贷款买车划算吗

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手里有 10 万，想买 15 万的车，该全款凑钱还是贷款？身边好多人纠结这个问题，今天就掰开揉碎了说，贷款买车到底划算吗？咱们不玩虚的，从钱、需求、实际情况三个方面聊，保证小白也能看明白。

先弄明白，贷款和全款差在哪？
可能有人觉得，不就是一个一次性给钱，一个分期给钱吗？其实差得还挺多。咱们列个表，一看就清楚：

对比项	全款买车	贷款买车
前期要花的钱	车价 + 购置税 + 保险 + 上牌费，一分不能少	首付（一般 20%-30%）+ 部分税费，剩下的慢慢还
总共花多少钱	就是上面那些加起来，固定数	车价 + 税费 + 利息 + 手续费，可能比全款多
手里的钱能动吗	一下子全投进去，想用钱得再想办法	大部分钱还在自己手里，能应急、能理财
有啥额外约束	没啥，车到手就是你的，想咋处理咋处理	没还清贷款前，车证可能押在银行，想卖车得先赎证

看了这个表，是不是觉得各有各的好？那到底选哪个，还得看你自己的情况。有人说贷款要多花钱，肯定不划算？其实不一定，得看你手里的钱能干嘛。

手里钱够不够，影响真的大吗？
咱们分两种情况说：
第一种，钱够全款。比如你想买 20 万的车，手里刚好有 20 万闲钱。这时候有人就说了，肯定全款啊，省利息！但小编觉得，也不一定。要是你手里的钱，拿去理财能赚 5% 的收益，而贷款利率才 3%，那把钱拿去理财，贷款买车，不就赚了个差价吗？当然了，要是你不会理财，钱放手里也就是存银行，那还是全款省心。
第二种，钱不够全款。比如车要 15 万，你手里只有 5 万。这时候想全款，就得借钱，要么找亲戚朋友，欠人情；要么借网贷，利息可能比车贷还高。这种情况，贷款反而更合适，首付 5 万，剩下的 10 万分 3 年还，每月也就 3000 左右，压力可能比借钱小多了。
有人会问，那钱不够，能不能先不买？当然能，但要是你确实需要车，比如上班远、经常要接送家人，那贷款就能让你提前用上，也算值了。

不同用车需求，选法也不一样？
买车不是买个玩具，是为了用。用处不一样，选贷款还是全款，答案也不同。
比如你就想买个代步车，10 万以内，开个三五年可能就换。这种情况，全款更合适，因为车不贵，没必要花利息；而且以后换车，没贷款在身，卖起来也方便。
但要是你想买辆好点的车，20 万以上，打算开个七八年。这时候贷款就有优势了，把钱分成几年还，每年压力小，还不影响生活质量。就像网友小王说的：“我买的 25 万的车，贷款 5 年，每月 4000，比起一次性拿 25 万，我更愿意把剩下的钱留着给孩子报兴趣班、家里换家电，日子过得松快。”
还有一种情况，做生意的朋友，可能更倾向贷款。因为车是资产，贷款的利息能抵部分税，而且手里的钱能周转生意，说不定赚的比利息多。

这些隐性成本，好多人没算过
贷款买车，除了利息，还有些钱可能没注意到，这些都得算进总成本里：

手续费：有些 4S 店会收 “金融服务费”，几千块不等，得问清楚能不能谈。
强制保险：贷款期间，可能要求买全险，比只买交强险贵不少，每年多花一两千很常见。
违约金：要是你想提前还款，有些贷款合同会收违约金，一般是剩余本金的 1%-3%。

这些钱加起来，可能比你预想的利息还多。所以贷款前，一定要让销售把所有费用列出来，自己算清楚总花费。全款就没这些麻烦，保险想买多少买多少，也不用交手续费。
有人会说，那我找没有手续费的贷款不行吗？可以是可以，但这种一般利率会高点，羊毛出在羊身上，总得占一头。

身边人的真实经历，或许能帮你参考
张先生（上班族）：“我月薪 8000，买的 18 万的车，贷款 3 年，月供 4000。当时手里有 10 万，要是全款还得借 8 万，想想还是贷款了。剩下的钱存了定期，虽然利息没贷款高，但不用欠人情，也不怕突然用钱，觉得挺值。”
李女士（刚结婚）：“我们俩想买车当婚车，手里钱够全款，但还是选了贷款。因为还要装修房子，贷款买车能匀出 10 万装修，虽然多花了点利息，但房子装得舒服，车也用上了，觉得划算。”
王同学（毕业 1 年）：“我买的 10 万的车，首付 3 万，月供 2000。工资 6000，除去月供还够生活。有人说我刚毕业不该买车，但我上班来回 40 公里，没车太不方便，贷款让我提前解决了问题，挺好。”

最后说句实在话，该怎么选？
贷款买车划算吗？没有标准答案。但你可以问自己三个问题：