买车贷款怎么算更划算

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准备买车的你，是不是总在琢磨：贷款怎么选才最省钱？同样贷 10 万块，有人三年多还 5 千，有人却多还 2 万，这里面的门道可不少。今天小编就用大白话，把贷款买车的省钱诀窍掰开揉碎了讲，不管你是买新车还是二手车，看完保准能避开不少坑。
一、先搞懂这三个数，省钱第一步
要想贷款划算，得先明白影响花费的核心因素，就像做菜得知道主料是什么一样。

贷款金额：车价减去首付的钱，有的地方能把购置税、保险也算进去，但这样贷款额高了，利息自然多。
贷款利率：这个差别可大了，银行可能 4%，厂家金融搞活动能到 2%，第三方机构说不定要 8%，差一个点，几万块利息就出去了。
贷款期限：1 年到 5 年可选，短期限月供高但总利息少，长期限月供低却要多掏钱。

有人可能会问，是不是首付越多越划算？小编觉得不一定，要是手里的钱有更好的用处，比如理财收益比贷款利率高，那少付点首付也无妨，但前提是你得确保理财靠谱。
二、两种还款方式，差在哪儿？
最常见的就是等额本息和等额本金，很多人分不清，咱们用具体数字对比下。

还款方式	贷款 10 万，年利率 5%，3 年	总利息	适合人群
等额本息	每月固定还 3042 元	9513 元	工资稳定，想月供不变的人
等额本金	第一个月还 3278 元，逐月减少 11 元	9375 元	目前收入高，想总利息少点的人

从表格能看出，等额本金总利息少点，但前期压力大。要是你打算提前还款，选等额本金更划算，因为它前期还的本金多；要是老老实实还满期，两者差不了太多。
不过话说回来，有些 4S 店只推等额本息，说是手续简单，这时候你得主动问问能不能选等额本金，别嫌麻烦。
三、新车贷款，这些福利别错过
买新车的朋友，厂家金融的优惠可得盯紧了，有时候能省一大笔。

零息贷款：比如某品牌推出的 “2 年 0 利息”，贷 8 万的话，两年下来利息全免，只需要还本金。但要注意，这种往往要付手续费，比如 3000 块，算下来比低息贷款划算吗？得自己算，8 万存银行两年利息也未必有 3000 呢。
贴息贷款：厂家补贴一部分利息，比如正常利率 6%，补贴后只要 3%，这种一般首付 30% 就能申请，适合首付不算多的朋友。

有位网友分享：“我买 SUV 的时候，选了厂家 3 年贴息贷款，利率 3.5%，比银行低了近 2 个点，三年省了 4000 多利息，就是提车时得在店里买保险，贵了几百块。” 这种情况很常见，优惠和捆绑销售往往一起出现，得权衡下。
四、二手车贷款，注意这几点
二手车贷款水更深，稍不注意就多花钱。

评估价影响贷款额：比如你看中的车要 12 万，评估价却只有 10 万，银行一般贷评估价的 70%，也就是 7 万，那你首付得准备 5 万，比预想的多。
利率普遍偏高：大多在 6%-9% 之间，而且期限最多 3 年。有位朋友买二手车贷了 5 万，年利率 8%，3 年总利息 6 千多，他说：“早知道利息这么高，当初咬咬牙凑全款了。”

小编建议，买二手车如果车价不高，能全款尽量全款，实在要贷款，优先选银行，别找不知名的小贷公司，隐性收费太多。
五、怎么选银行和机构？
对比三家不吃亏，不同机构的贷款产品差很多，咱们可以从这几点看：