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你是不是也有过这种时候？想贷款做点小生意，或者换个大点的房子，打开手机查了半天，越看越迷糊 —— 到底我这情况能贷到多少钱啊？问朋友吧，每个人说法都不一样；问银行客服，又觉得太官方听不懂。其实啊，贷款额度还真不是拍脑袋定的，里面藏着不少门道。今天小编就掰开揉碎了跟你说，影响贷款多少的关键因素都有哪些，保证新手小白也能看明白。
一、个人征信 —— 贷款审批的 “敲门砖”？
先问个实在的，你知道征信报告是啥不？简单说就是你的 “信用成绩单”，上面记着你有没有欠过钱、还过款及时不及时。那为啥它对贷款额度影响这么大？
基础问题：征信好就一定能多贷款吗？
也不能说 “一定”，但肯定是加分项。银行看到你征信干净，没有逾期记录，就会觉得你还钱靠谱，愿意多放些额度给你。我见过有人月收入不算顶尖，但征信几十年没出过问题，贷款额度比同收入的人高了快三成。
场景问题：征信有点小瑕疵，去哪能查具体情况？
直接上 “中国人民银行征信中心” 官网查，或者去银行网点打份报告。小编建议每年查一两次，心里有个数。要是发现有错误记录，赶紧联系相关机构修改，别等贷款的时候才着急。
解决方案：如果征信太差，是不是就彻底贷不到钱了？
也不是完全没机会。可以试试找门槛低的小额贷款平台，或者提供抵押物申请抵押贷款。但这种情况额度肯定高不了，利息也可能比别人贵。所以啊，平时刷信用卡、还房贷千万别忘了日子，逾期一次影响可不小。
二、收入与还款能力 —— 银行最看重的 “硬实力”？
你想啊，银行把钱借给你，最怕啥？肯定是怕你还不上嘛。所以你的收入情况，就成了他们算账的重要依据。
基础问题：收入多少才够资格贷款？
这个还真没统一标准。比如你申请房贷，有的银行要求月收入至少是月供的 2 倍；申请信用贷的话，月入 3000 以上就能试试，但额度可能就几万块。小编见过最极端的，有人月入 5 万，无房无车，纯信用贷也批了 50 多万，这就是收入硬气的好处。
场景问题：自由职业者收入不稳定，该怎么证明还款能力？
可以准备近半年的银行卡流水，把兼职、接单的收入都打出来；要是有定期存款、理财收益，也能作为辅助证明。我一个开网店的朋友，就是靠这些材料，从银行贷到了 20 万周转资金。
解决方案：收入不够想多贷款，有啥办法？
可以找个收入高、征信好的人做担保，比如配偶、父母；也可以延长贷款期限，月供降下来了，银行可能会松松手。但记住啊，别为了多贷款伪造收入证明，被查出来不仅贷不到款，还会进黑名单。
三、资产状况 —— 有房有车能多贷吗？
如果你手里有房子、车子这些 “硬通货”，贷款的时候腰杆都能挺直点。这到底是为啥呢？
基础问题：资产多就一定能贷高额度吗？
大概率是这样。比如你有套 100 万的房子，拿去银行做抵押，一般能贷到 60-70 万；要是没任何资产，纯靠工资贷信用贷，可能最多就 20-30 万。不过也得看资产的变现能力，像黄金、股票这些，抵押额度就不如房子稳定。
场景问题：老家的自建房能用来抵押贷款吗？
这个得看地方政策。有些银行认农村的房产证，有些只接受城市里的商品房。小编建议直接去当地银行问问，带上房产证、土地使用证，让客户经理帮你评估评估。
解决方案：没什么资产，想贷款创业该咋办？
可以试试申请政府扶持的创业贷款，这类贷款对资产要求不高，利息还低；也可以找几个合伙人一起贷，多人联保能提高额度。我表哥当年开饭店，就是三个人一起申请的联保贷，凑了 50 万启动资金。
四、贷款类型 —— 不同贷款额度差多少？
你知道不？贷同样的钱，选对了贷款类型，额度可能差一倍还多。这可不是夸张，这里面学问大着呢。
基础问题：常见的贷款类型里，哪种额度最高？
一般来说，抵押贷款额度最高，比如房子抵押能贷几百万；其次是经营贷，企业主资质好的话能贷上千万；信用贷额度相对低些，大多数人也就贷个几万到几十万。
场景问题：急用钱的时候，哪种贷款能快速到账？
网贷和信用贷审批快，资料齐全的话，当天就能放款，但额度一般不高，适合短期周转；抵押贷款审批慢，可能要一两个星期，但额度高，适合长期用钱的情况。
解决方案：申请了一种贷款额度不够，还能再申请别的吗？
可以是可以，但别同时申请太多。银行看到你短时间内申请了好几笔贷款，会觉得你很缺钱，反而可能拒贷。最好是先贷一笔，用一段时间再申请另一笔，间隔两三个月比较稳妥。
五、贷款用途 —— 会影响能贷多少钱吗？
你可能没想到，贷款用来干啥，银行也挺在意的。这背后的道理其实很简单。
基础问题：为啥银行要问贷款用途？
主要是怕你把钱用到高风险的地方，比如炒股、赌博，这些用途是明确禁止的。要是你说贷款用来买房、做生意，银行觉得风险低，额度可能就给得宽松点。
场景问题：想把贷款用来还其他债务，该怎么说？
最好别直接说 “以贷养贷”，银行不太喜欢这种用途。可以说用来 “资金周转”、“扩大经营”，但记住啊，钱到手后也别真的去做违规的事，银行可能会抽查用途的。
解决方案：贷款用途填错了，会影响额度吗？
如果还没放款，赶紧联系客户经理修改，一般问题不大；要是已经放款了，只要用途不违规，就不用太担心。但要是被发现挪用贷款资金，可能会被要求提前还款，得不偿失。
说了这么多，其实贷款额度就像搭积木，每个因素都占一块，拼起来才是你能拿到的钱。小编觉得，与其纠结 “最多能贷多少”，不如先把自己的征信养好、收入稳定住，这些才是实打实的 “加分项”。
还有啊，贷款这事儿别太急，多对比几家银行和平台，看看哪家给的额度高、利息低。实在拿不准的话，找个懂行的朋友参谋参谋，总比自己瞎琢磨强。最后提醒一句，贷款是要还的，根据自己的实际需求贷，别贪多，不然压力太大划不来。希望这些能帮到正在琢磨贷款的你，要是还有啥不清楚的，慢慢研究，总能弄明白的。
