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刚贷款买了房，每个月还着房贷，手头本就不宽裕，这时候想把房子拾掇拾掇装修一下，钱不够了咋办？不少朋友就琢磨，这还在还贷款的房子，能不能再抵押出去，拿钱来装修呢？小编这就给新手朋友们好好说道说道，都是大白话，保证你能看明白。
还在还贷款的房子，到底能不能抵押来装修？
肯定有人会问，房子还押在银行呢，自己就还着贷款，这时候再抵押，银行能同意吗？其实啊，还真有办法。现在很多银行都有 “二次抵押” 的业务，专门针对这种还在还贷款的房子，只要你符合条件，还真能拿到钱来装修。
那为啥银行愿意做这个事呢？因为你买的房子，可能已经涨了点价，或者你已经还了一部分贷款，房子本身有了 “剩余价值”。银行就是看中这个价值，觉得把钱贷给你，有房子在这儿顶着，风险不算大。
想抵押拿钱装修，得满足这些硬条件
不是说想办就能办的，这几个条件得先达标，小编给你列出来，你一条条对一对：
- 房贷得还够时间：大部分银行要求，房贷至少得还满 1 年，有的严点的要还满 2 年。你想啊，刚买房就想着再抵押，银行肯定不放心，怕你还不上钱。
- 信用得说得过去：还房贷的时候，别老逾期。要是近 2 年有连续 3 次逾期，或者累计逾期超过 6 次，银行大概率会拒贷。毕竟你想再借钱，人家得看你之前还钱老不老实。
- 房子得有剩余价值：打个比方，你房子现在能卖 100 万，还有 50 万房贷没还，那剩余价值就是 50 万。银行一般会按剩余价值的 50%-70% 给你放款，也就是说最多能拿到 35 万。要是剩余价值太少，比如只剩 10 万，那就算了，折腾半天也拿不到多少钱。
- 得有房产证：不管你的房产证是自己拿着，还是押在银行，都得能提供出来。没房产证的期房，想都别想，银行不认。
办理流程不复杂，一步步跟着走就行
很多新手一听到 “抵押” 就头大，觉得手续肯定特麻烦，其实不然，跟着小编说的步骤来，不难：
- 先问清楚自己的房子情况：房产证在手里吗？还是押在按揭的银行？要是押在银行，先打电话问问，能不能借出来办二次抵押，或者银行有没有其他办法。
- 挑几家银行问问政策：不是所有银行都做二次抵押，而且每家的利率、额度都不一样。建议你先问按揭的那家银行，可能流程能简单点；再问问其他几家，对比对比，选个划算的。
- 把材料准备齐：身份证、户口本、结婚证（结婚的话）、房产证、房贷合同、最近 6 个月的还款流水，还有能证明你收入的材料，比如工资流水。这些都得准备好，缺一样都得跑回头路。
- 提交申请等评估：材料交给银行后，他们会找评估公司来给房子估价，看看到底值多少钱，这个过程一般 3-5 天。
- 签合同办手续：评估完没问题，就可以签抵押合同了，然后去房管局办抵押登记，最后等着放款就行。整个流程下来，快的话 2 周，慢的话可能要 1 个月。
不同银行政策不一样，给你做个对比
小编找了几家常见银行的二次抵押政策，做成表格给你看看，装修急用钱的话，能省点打听的功夫：
| 银行 | 利率（大概） | 最高额度 | 要求 |
|---|---|---|---|
| 工商银行 | 4.5%-5.5% | 剩余价值的 70% | 房贷需还满 2 年，信用良好 |
| 建设银行 | 5%-6% | 剩余价值的 60% | 房贷满 1 年，装修用途优先 |
| 招商银行 | 5.5%-7% | 剩余价值的 50% | 接受按揭在其他银行的房子 |
| 本地城商行 | 6%-8% | 剩余价值的 70% | 要求相对宽松，审批快 |
（注：利率和额度会随政策变，表中只是参考，具体得问银行）
这些坑，新手很容易踩，可得注意
小编见过不少人办这个事出问题，总结了几个坑，你可别掉进去：
- 别把额度想太高：有人以为房子值 100 万就能贷 70 万，忘了还得减去没还的房贷，实际拿到的可能差一半，装修预算得提前算好。
- 利率别不当事：二次抵押的利率比第一次买房的贷款利率高，要是贷 10 万，分 5 年还，利率差 1%，总利息能差几千块，多问问准没错。
- 用途别乱填：你说要装修，银行可能会让你提供装修合同，别撒谎说用来别的，被查出来可能会要求提前还款。
小编说句心里话
其实啊，用还在还贷的房子抵押拿钱装修，是个能解燃眉之急的办法，但也不是唯一的办法。要是装修预算不高，比如就几万块，不妨看看信用卡分期，或者装修贷，可能手续更简单，利率也说不定更低。
去年我邻居就办过这个事，他房贷还了 3 年，房子涨了点价，抵押拿到 20 万装修，现在每个月多还 1000 多块，压力不算大。但他说，要是再选一次，会先多对比几家银行，当时急着办，选的利率有点高了。
所以啊，急用钱也别慌，多问问，多看看，总能找到适合自己的办法。希望这些能帮到你，要是还有啥不懂的，随时来问小编。
