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刚接触贷款的朋友，可能都遇到过这样的情况：急着用钱时，手机上弹出各种贷款广告，凡普金科就是其中一个。点进去看，额度好像还不错，放款速度也说挺快，但心里总打鼓 —— 这平台到底合法吗？会不会是坑人的？要是不小心借了，会不会惹上麻烦？别急，今天小编就带着这些问题，一点点给你讲明白。
凡普金科到底是个啥？为啥大家会关心它合不合法？
咱们先弄清楚，凡普金科到底是做啥的。简单说，它就是一个提供贷款服务的平台，帮有需要的人对接资金。那为啥大家这么在意它合法不合法呢？
其实啊，这几年贷款平台出的问题不少。有的利息高得吓人，借一万块，最后可能要还两三万；有的催收方式特别吓人，打电话骂街、骚扰家人朋友，甚至上门堵人。所以大家怕了，担心自己碰上不合法的平台，钱没借到多少，反而惹一身债。
凡普金科在市面上存在过一段时间，网上关于它的讨论也不少，有人说用过觉得还行，有人说踩了坑。那它到底合不合法？咱们得从几个方面来看。
从资质来看，凡普金科够不够格做贷款？
判断一个贷款平台合法不合法，先看它有没有正规资质。就像开饭店得有营业执照，做贷款也得有相关的牌照。
那凡普金科有吗？小编查了下，它旗下的一些公司曾经拿到过小额贷款牌照，也有融资担保牌照这些。但要注意哦，有牌照不代表所有业务都合规，就像饭店有营业执照，也可能出现卫生不达标的情况。
有些朋友可能会问，有牌照的话，是不是就肯定没问题？也不是。牌照只是基础，还得看它实际操作中有没有违规。比如，有没有超范围经营，有没有变相收取高额费用等等。
利息和费用方面，凡普金科会不会玩猫腻？
这应该是大家最关心的问题了。贷款合法不合法，利息是个硬指标。国家有规定，民间借贷的利率不能超过一年期 LPR 的 4 倍（LPR 是浮动的，现在大概在 3.45% 左右，4 倍就是 13.8%），超过这个数，就算高利贷，不受法律保护。
那凡普金科的利息是多少呢？有用户反映，它的明面利率看起来不算高，但加上手续费、服务费这些，实际算下来可能就超了。比如，借 1 万块，分 12 期还，每期还 1000 块，看起来总利息 2000 块，利率 20%，但要是再加上 2000 块的手续费，实际成本就到 40% 了，这就明显违规了。
碰到这种情况该怎么办呢？如果已经借了，超过法定利率的部分，是可以不用还的。但要注意，得保留好合同、还款记录这些证据，万一打官司，这些都是有用的。
司法案例里，凡普金科的纠纷多不多？
咱们可以从一些司法案例里，看看实际中凡普金科的问题出在哪。小编查了几个相关的判决书，发现不少纠纷都和利息过高有关。
比如有个案例，借款人借了 5 万块，最后算下来要还 10 万多，法院审理后，只支持了符合法定利率的部分，超过的就让平台自己承担了。还有的案例是因为催收方式不当，比如平台雇人上门骚扰，被借款人告了，最后平台败诉，还得赔礼道歉。
这些案例告诉我们，要是和凡普金科发生纠纷，别害怕，法律是讲证据的，只要咱们占理，就能维护自己的权益。
逾期了会咋样？滞纳金、黑名单是真的吗？
很多人怕逾期，担心要交高额滞纳金，还怕上黑名单。那凡普金科的滞纳金是怎么算的呢？
一般来说，滞纳金是按天算的，比如逾期一天收未还金额的 0.05%。但有些朋友反映，凡普金科的滞纳金很高，甚至超过了每天 1%，这样算下来，逾期一个月，滞纳金就可能比本金还多，这就不合理了。按照规定，滞纳金加上利息，总费用也不能超过法定利率上限。
至于黑名单，得看平台有没有接入央行征信。如果接入了，逾期记录会上传到征信报告里，影响以后贷款、办信用卡。但要是没接入，就不会上央行征信，不过平台可能会把你拉进自己的黑名单，以后想再从这借钱就难了。
不管上不上征信，逾期总是不好的，能还尽量还，真有困难，早点和平台沟通，看能不能协商延期。
要是已经在凡普金科贷了款，该怎么保护自己？
如果已经借了，发现利息太高或者有其他问题，该怎么办呢？小编给大家几个建议：
- 先把所有合同、还款记录、沟通记录都保存好，这些都是证据；
- 算算自己总共还了多少，还差多少，看看有没有超过法定利率，超过的部分可以拒绝偿还；
- 要是被暴力催收，比如打电话骂你、骚扰家人，记得录音、截图，然后向银保监会投诉，或者报警；
- 要是平台逼得太紧，也可以主动起诉，让法院来判定合理的还款金额。
小编觉得，像凡普金科这样的平台，合法与否不能一概而论，有的业务可能合规，有的就可能踩了红线。对于咱们普通人来说，借钱还是要选那些大银行、正规金融机构，虽然手续可能麻烦点，但至少踏实。
现在贷款平台太多，鱼龙混杂，咱们新手小白一定要多留心，别被那些 “秒批”“低息” 的广告骗了。真有困难，先想想亲戚朋友，不到万不得已，别碰这些不太熟悉的平台。希望这些能帮到大家。
