图片由www.webtj.cn匿名网友分享
想申请个人贷款，却不知道该准备啥手续和材料？担心漏掉关键步骤白跑一趟？别慌，小编这就给新手朋友们捋捋清楚，不管是信用贷、抵押贷还是消费贷，看完这篇你就心里有数了。
一、先搞明白：个人贷款有哪些常见类型？
咱们常说的个人贷款，其实分好几种。最常见的有信用贷款（不用抵押）、抵押贷款（比如用房子、车子抵押）、消费贷款（专门用于买车、装修等）。不同类型，手续和材料差别还挺大。
有朋友可能会问：“我就是想贷点钱周转，选哪种最方便？” 小编觉得，如果你的征信好、收入稳定，信用贷款其实是最快的，不用押东西，审批也快。但要是需要大额资金，比如几十万，那抵押贷款可能更合适，利率也可能低些。
二、信用贷款：不用抵押，这些材料不能少！
信用贷款全靠个人信用，所以材料主要是证明你 “有能力还钱”。
核心材料清单：
- 身份证原件及复印件（正反面都要，最好多印几份备用）；
- 收入证明（单位开的在职证明 + 近 6 个月工资流水，工资卡流水最管用）；
- 征信报告（去人民银行网点或官网查，记得要近一个月内的）；
- 住址证明（房产证、租房合同都行，证明你住哪儿）。
有朋友问：“自由职业者没工资流水咋办？” 这种情况可以提供支付宝 / 微信的收款记录，或者纳税证明，只要能证明收入稳定就行。
办理流程：
- 选银行或正规贷款平台（比如招行、借呗等），填申请表；
- 提交材料，等待审核（一般 1-3 天）；
- 审核通过后签合同，钱很快就到账（快的当天就能到）。
网友小李分享：“我上次办信用贷，因为流水里有几笔大额转账，审核时被问了用途，还好我提前准备了转账说明，顺利通过了。” 所以大家流水里有特殊情况，最好提前准备解释材料。
三、抵押贷款：押车押房，手续多在哪？
抵押贷款因为有抵押物，额度高，但手续更繁琐些。以房贷和车贷为例：
房贷需要的材料：
- 身份证、户口本、婚姻证明（结婚的要结婚证，单身的要单身证明）；
- 购房合同、首付款发票；
- 收入证明、银行流水（比信用贷要求更高，流水要覆盖月供的 2 倍以上）；
- 房产查档证明（证明房子没被抵押过）。
车贷需要的材料：
- 身份证、驾驶证（贷款人得有驾照）；
- 购车协议、首付款收据；
- 车辆登记证（办理抵押时要用）。
有朋友疑惑：“抵押物会被收走吗？” 不会的，比如房子抵押，房产证还在你手里，只是会在房管局登记抵押信息，还完钱就能解除。
办理流程（以房贷为例）：
- 和开发商签购房合同，交首付；
- 去银行提交材料，银行评估房产价值；
- 评估通过后签抵押合同和贷款合同；
- 去房管局办抵押登记（这步最花时间，可能要 1-2 周）；
- 放款，开始还月供。
四、消费贷款：指定用途，材料有啥不同？
消费贷款只能用于特定场景，比如装修、留学、买家电等，所以材料多了 “用途证明”。
比如装修贷款：
- 基本材料和信用贷一样（身份证、收入证明等）；
- 额外需要装修合同、装修公司资质证明、房屋产权证明。
有朋友问：“我想把消费贷的钱拿来炒股，行不行？” 绝对不行！消费贷用途是监管严查的，一旦被发现挪用，可能会被要求提前还款，还影响征信。
五、不同贷款类型对比表，一目了然！
| 贷款类型 | 核心材料 | 办理时长 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 身份证、流水、征信 | 1-3 天 | 征信好、收入稳定的上班族 |
| 抵押贷款（房贷） | 身份证、购房合同、流水、婚姻证明 | 2-4 周 | 买房刚需人群 |
| 消费贷款（装修） | 身份证、流水、装修合同 | 3-7 天 | 有明确消费用途的人 |
六、新手必看：这些坑要避开！
- 别乱点网贷链接：每次申请都会查征信，查多了会留下 “硬查询”，影响后续贷款；
- 材料别造假：收入证明虚高、流水 PS，一旦被发现，直接拒贷，还会上黑名单；
- 看清合同细节：尤其是利率（看年化利率，别被月息迷惑）、违约金、还款方式（等额本金还是等额本息）。
小编建议，申请前先自己查下征信，看看有没有逾期记录，有问题提前处理。比如有朋友信用卡忘了还，有小额逾期，及时还清并让银行开 “非恶意逾期证明”，还是能贷到款的。
结尾个人建议
贷款是个严肃的事，大家一定要根据自己的还款能力来申请，别因为额度高就盲目借贷。准备材料时多细心点，提前和银行客户经理沟通，基本都能顺利办下来。希望这篇文章能帮到新手朋友们，祝大家贷款顺利！
