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你有没有过这种时候？急着用钱，打开手机全是贷款广告，什么 “秒批 50 万”“无抵押放款” 看得人眼花缭乱，点进去又全是看不懂的术语。上次我表弟要结婚，彩礼还差几万，问我该贷哪种，说看了三天攻略越看越懵。其实啊，贷款这东西没那么复杂，今天小编就用大白话跟你唠唠，贷款到底分几种，不同情况该选哪种，看完你肯定能明白。
一、先搞懂最基础的：贷款按啥标准分？
可能有人会问，贷款不就是借钱吗？为啥还要分种类？这你就不知道了吧，不同的贷款，利息、额度、要求都差得远呢，选错了可不是小事。
咱们普通人常接触的，主要按 “要不要抵押”“用来干啥” 这两个标准分。简单说，要么看你有没有东西押给人家，要么看你拿钱去做啥。这样分下来，常见的也就五六种，咱们一个一个说。
二、没房没车没抵押，急用钱该选啥？
肯定有朋友要问了，我刚毕业没多久，啥值钱东西没有，突然要交房租或者家里有急事，该怎么办呢？这种情况，信用贷款就很合适。
信用贷款，听名字就知道，全靠你的信用。银行会查你有没有欠过钱、工资稳不稳定，只要这些没问题，一般都能贷到。额度嘛，大多是几千到十几万，够应付日常急用了。
那它好在哪呢？
► 不用押东西，手机上就能申请，填个身份证、银行卡信息，快的话当天就能到账
► 还款时间灵活，分 3 个月到 3 年都行，压力不会太大
但也有要注意的，利息比有抵押的高一些，而且不能贷太多。要是你想拿信用贷款去买房，那肯定不行，银行会查用途的。
小编有个同事，上个月电动车被偷了，买新车差 3 万块，就是用信用贷款解决的，分了 12 期还，每月两千多，说没觉得有压力。
三、有房有车，想贷大笔钱该选哪种？
要是你有房子、车子这些值钱的东西，又需要几十万甚至上百万，比如想创业、给公司周转，那抵押贷款就更划算。
抵押贷款就是把房子或车子押给银行，银行根据这些东西的价值来放款，一般能给到抵押物估值的 70% 左右。比如你的房子值 100 万，差不多能贷 70 万。
它的好处很明显：
► 利息低，比信用贷款能省不少钱
► 额度高，还款时间长，最长能贷 30 年
不过手续会麻烦点，得给房子做评估、办抵押登记，前前后后可能要一两个月。而且要是还不上钱，抵押物可能会被收走，这点一定要想清楚。
我家楼下的张叔，去年用房子抵押贷了 80 万开了家汽修厂，现在生意挺好，他总说幸好当时选了抵押，利息省了不少。
四、做生意的朋友，选哪种贷款更合适？
开公司、做买卖的朋友可能会问，进货、交房租、发工资都需要钱，有没有专门针对生意人的贷款？还真有，就是经营贷款。
经营贷款跟前面两种不一样，银行不光看你的个人信用，还会看你公司的流水、盈利情况。要是你的生意做得不错，贷个几百万都有可能。
它的特点是：
► 可以循环用，比如贷了 100 万，用了 50 万还回去，剩下的 50 万还能再用，不用重新申请
► 还款方式多，比如可以先还利息，到期再还本金，适合资金周转
但申请的时候得提供营业执照、租赁合同这些材料，刚开的小公司可能不好申请，银行会担心风险。
五、只想买东西，不想乱花钱该选啥？
有时候咱们需要买大件，比如家具、家电，或者想出去旅游、装修房子，这种时候消费贷款就挺合适。
消费贷款有个特点，就是钱得花在指定地方，银行会让你提供发票啥的。这样也好，能逼着你专款专用，不至于借来的钱乱花掉。
额度一般是几万到几十万，利息比信用贷款稍低。比如你想装修房子，贷 20 万分 5 年还，每月也就几千块。
不过要是你拿着消费贷款的钱去炒股、买房，被银行发现了，可能会要求你提前还款，还会影响信用，这点一定要注意。
六、要是选错了贷款，会有啥麻烦？
可能有人觉得，反正都是借钱，选哪种不一样？其实差别大了。比如你明明有房子，却去选信用贷款，利息可能差一倍多，多花的钱都够买个新手机了。
还有的朋友急着用钱，去碰那些网贷广告，看着利息低，实际上手续费、违约金一堆，最后越还越多。小编就见过有人借了 5 万，一年下来要还 8 万，太不值了。
所以啊，选贷款之前一定要想清楚这几点：
► 你需要多少钱？少的话信用贷款就行，多的话考虑抵押或经营贷款
► 用多久？短期周转选信用贷款，长期用就选抵押
► 有没有抵押物？有的话优先选抵押，能省不少利息
其实贷款这东西，就像咱们买工具，扳手拧螺丝，锤子敲钉子，各有各的用处。不用觉得复杂，根据自己的情况对号入座就行。小编建议，不管选哪种，都要去正规银行或大平台，别信那些 “无门槛、高额度” 的小广告，套路太多。
最后想说，借钱是为了解决问题，不是给自己添负担。选对了，它能帮你渡过难关；选错了，可能会让你更麻烦。希望今天说的这些，能帮到正在纠结的你。
