷款，新的月供加上旧的不能超过 5000，额度自然就低了。
资产能加分，有房有车的，就算不抵押，机构也觉得你有还款保障，额度可能比没资产的高 20%-30%。
贷款用途也有关系，用来买房、创业的，机构可能觉得用途正当，额度宽松点；但如果说用来炒股、投资，很多机构是不乐意的，额度会压得很低。
► 想知道自己大概能贷多少，该怎么做？
最简单的是用贷款计算器，银行官网、手机 APP 上一般都有，输入收入、想贷的期限、贷款类型，这样就可以算出个大概范围，我们在用这个方法，挺方便的。
也可以去银行网点，找客户经理聊，把你的情况说清楚，他们会帮你评估，还能给些提高额度的建议。不过去之前最好把收入证明、征信报告这些资料带上，省得跑第二趟。
还有些线上贷款平台，填完基本信息后会给个预审批额度，虽然不是最终额度，但能作为参考，适合不想跑银行的朋友。
► 要是额度不够用，该怎么办呢？
先看看是不是自己的资料没给全，比如忘了提供年终奖证明、兼职收入，这些加上去可能能提高额度。有个朋友本来只提供了工资流水，后来加上了房租收入证明，额度多了 2 万。
如果征信有小问题，比如偶尔一次逾期，赶紧还上，再让银行开个非恶意逾期证明，说不定有用。但要是逾期次数多，那得先养养征信，过个一两年再申请。
也可以试试联合贷款，比如房贷不够，让家人作为共同借款人，一起承担还款责任，额度可能会提高。但这样的话，家人的征信也会被查，得提前说清楚。
或者换个贷款类型，信用贷额度不够，试试抵押贷，把房子、车子抵押了，额度通常会高很多，但风险也大，要是还不上，资产可能被收走，这点要想清楚。
► 额度太高了，会不会有问题？
别以为额度越高越好，额度高意味着要还的利息多，月供压力大。如果收入不稳定，万一以后还不上，征信就坏了，划不来。小编建议，贷款额度最好控制在自己能轻松还款的范围内，比如月供不超过月收入的 40%，这样生活质量不会受太大影响。
而且额度高的贷款，审核可能更严，查征信的次数多了，对以后申请其他贷款也不好。所以啊，够用就行，别盲目追求高额度。
小编觉得，贷款额度这事儿，说复杂也复杂，说简单也简单，关键是把自己的情况弄清楚，知道哪些因素能影响它，提前做好准备。申请贷款前多了解、多比较，别嫌麻烦，毕竟关系到自己的钱袋子。希望今天说的这些，能帮到正在为贷款额度发愁的你，要是还有其他问题，欢迎留言问小编哦。
