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小王最近想开店，手里还差几万块周转，听说银行贷款利息低，可一想到要跑银行、填一堆表就犯怵，“农行贷款好申请吗？会不会特别麻烦啊？” 其实不止小王，很多人第一次接触贷款都会有这种顾虑。今天小编就从普通人的视角，聊聊农行贷款到底好不好申请，那些让新手头疼的问题该咋解决。
► 农行贷款申请，难在哪儿？
有人说 “银行贷款门槛高得很”，这话不全对。农行作为国有大行，确实有一套标准，但真有那么难吗？先看看大家觉得难的地方。
最常见的是材料准备。身份证、收入证明、用途说明…… 一堆文件要弄，少一样就得跑第二趟。小编邻居上次申请房贷，就因为忘了带婚姻证明，白跑了一趟银行，回来直吐槽 “太折腾”。其实这不是农行独有的问题，所有银行都得审核这些，毕竟贷款不是小事，银行得确认你有能力还。
再就是对条件摸不清。“我没房没车能贷吗？”“自由职业者没有工资流水咋办？” 这些问题搞不懂，申请前就慌了。其实农行有针对不同人群的产品，不是非得有房有车才行，只是很多人不知道罢了。
还有审批速度，有人觉得 “等得花儿都谢了”。其实快的产品也有，比如线上的网捷贷，资质够的话几分钟就能批，慢的主要是房贷这类大额贷款，得评估房产、查征信，流程多自然慢些。
► 哪些人申请农行贷款更容易？
不是所有人申请难度都一样，这几类人相对好通过，看看有你吗？
上班族，尤其是在国企、事业单位上班的，申请随薪贷就挺容易。因为有稳定工资流水，银行能确定你有持续还款能力。小编同事小李，在学校当老师，申请随薪贷的时候，就提供了身份证和半年工资流水，一周就批下来了，他说比想象中简单多了。
农民朋友申请惠农贷也不复杂。只要你是种地、养殖的，有土地承包合同或者村委会证明，就能申请。农行在农村网点多，客户经理还会下乡办理，不用自己跑老远，这点特别贴心。老家三叔去年养牛，就是农行的人上门帮他办的贷款，利息还低。
小微企业主，只要按时纳税，申请纳税 e 贷很方便。不用跑银行，在网上提交纳税证明，系统自动审核，很多老板反馈 “比找朋友借钱还快”。开超市的张姐，上个月进年货缺钱，用纳税 e 贷当天就拿到钱了，她说现在做生意周转全靠它。
► 申请前做好这几步，通过率能提高
想顺利申请到农行贷款，这些准备工作得做足，新手尤其要记牢。
先查自己的征信。可以去人民银行网点打征信报告，也能在网上查。要是发现有逾期记录，赶紧补上，别抱着侥幸心理。小编有个朋友，之前信用卡忘了还，逾期了 3 次，申请贷款被拒，花了两年时间才把征信养好，太不值了。
再弄清楚自己要啥产品。别一上来就问 “能贷款吗”，先想想是买房、开店还是应急。农行产品多，针对性强，选对产品成功率高。比如你是上班族应急，选网捷贷就比选经营贷合适，条件更匹配。
材料准备全，最好列个清单。身份证、收入证明、用途证明这些，提前问清楚客户经理，一样样备好。可以多复印几份，免得不够用。小编第一次申请贷款时，就把所有材料按顺序整理好，客户经理一看就说 “你这材料齐，办起来快”。
► 线上申请还是线下申请？哪种更方便
现在申请贷款有两种方式，线上和线下，各有各的好处，新手可以根据自己情况选。
线上申请适合简单、小额的贷款，比如网捷贷。在农行手机银行上操作，填些基本信息，系统自动审核，不用跑银行，省时省力。小编试过一次，从申请到钱到账，不到 10 分钟，全程自己操作，不用跟人打交道，社恐朋友肯定喜欢。
但要是大额贷款，比如房贷、企业扩张贷款，最好线下申请。可以去网点找客户经理，他们会帮你分析需求，推荐合适产品，材料不全还能提醒你补。有个开工厂的老板说，他申请 200 万贷款的时候，客户经理全程跟进，帮他调整申请材料，不然自己肯定搞不定。
► 申请被拒了？别慌，这样补救
要是申请没通过，别灰心，先弄清楚原因，很多情况都能补救。
最常见的是征信有问题。要是逾期金额小、时间短，赶紧还上，再让银行开个非恶意逾期证明，说不定下次就能过。要是逾期严重，那只能等两年，保持良好记录，征信会慢慢恢复的。
收入证明不够的话，可以加个共同借款人，比如配偶、父母，他们的收入也能算进去。小编表妹刚工作，工资不高，申请房贷的时候，就加了她老公作为共同借款人，顺利通过了。
用途不合规被拒的，就得改用途。贷款不能用来炒股、买基金，这些银行一查一个准。改成装修、进货这些正当用途，重新申请就行。
其实农行贷款申请难不难，主要看你准备得够不够、选的产品对不对。小编觉得，比起网贷，银行贷款虽然流程多一点，但利率低、安全有保障，尤其适合新手。据了解，去年农行个人贷款通过率在 70% 以上，只要你信用好、材料齐，大部分人都能申请到。
申请贷款前，多问问身边贷过的人，或者去农行网点聊聊天，别自己瞎琢磨。毕竟钱的事，谨慎点好，但也别被 “难申请” 吓住，真有需求的话，大胆去试，说不定没你想的那么复杂。
