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刚签了新房合同，销售催着说小区地下车位得趁早定，晚了就只能挑边角的位置。可首付已经掏空了大半积蓄，剩下的钱连车位全款的一半都不够。这时候估计不少朋友都会犯愁：小区地下车位能贷款吗？要是能贷，必须得跟房贷绑在一起办吗？手头紧的话，能不能先办房贷，过阵子再单独贷车位的钱？咱们今天就一点点说清楚，新手小白也能看明白。
► 小区地下车位到底能不能贷款？先看产权再说
想知道小区地下车位能不能贷款，得先看你看中的车位有没有 “身份”。这里说的 “身份”，就是产权证明 —— 跟房子一样，能办出独立房产证的地下车位，银行才愿意给你贷款；要是没产权的，比如小区里的人防车位（平时当车位用，战时要用作防空设施），那就没法贷款。
为啥产权这么重要？因为银行贷款得有抵押物，有产权的车位能抵押给银行，银行才敢放款；没产权的车位，没法抵押，银行自然不放心。小编见过有人没搞清楚产权，买了人防车位还兴冲冲去申请贷款，结果被银行拒了，定金差点要不回来，太亏了。
所以咱们第一步得做啥？问开发商要车位的产权证明复印件，或者看购房合同里有没有写 “该地下车位为产权车位，可办理不动产登记”。确认是有产权的，再往下琢磨贷款的事。
► 跟房贷一起办地下车位贷款，有啥好处？流程咋走？
大部分时候，小区地下车位贷款是能跟房贷一起办的，而且小编更建议这么做，好处真不少。
先说好处：一是利率可能更低。银行对 “房贷 + 车位贷” 的组合贷款，往往会给点利率优惠，比后期单独办车位贷便宜。比如房贷利率是 4.1%，一起办的车位贷可能在 4.5% 左右；要是后期单独办，可能就涨到 5% 以上了。二是流程省事。跟房贷一起提交材料，银行一次审核，不用跑两趟，省时间。
那一起办的话，需要啥条件？首先，车位得跟房子在同一个小区，不能说买 A 小区的房子，贷 B 小区的车位。其次，你的收入得能覆盖两笔贷款的月供，一般要求月收入≥（房贷月供 + 车位贷月供）×2。比如房贷每个月还 3000，车位贷每个月还 1000，那你月收入得在 8000 以上才行。
流程也简单：签购房合同的时候，顺便跟开发商签车位购买合同→把两份合同都交给办房贷的银行→银行审核你的资质、房产和车位产权→审核通过后，房贷和车位贷一起放款，你每个月统一还款就行。这里要注意，一起办的话，车位贷额度一般不超过车位总价的 70%，比如车位 15 万，最多能贷 10.5 万。
► 不跟房贷一起办，单独申请地下车位贷款行不行？
有些朋友可能房贷已经批了，后来才想起来买车位；或者买的是二手房，连带地下车位一起买，这时候想单独申请车位贷款，行不行？
行是行，但条件会严点。首先，不管是一手还是二手地下车位，都得有完整的产权证明，二手房位还得确保没抵押、没纠纷。其次，单独申请的话，银行对收入的要求更高，一般月收入得是车位贷月供的 3 倍以上（因为没房贷捆绑，银行更谨慎）。
单独办的流程比一起办复杂点：先跟卖家签车位买卖合同→找银行评估车位价值（银行会派评估师来看，评估价可能比成交价低，贷款额度以评估价为准）→提交身份证、收入证明、产权证明等材料→银行审核（这步可能要 1-2 周）→审核过了签贷款合同，然后放款。
小编提醒一句，单独办车位贷，银行选择没那么多。四大行里，建行、工行做单独车位贷多些；股份制银行里，招行、兴业也能办，但额度可能卡得严，比如最多贷 50 万。最好先打电话问问附近的银行网点，别白跑一趟。
► 哪些情况，地下车位贷款不能跟房贷一起办？
不是所有情况都能把车位贷和房贷绑在一起的。比如你买的房子是期房，但地下车位是现房，房贷还没批下来，车位就得先买，这时候可能没法一起办；还有些开发商跟银行合作的房贷项目里，没包含车位贷业务，也只能单独申请。
另外，要是你的房贷已经在还款了，再想补办车位贷跟它绑一起，基本不可能。银行规定，组合贷款得在房贷审批时一起申请，批了之后就不能再加了。这时候只能走单独申请的路子。
有朋友问过小编：“我房贷是在 A 银行办的，车位贷能去 B 银行办吗？” 可以的，不强制同一家银行，就是手续上得两边跑，稍微麻烦点。
► 贷款办不下来，地下车位买不成了咋办？
万一申请了地下车位贷款，但没批下来，已经交的定金能退吗？这得看你跟开发商（或卖家）的合同怎么写。
小编建议签合同前，一定加上这句：“若因银行贷款未通过导致无法购买，买方有权解除合同，卖方全额退还定金。” 最好让对方盖章，别只口头答应。要是没写这句，卖家可能会扣定金，尤其是因为你个人原因（比如征信有问题）贷不了款的话，更难退。
那怎么避免贷款批不下来？申请前先查下自己的征信报告（去央行征信中心官网就能查），看看有没有逾期记录；收入证明尽量开足，要是不够，能让配偶一起提供（夫妻共同贷款）；产权证明提前准备好，别等银行要了才去折腾。
► 买地下车位，除了贷款还有别的付款方式吗？
要是实在贷不了款，又想买地下车位，还有啥办法？小编给新手们支几个招。
可以跟开发商商量分期付款。有些开发商允许分 1-3 年付，不用利息，但可能收点手续费（比如总房款的 1%），比贷款利息低些。适合手里钱差得不多，短期内能补上的朋友。
也可以刷信用卡。要是车位总价不高（比如 10 万以内），刷信用卡然后分期还款，虽然利率比银行贷款高（一般年化 7%-9%），但手续简单，不用等银行审核。不过得注意信用卡额度够不够，不够的话可以提前打电话给银行临时提额。
但要提醒一句，这些方式都只适用于有产权的车位。要是人防车位，就算分期买了，也没法过户到你名下，后期想转手都难，风险太大，小编不建议碰。
► 小编的几点实在建议
琢磨了这么多，小编也总结了些心得，希望能帮到纠结的朋友。
第一，优先选跟房贷一起办车位贷。利率低、流程顺，还能跟房贷一起还款，不用记两个还款日，对新手来说省不少事。
第二，签任何合同前，先确认车位产权。别听销售说 “肯定能办贷款” 就信，自己去不动产登记中心查一下，或者让开发商出示产权预告登记证明，踏实。
第三，贷款额度别贪多。车位毕竟是附属品，要是贷款太多，月供压力大，影响生活质量就不值了。小编觉得，首付付 50% 以上，月供控制在月收入的 20% 以内，比较稳妥。
最后想说，小区地下车位该不该贷款买，得看自家情况。要是小区车位紧张，以后大概率会涨价，贷款买合适；要是车位充足，租金也便宜，也不一定非得买。量力而行最重要。
