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想贷款却不知道要啥手续？是不是一想到要跑银行、填表格就头大？别慌，咱今天就掰开揉碎了说，不管你是个人想贷笔钱买房买车，还是企业周转需要资金，看完这篇，保准你心里有数。
个人贷款常见场景：手续清单来了
咱先说说个人贷款，常见的也就房贷、车贷、信用贷这几种，别看都叫贷款，手续差别可不小。
房贷：这辈子可能就办一次的大事
你猜办房贷最麻烦的是啥？不是签字，是材料！身份证、户口本这俩是标配，已婚的得带结婚证，离婚的要离婚证，单身的…… 嗯，不用证明自己单身，但得签个声明。最关键的是收入证明，得是银行认可的格式，一般单位人力资源部能开，要是自由职业者，就得拿近 6 个月的银行流水，流水里的 “工资”“奖金” 字样越多越好。还有购房合同，首付发票，这些缺一不可。
问：征信报告用自己打吗？
答：可以自己先打一份看看，免得银行查的时候有意外，但正式办理时，银行会自己查，咱不用单独提交。
我个人觉得，办房贷前最好先查下自己的征信，要是有逾期记录，赶紧想办法解决，不然可能影响贷款额度和利率，得不偿失。
车贷：比房贷简单，但细节别漏
车贷手续比房贷少点，但也不能马虎。身份证、驾驶证是必须的，你总不能说开车贷的钱去买车，自己没驾照吧？收入证明或银行流水也得有，证明你能还得起月供。要是贷款买的车是抵押给银行的，那购车发票、车辆合格证这些，4S 店会帮你弄好，但你得确认清楚，别到时候拿不到绿本。
问：首付比例不同，手续会变吗？
答：不会，首付多还是少，手续都一样，只是贷款金额不一样而已。
信用贷：不用抵押，但门槛藏在细节里
信用贷听着好，不用抵押房子车子，可手续一点不含糊。身份证肯定要，关键是征信得干净，银行会重点看你的逾期记录、负债情况。收入证明更重要，一般要求月收入是月供的 2 倍以上，要是你是上班族，单位开的证明就行；要是自己做点小生意，那近 1 年的流水得能看出稳定收入。
我跟你说，信用贷别同时申请好几家，不然征信上会留下一堆查询记录，银行会觉得你特缺钱，反而不容易过。
企业贷款别慌：这些材料缺一不可
企业贷款可比个人贷款复杂多了，毕竟涉及的钱可能更多，银行也更谨慎。
经营贷：得证明你的生意真能赚钱
企业的营业执照是第一个要拿出来的，而且得是在有效期内的，别拿个快过期的去。公司章程、股东决议也得有，证明这笔贷款是经过股东同意的。财务报表少不了，近 3 年的年报和最近一期的月报，得能看出企业在盈利，要是一直亏，银行可不敢贷。还有企业的银行流水，至少近 6 个月的，流水越大、越稳定越好。
问：企业有官司在身，能办经营贷吗？
答：悬！银行会查企业的涉诉情况，要是有未结案的大额官司，基本会被拒。
流动资金贷：用途得说清楚
这种贷款主要是给企业周转用的，所以得有明确的用途证明，比如采购合同、订单之类的，证明你贷的钱是用来进货、付工资的，不是拿去乱花的。企业的纳税证明也很重要，能看出企业是否按时交税，这是衡量企业信用的重要标准。
我觉得企业贷款最好提前 3 个月准备材料，尤其是财务报表，得让会计好好理一理，别乱糟糟的，银行看着就头疼。
快速办贷款的小技巧，亲测有用
知道了手续清单，咱再说说怎么能办得快点，少跑几趟腿。
材料别一股脑堆过去，分分类
你把材料按 “个人身份”“收入证明”“抵押物相关” 这样分好类，用文件袋装好，标上标签。银行客户经理一看就觉得你特专业，处理起来也快。我上次帮朋友办贷款，就这么弄的，客户经理说比别人省了至少半小时。
提前查征信，有问题早处理
征信报告里要是有逾期，哪怕是几块钱的信用卡忘还了，也得赶紧还上，然后让银行开个非恶意逾期证明。别觉得麻烦，等银行查到了再处理，耽误的可是自己的时间。
线上预审先做了，心里有底
现在很多银行都有线上预审功能，你把基本信息填上去，看看自己能贷多少，需要啥材料，心里有个数再去银行，能少走冤枉路。我试过，线上预审通过后，去银行线下办理，当天就提交了所有材料，比直接去快多了。
问：是不是所有银行的手续都一样？
答：不一样哦！不同银行政策有差别，比如有的银行对个体户的流水要求松点，有的银行对企业的纳税额要求高，所以多问几家没坏处。
咱再想一个你可能会搜的问题，比如『个体户贷款需要啥手续？没有固定工资流水能办吗？』其实个体户贷款，营业执照、经营场所租赁合同、近 1 年的对公或个人流水都得有，没有固定工资流水没关系，只要能证明生意在正常经营，有稳定收入就行。
总的来说，贷款手续看着多，其实就是把 “你是谁”“你有啥能力还钱”“你用啥保证还钱” 这三件事说清楚。提前准备，分类整理，多跟银行沟通，真没那么难。要是你还有啥不清楚的，尽管问，咱慢慢聊。
