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想用房产证贷款的朋友，估计最关心的就是 “房产证能贷多少额度” 了吧？毕竟贷多贷少，直接关系到能不能解决手头的事儿。有的人觉得自己房子值 100 万就能贷 70 万，真的是这样吗？别着急，小编这就给大家好好说说，从影响额度的原因到具体怎么算，保证你看完心里有个数。
一、到底啥说了算房产证能贷多少钱？
很多人以为额度只看房子值多少钱，其实不是的，这里面牵扯的事儿多着呢。
首先是房子本身的情况。你想啊，新一点的房子和老破小，能贷的肯定不一样。一般来说，房龄在 10 年以内的，银行愿意多贷点；要是超过 20 年，可能就会压额度。还有地段也很重要，市中心的房子比郊区的值钱，能贷的也就多些。面积呢？太大或太小都不行，通常 60-144 平米的房子最受欢迎，额度也相对高。
然后是你的个人情况。就算房子再好，你自己征信不好，或者收入不稳定，银行也不敢多贷。征信上要是有逾期记录，额度可能直接砍一半；收入要是月供的 2 倍都不到，银行也会担心你还不上，自然少贷点。
还有银行的政策。不同银行规矩不一样，有的银行最多能贷到房子估值的 70%，有的可能只给 60%。而且政策还会变，去年能贷 7 成，今年说不定就变成 6 成了，所以得提前问清楚。
不过话说回来，就算这些条件你都满足，也不是说一定能拿到最高额度，毕竟银行还有自己的审核标准。
二、额度到底咋算？给你个简单方法
其实计算方法不复杂，小编教你个公式，记好了：贷款额度≈房产评估价 × 贷款成数。
举个例子，你家房子评估价是 100 万，银行最多贷 7 成，那 100 万 ×70%=70 万，这就是理论上的最高额度。但实际能拿到多少，还得看前面说的个人情况。
再比如，有人房子评估 150 万，可他征信有过几次逾期，银行可能只给 5 成，那 150 万 ×50%=75 万，就比 7 成少了 30 万。
这里有个事儿得说清楚，评估价不是你说多少就是多少，得银行认可的评估机构来定。我之前有个朋友，自己觉得房子值 200 万，结果评估下来才 180 万，差点耽误了事儿。所以啊，最好提前找两家评估机构问问，心里有个底。
三、不同情况，额度能差多少？（附表格）
同样是房产证贷款，情况不一样，额度可能差老远了。小编整理了几种常见情况，大家可以对号入座：
| 房子情况 | 评估价（万） | 贷款成数 | 理论额度（万） | 实际可能额度（万） |
|---|---|---|---|---|
| 10 年房龄，市中心，100 平 | 200 | 70% | 140 | 120-130 |
| 25 年房龄，郊区，80 平 | 80 | 50% | 40 | 30-35 |
| 新房，学区房，120 平 | 300 | 70% | 210 | 190-200 |
为啥实际额度比理论的少？因为银行还会考虑你的还款能力。比如上面表格里，新房学区房那栏，要是贷款人收入不高，银行可能就会往下调额度。
四、这些事儿可能让你额度变低，得注意
有的人明明房子不错，可贷到的钱却比预期少，多半是踩了这些坑。
征信有问题。哪怕只是几次信用卡逾期，银行也会觉得你还款意识差，额度自然上不去。小编建议贷款前半年，最好别乱借钱，也别逾期。
材料没准备全。比如收入证明没开够，或者房产证上有共有人没说明，银行审核时就会犹豫，可能直接降额度。
评估时没到场。评估师来看房的时候，你最好在旁边说说房子的优点，比如刚装修过、采光好，这些可能让评估价高一点。要是没人在场，评估师可能就按最低标准算。
对了，还有些特殊情况，比如商住两用的房子，具体评估时怎么算面积，我还真没完全弄明白，可能得问专业评估师，大家碰到这种情况最好提前咨询清楚。
五、想多贷点？试试这几个小技巧
虽然额度受很多因素影响，但咱们也不是完全没办法。
选对银行。大银行可能规矩严，但利息低；地方银行可能额度给得宽松点，但利息稍高。可以多跑几家问问，对比一下。
优化个人资质。贷款前几个月，把信用卡账单还清楚，别让负债率太高。收入证明尽量开足，要是有兼职收入，也可以提供证明。
房子提前收拾下。评估前把房子打扫干净，小的破损修一修，说不定评估价能高几千块，额度也就跟着多一点。
不过有一点得说，房龄越大或许额度会更低，但也不是绝对的，有些地段特别好的老房子，可能反而更值钱，这个得具体看情况。
六、个人心得和建议
办过几次房产证贷款的事儿，小编发现，想拿到满意的额度，提前准备最重要。最好提前 3-6 个月就开始规划，查征信、了解房子情况、选银行，一步步来。
别觉得额度越高越好，得根据自己的还款能力来。贷多了，月供压力大，万一还不上，房子可能被收走，得不偿失。
还有，要是对评估价不满意，可以申请重新评估，但得交评估费，这个得考虑清楚。
希望这些能帮到想贷款的你，有啥不清楚的，随时去银行问问，他们会说得更详细。
