低利率信用贷款产品

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想申请信用贷款的朋友，是不是都在纠结利率的事儿？毕竟利率低一点，整个还款期能省不少钱呢。但低利率的信用贷款产品到底有哪些？申请起来难不难？新手小白该从哪儿入手？今天小编就来好好聊聊这个话题，一起往下看吧！

低利率信用贷款产品，到底有啥不一样？

可能有人会问，低利率信用贷款，是不是就是利率比别家低一点点？其实不止哦。真正靠谱的低利率信用贷款产品，一般得满足这几个特点：

利率透明：不会藏着掖着，贷款合同里明明白白写着年利率，不会有乱七八糟的手续费变相提高成本；
申请门槛合理：不会说利率低但要求高到没人能达到，比如只对极少数人开放；
还款方式灵活：可以选等额本金、等额本息，甚至有些支持提前还款还不收违约金。

那利率低到多少才算 “低” 呢？目前来看，银行的信用贷款产品利率大多在 3%-8% 之间，要是能拿到 5% 以下，就算比较低的了。网贷平台里合规的产品，利率一般在 6%-12%，低于 8% 的就算不错的。

主流银行的低利率信用贷款产品，这张表对比得明明白白

很多朋友觉得银行的贷款靠谱，就是不知道哪家利率更低。小编整理了几家常见银行的产品，大家可以参考下：

银行名称	产品名称	年利率范围	申请主要条件	额度范围	还款期限
工商银行	融 e 借	3.2%-6.5%	征信良好，有稳定收入	1 万 - 100 万	1-5 年
建设银行	快贷	3.5%-7%	建行房贷客户或公积金缴存者	1 万 - 50 万	1-3 年
招商银行	闪电贷	3.8%-7.5%	招行信用卡用户，信用良好	1 万 - 30 万	1-3 年
民生银行	民易贷	4%-8%	公积金连续缴满 1 年	1 万 - 20 万	1-3 年

看这张表是不是清楚多了？可能有人会问，为什么同样是银行产品，利率差这么多？其实啊，银行会根据你的征信、收入、有没有在他们行办过业务来调整利率。比如你在建行有房贷，申请快贷可能就拿到 3.5% 的利率，要是征信一般，可能就到 7% 了。

网贷平台的低利率信用贷款，能选吗？

有些朋友觉得银行申请流程麻烦，想试试网贷平台。那网贷平台的低利率产品靠谱吗？
小编觉得，选网贷平台得看这几点：

有没有金融牌照，比如持有小额贷款公司牌照的；
利率有没有超过 LPR 的 4 倍（目前一年期 LPR 是 3.45%，4 倍就是 13.8%），超过的千万别碰；
用户评价怎么样，比如在黑猫投诉上有没有大量投诉催收暴力的。

像微粒贷、借呗这些大平台的产品，利率一般在 7%-12%，资质好的用户能拿到 7% 左右，也算低的了。有位广州的用户王女士就说：“我借呗利率一直是 7.2%，每次借几千块应急，还起来压力不大，就是额度只有 3 万，不够用的时候还得再想办法。”
那要是网贷平台说 “利率低至 3%”，可信吗？大概率是噱头，真正能拿到这个利率的人少之又少，大部分人申请下来可能都在 10% 以上，所以别被宣传语忽悠了。

想拿到低利率信用贷款，得做好这几件事

知道了哪些产品可能利率低，那怎么才能申请到呢？这几点得记牢：

养好征信：这是最关键的。信用卡别逾期，贷款按时还，两年内别出现 “连三累六”（连续三个月逾期，累计六次逾期）。有人可能会问，征信上有几次小逾期，还能申请吗？轻微逾期（比如逾期一两天就还了）影响不大，但最好等逾期记录满两年再申请，通过率更高。
稳定收入很重要：银行和平台都喜欢收入稳定的人。上班族最好能提供近 6 个月的工资流水，自雇人士得有营业执照和经营流水。小编见过有人月收入两万，但每个月收入忽高忽低，申请时利率就比收入稳定的人高了 1.5%。
降低负债：要是你已经有好几笔贷款在还，或者信用卡刷爆了，银行会觉得你还款压力大，利率可能就给得不低。所以申请前，尽量把能还的小额贷款还了，信用卡别用超过总额度的 70%。

用户真实体验：低利率贷款，也有 “坑” 要避

光说理论不够，来看看大家的真实经历吧。

北京的李先生：“我申请了某银行的信用贷款，利率 4.2% 挺低的，但签合同的时候才发现，提前还款要收剩余本金 1% 的违约金，我本来想借一年就还，这样一算反而不划算，只能按三年还了。”
成都的张女士：“网贷平台说利率 6%，我申请后才知道是月利率，年利率其实是 72%，幸好我多看了一眼合同，赶紧取消了。”

所以啊，申请的时候一定要看清楚合同，别只看宣传的利率，问问清楚有没有手续费、违约金，利率是年利率还是月利率。

小编觉得，找低利率信用贷款，不能急着下手。先看看自己的资质适合银行还是网贷平台，再对比个三四家，问问已经用过的人体验怎么样。利率固然重要，但靠谱更重要，别为了一点利息省，最后掉进坑里。希望大家都能找到适合自己的产品，用钱的时候顺顺利利的。