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刚收拾好行李箱的李哥盯着手机里的录用通知，眉头皱成了疙瘩。去年在老家贷款买的三居室，月供 4500 元才还了 10 个月，新工作却在千里之外的一线城市。“房贷还在还，这房子能卖掉吗？”“来回跑办手续会不会耽误入职？” 其实啊，像李哥这样因工作调动想卖掉还贷房的人，身边真不少。今天就掰开揉碎了讲清楚，帮你理清头绪。
► 还在还房贷的房子，换工作到外地到底能不能卖？
先给个肯定答复：能卖！ 但有个前提 —— 你的房子必须已经办理了不动产权证（也就是房产证）。
有朋友可能会问：“我的房产证好像压在银行啊？” 现在多数银行早就不押证了，证在你自己手里，只是证上会标注 “已抵押”。这就好比你把手机押给朋友借了钱，手机暂时不能再借给别人，但所有权还是你的，只要把钱还了，就能拿回来随便处置。
那要是房产证还没办下来呢？比如买的期房刚交房，还没来得及办证。这种情况就麻烦了，因为没证没法过户，买家就算想买也没法合法拥有房子。这种时候要么等证办下来再卖，要么跟买家签个私下协议（风险极高，不推荐）。
► 卖这样的房子，需要哪些特殊手续？
和全款房相比，还贷中的房子多了 “解除抵押” 这一步，其他流程都差不多。具体步骤可以分成这几步：
- 提前联系银行：打电话给贷款银行，说清楚 “我要提前还款，准备卖房”。银行会告诉你需要提前多久申请（通常 15-30 天）、有没有违约金（多数银行满 1 年免违约金，不满的话收剩余本金的 1%-3%）。
- 结清剩余贷款：把欠银行的钱还上，钱不够的话可以用买家首付、自己凑钱，或者找垫资公司（后面细说）。
- 办理解押：银行收到钱后，会出具《贷款结清证明》和《他项权利证》，你拿着这些去不动产登记中心解除抵押，房产证上的 “已抵押” 字样会被注销。
- 正常交易：接下来就跟卖全款房一样了 —— 签合同、网签、缴税、过户，最后收尾款。
有朋友可能会问：“我人已经到外地了，这些手续必须本人办吗？” 可以委托亲戚朋友代办，只要写份《授权委托书》，公证一下（有的城市不需要公证，具体问当地部门），把身份证、房产证这些材料寄过去就行。
► 三种还款方式对比，哪种最适合异地卖房？
还贷款的钱从哪来？这是最让人头疼的问题。给你对比三种常见方式，看看哪种适合你：
| 还款方式 | 适用人群 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 自己凑钱还清 | 手里有闲钱或能向亲友借款的人 | 流程快、不用依赖买家 | 占用大额资金，可能影响异地生活开支 |
| 用买家首付还款 | 买家首付金额≥剩余贷款金额 | 不用自己垫钱，成本低 | 需买家配合，周期可能拉长 |
| 找垫资公司 | 资金缺口大，急着卖房的人 | 能快速解决资金问题 | 成本高（利息每天万分之五到千分之一）、有被骗风险 |
我表哥去年从苏州调去成都工作，就是用的 “买家首付还款”。他房子还欠 62 万贷款，买家首付给了 70 万，刚好够还贷款。他提前跟银行约好还款时间，让老家的弟弟帮忙办了解押，自己在成都远程签的合同，全程没跑回来，一个多月就搞定了。
► 异地卖房容易踩的坑，提前避开能省几万块
- 别轻信 “全程代办” 的小中介：有些中介说 “你啥都不用管，我们全包”，结果暗地里收高额手续费，甚至挪用你的房款。一定要选连锁大中介，签合同前把所有费用列清楚，写进合同里。
- 资金一定要走监管：不管是收首付还是收尾款，都走官方资金监管账户（比如当地房管局的监管平台）。钱进了监管账户，会在过户完成后自动打给你，避免买家反悔或资金被挪用。
- 预留足够的时间：异地卖房要考虑邮寄材料、委托公证的时间，最好比计划多留出 2-3 周。有个朋友原计划 1 个月搞定，结果银行审批耽误了几天，差点错过新工作入职时间，急得不行。
- 提前查好税费：除了常见的契税、个税，部分城市对 “不满 2 年” 或 “不满 5 年” 的房子收增值税，这个钱可能要你承担，提前算清楚免得定价太低亏了。
► 个人一点建议，供你参考
要是换工作到外地是长期打算，房子确实没必要留着，毕竟每月还房贷却空着，太不划算。但卖房前最好想清楚这几点：
- 先看看当地房价走势，如果最近一直在跌，不妨先租出去（用租金还房贷），等市场回暖再卖；如果趋于稳定或者有上涨迹象，尽早出手更省心。
- 异地交易尽量用线上工具，现在很多城市支持网签、电子合同，能减少跑腿次数。
- 要是觉得流程太复杂，可以花 200-500 块找个当地的房产律师咨询，把合同把关一下，花小钱避大风险。
其实啊，只要把流程理清楚，异地卖还贷中的房子，没想象中那么难。关键是提前规划，多问多查，别嫌麻烦。毕竟房子是大事，小心点总没错。希望这些能帮到你，要是还有具体问题，欢迎留言问我。
