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想创业开家自己的小店，手头资金却差了一大截；公司要扩大规模，需要一笔钱来添置设备、租新场地，这时候很多人都会想到商业贷款。但商业贷款到底需要什么条件，流程又是怎样的？不少朋友一打听就懵了，担心自己条件不够，又怕流程太复杂耽误事。别着急，今天小编就来好好说说这事，让你一文搞明白，这些细节可得盯紧了！
► 商业贷款到底是啥？为啥要选它？
可能有人会问，商业贷款和咱们平时听说的房贷、消费贷不一样吗？其实啊，商业贷款主要是给企业或者个体工商户用的，用来满足生产经营、资金周转这些需求。它的额度通常比消费贷高，贷款期限也更灵活，短的几个月，长的能到几十年。
那为啥要选商业贷款呢？对于做生意的人来说，有时候资金链跟不上，订单来了却没钱备货，这时候贷一笔款就能解燃眉之急。我们在用商业贷款的时候，它能帮咱们把生意做起来，赚到更多钱，这样就可以慢慢还上贷款，良性循环嘛。
► 申请商业贷款，得满足哪些条件？
想申请商业贷款，不是说申请就能成的，得先看看自己够不够条件。
首先，身份得合格。如果是企业申请，营业执照得有吧，而且得是在有效期内的，有些银行还会要求注册满一年以上。个体工商户的话，个体工商户营业执照也不能少。还有，申请人得是年满 18 周岁的成年人，有完全民事行为能力，征信报告得干净，不能有严重的逾期记录，不然银行可不敢放贷。
然后，得有还款能力证明。银行不是慈善机构，肯定要确保你能还钱。这时候，企业的财务报表就很重要了，能看出企业的盈利情况；个人的银行流水也得提供，证明你有稳定的收入。如果能有抵押物，比如房产、厂房这些，贷款获批的可能性会更大，额度也可能更高，但有些朋友没那么多抵押物，该怎么办呢？可以试试找担保公司做担保，不过这样可能会多一笔担保费。
另外，贷款用途得明确，而且得是用于生产经营，不能拿去炒股、买房这些，银行会查的。
► 商业贷款的流程，一步步该怎么走？
知道了条件，接下来就是流程了，一步都不能错，不然可能会耽误时间。
第一步，选银行。不同银行的贷款利率、额度、要求都不一样，得货比三家。可以先在网上查查，也可以去银行网点问问客户经理，看看哪家最适合自己。小编建议多跑几家，毕竟这关系到不少钱呢。
第二步，准备材料。把身份证、营业执照、财务报表、银行流水、贷款用途说明这些材料都准备好，复印件和原件都带上，免得来回跑。有些银行可能还会要其他材料，提前问清楚，一次性准备齐全。
第三步，提交申请。到银行填写贷款申请表，把材料交上去。现在很多银行也能网上申请，这样更方便，填完信息上传材料就行。
第四步，银行审核。这一步最关键，银行会查你的征信，评估你的还款能力，抵押物的价值也会被评估。审核时间不一定，快的话几天，慢的话可能要一两个月，耐心等吧。
第五步，签订合同。审核通过了，就可以去银行签贷款合同了，仔细看看合同里的利率、还款方式、期限这些条款，有不懂的当场问清楚，别稀里糊涂就签了。
第六步，放款。签完合同，银行就会把钱打到你指定的账户里，这时候钱就到账了，记得按合同约定的时间还款，可别逾期。
► 这些细节不注意，可能会出问题！
申请商业贷款的时候，有些细节看起来小，但不注意的话，可能会导致贷款批不下来，或者多花冤枉钱。
首先，征信报告要提前查。很多人不知道自己的征信有没有问题，等银行审核的时候才发现有逾期记录，这就麻烦了。可以自己先去央行征信中心查一下，有问题及时处理。
然后，还款方式要选对。常见的有等额本金和等额本息，等额本金前期还款压力大，但总利息少；等额本息每个月还的钱一样，压力小但总利息多。根据自己的情况选，别盲目选。
还有，贷款额度别贪多。有些人觉得能多贷就多贷，但额度高了，还款压力也大，万一经营出点问题，还不上钱就麻烦了。够用就行，理性贷款。
另外，按时还款太重要了！逾期不仅会产生罚息，还会影响征信，以后再想贷款就难了。设置个还款提醒，或者绑定银行卡自动还款，这样就不会忘了。
► 要是条件不够，该怎么办？
不是所有人一开始都能满足所有条件，这时候也别灰心，可以想想办法。
如果征信有点小问题，先别急着申请，养一段时间征信，把逾期的钱还上，保持良好的还款记录，过段时间再申请。
要是还款能力证明不够，可以试试增加抵押物，或者找收入高、征信好的人做共同借款人，这样能提高通过率。
还有，要是觉得自己申请太麻烦，或者对流程不熟悉，可以找正规的贷款中介帮忙，他们经验丰富，能指导你准备材料，不过要选靠谱的，别被坑了。
小编说了这么多，希望能帮到正在申请商业贷款的朋友。商业贷款能帮咱们解决资金难题，但条件和流程都得弄清楚，细节也不能马虎。按照步骤来，多注意那些该注意的地方，申请起来会顺利很多。最后，祝大家都能顺利拿到贷款，把生意做得红红火火！
