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手里有套还在还按揭的房子，最近急着用钱，想把它再抵押出去换点现金，可又拿不准到底行不行 —— 估计不少朋友都遇见过这种两难的情况吧？毕竟房子是家里最值钱的东西，能把它变成周转资金当然好，可要是操作不当，万一出点岔子就麻烦了。那今天就来好好说说，按揭贷款的房子可以抵押贷款吗？这事儿里面门道可不少，看完你就明白了。
按揭房二次抵押到底能不能办
其实吧，按揭着的房子不是不能再抵押，现在很多银行和贷款公司都能办这种业务。但也不是谁都能办，得看你房子还有多少 “剩余价值”。简单说就是，现在你这房子能卖多少钱，减去还没还完的按揭贷款，剩下的那部分才能用来算能再贷多少。比如房子现在值 100 万，还有 30 万按揭没还，那剩余价值就是 70 万，一般能贷到这部分的六成到七成。
不过这里面有个坑，有些地方评估房子价值的时候，可能会比市场价低不少，这样能贷到的钱就少了。而且不同地方的政策也不一样，有的城市管得严，有的就松一些。小编之前听朋友说，他在老家办就很顺利，到了大城市反而手续多了不少。
办二次抵押得准备哪些东西
想办的话，总得把该带的材料备齐。身份证、户口本这些肯定少不了，还有房子的房产证，虽然还在还按揭，但一般自己手里会有复印件，实在没有也能去银行申请拿出来用几天。
然后就是按揭贷款的合同，得让人家知道你已经还了多少，还剩多少没还。收入证明也很关键，像工资流水、单位开的收入证明啥的，得证明你有能力同时还两笔贷款。哦对了，有的地方可能还得做个房屋评估，就是让专业的人来看看房子现在值多少钱，这个评估费可能得自己掏，几百到几千块不等。
不过话说回来，不是所有材料都得准备得一模一样。有的机构查得严，啥都得要；有的机构可能看你信用好，就少要几样。所以多跑几家问问，说不定能省点事。
二次抵押的利息和还款时间有啥说道
利息这事儿，肯定是大家最关心的。一般来说，二次抵押的利息会比第一次按揭贷款高一些。毕竟对贷款机构来说，二次抵押的风险更大，利息高点也正常。
还款时间呢，大多是几年到十几年，不像第一次按揭能贷二三十年。所以要是你想长期用这笔钱，就得好好算算，看看每个月的还款压力能不能承受。
但利息也不是固定死的，会受很多因素影响。比如你个人的信用记录好不好，信用好的话，利息可能就低点；还有就是当时的市场情况，银行政策变了，利息也可能跟着变。具体能拿到多少利息，可能得看你跟贷款机构怎么谈了，有时候多磨磨嘴皮子，说不定能降点。
办二次抵押有啥风险要注意
虽然二次抵押能解燃眉之急，但风险也不能不考虑。最主要的就是，要是你还不上钱了，房子可能会被收走拍卖。而且因为是二次抵押，拍卖房子所得的钱，得先还第一次按揭的银行，剩下的才能还第二次抵押的钱。所以一旦房子被拍卖，第二次抵押的人能拿到的钱可能就不多了，这也是为啥二次抵押利息高的原因之一。
还有就是，要是房价跌了，你的房子不值钱了，可能会出现资不抵债的情况。比如你房子原来值 100 万，二次抵押贷了 40 万，后来房价跌成 80 万，你还欠第一次按揭 30 万，那拍卖后还了第一次的 30 万，剩下的 50 万还第二次的 40 万是够的，但要是跌得更厉害，可能就不够了。
小编个人觉得，除非是真的急需用钱，比如家里有急事，不然最好别轻易办二次抵押。毕竟房子是安身立命的地方，要是因为还不上钱把房子弄没了，就得不偿失了。
除了二次抵押，还有别的办法吗
要是觉得二次抵押不划算，也可以想想别的辙。比如可以试试向亲戚朋友借点，虽然开口有点不好意思，但至少不用付利息，压力能小点儿。
或者，要是你房子增值不少，也可以考虑把第一次的按揭提前还一部分，然后再重新申请贷款，这样可能能拿到更多的钱，利息说不定也能低点。不过提前还款可能有违约金，这个得问清楚。
还有就是，现在有些网络贷款平台，额度可能不高，但手续简单，放款快，要是你需要的钱不多，也可以考虑考虑。但网络贷款水比较深，得选那种正规的大平台，不然容易被坑。
到底要不要办二次抵押，给点实在建议
总的来说，按揭贷款的房子是可以办二次抵押的，但条件不少，风险也得考虑清楚。在决定办之前，一定要先算算自己的还款能力，看看每个月能不能承担两笔贷款的压力。
或许暗示，对于那些短期急需用钱，而且收入稳定的人来说，二次抵押是个可行的办法。但要是你收入不稳定，或者只是想拿钱去做些高风险的投资，那还是算了吧。
至于不同贷款机构在审核二次抵押时，具体是怎么判断借款人还款能力的，比如如何精准计算收入和负债的比例，具体机制可能还得进一步研究，小编也说不太准。
最后想说的是，钱这事儿还是得谨慎点，尤其是跟房子挂钩的贷款，一步错可能就影响一辈子。要是实在拿不定主意，不妨找个懂行的朋友问问，或者多跑几家贷款机构了解清楚，再做决定也不迟。希望这些能帮到有需要的朋友。
