贷款有什么坏处，利息高陷阱多是真的吗？不看亏大了，看完你就全清楚！

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刚接触贷款的你，是不是总听说 “贷款坑多”“利息高得吓人”？这些说法到底是不是真的？为啥有人贷完款顺顺利利，有人却栽了大跟头？今天就针对新手最关心的问题，把贷款的坏处、利息和陷阱的真相讲透，看完你就能避开很多坑。

贷款的利息真的普遍很高吗？为啥有人说 “还不起”？

很多新手一听到 “贷款” 就怕，觉得利息肯定高得离谱。其实这得看你从哪贷。
正规渠道比如银行，利息是有上限的。像房贷，目前五年期以上利率大概在 4% 左右；消费贷年化利率多在 6%-10%，换算下来，借 1 万块钱，一年利息最多也就 1000 块。但要是找了非正规平台，比如一些小贷公司、民间放贷的，利息就可能高到吓人。
有个朋友之前急用钱，在某平台借了 5 万块，对方说 “月息 1 分 5”，听着不高，可算下来年化利率是 18%，比银行高了一倍多。更夸张的是，有些号称 “无抵押、秒到账” 的平台，实际年化利率能超过 36%，这已经超出了法律保护的范围，还不上的时候，利息会像滚雪球一样越积越多。
所以说，利息高不高，关键看渠道。正规机构的利息有明确范围，非正规渠道才可能出现 “高利贷”，这也是为啥总有人说 “贷款利息高得还不起”。

贷款陷阱真的那么多吗？新手最容易踩哪些坑？

“贷款陷阱多” 这话不是空穴来风，尤其是对没经验的新手来说，稍不注意就可能掉进去。咱们来看看常见的陷阱，还有真实发生过的例子，帮你提个醒。
第一个常见陷阱是 “砍头息”。比如你借 10 万块，对方放款时先扣掉 2 万当 “手续费”，实际到手 8 万，却要按 10 万还利息。去年就有个司法判例，某小贷公司因为收砍头息被起诉，法院判决借款人只需按实际到手金额还款，公司还得退还多收的部分。这种情况就是典型的陷阱，新手很容易被 “放款快”“手续简单” 吸引，忽略了前期扣掉的钱。
第二个是 “隐形收费”。合同里写着 “月息 0.8%”，看着挺低，可还款时突然冒出 “管理费”“担保费”“逾期准备金”，加起来比利息还高。有用户吐槽，借了 3 万块，最后算下来总费用比本金还多 2 万，这就是没看清合同里的小字导致的。
第三个是 “套路贷”。对方先以 “低息”“无抵押” 诱你借款，等你还不上时，就介绍 “新平台” 让你借新还旧，一步步让你陷入 “以贷养贷” 的循环，最后债务越滚越大。这种情况性质恶劣，遇到了一定要及时报警。
新手记住，凡是让你先交钱、合同条款模糊、催着你赶紧签字的，大概率有问题，多问一句、多等一天，都比掉坑里强。

逾期不还的滞纳金有多狠？会被拉进 “黑名单” 吗？

借了钱要是还不上，除了利息，还会产生滞纳金，这也是贷款的一大坏处。滞纳金怎么算？不同机构不一样，有的按未还金额的 0.05% 每天收，有的直接收未还部分的 5% 作为违约金。
比如你借了 1 万块，逾期 10 天没还，按每天 0.05% 算，滞纳金就是 50 块；要是逾期一个月，就是 150 块。看着不多，但如果长期逾期，滞纳金和利息会叠加，原本 1 万的债务，可能几个月就变成 2 万。
更严重的是影响征信。正规贷款都会上征信系统，逾期记录会保留 5 年。要是逾期超过 90 天，就可能被列为 “失信被执行人”，也就是大家说的 “黑名单”。进了黑名单，后果可不少：房贷、车贷基本没戏，信用卡申请会被拒，甚至坐飞机、高铁都受限制，孩子上学也可能受影响。
我见过有人因为几千块的逾期，几年后想买房贷款被拒，后悔都来不及。所以只要借了钱，一定要记好还款日，哪怕还最低额度，也别让它逾期。