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刚接触贷款的朋友，可能心里都有个疑问：贷款可以贷几次？是不是贷过一次之后，就再也不能贷了？其实不是的，不同类型的贷款，能贷的次数差别很大，而且里面的门道不少。今天小编就来给新手小白们好好讲讲，不同贷款类型的次数限制、申请时要注意什么，还有一些避坑技巧，保证让你看完心里明明白白。
一、房贷：次数限制最严，和家庭挂钩
房贷应该是大家最熟悉的贷款类型了，毕竟买房是大事。那房贷可以贷几次呢？
很多新手可能以为，房贷次数是按个人算的，其实不是。目前大多数城市的房贷政策，是按家庭（夫妻双方加未成年子女）来计算次数的。一般来说，首套房、二套房有明确的次数限制，三套房很多城市直接停贷。
比如，你和配偶婚后买了一套房，用了一次房贷名额，再买第二套还能贷，但首付比例和利率会提高；想再买第三套，很多银行就不批了，尤其是一线城市。
这里有个新手容易踩的坑：婚前一方贷过房贷，婚后再买算二套吗？答案是算的，因为家庭作为整体计算次数。所以打算结婚买房的朋友，这点要提前规划。
二、信用贷：次数灵活，但有 “隐形上限”
信用贷不用抵押，凭信用申请，很多新手觉得这种贷款能无限贷？其实不是。
信用贷没有明确的次数限制，但银行会看你的 “总负债”。比如你已经在 3 家银行贷了信用贷，总负债超过月收入的 50%，再申请第四家，大概率会被拒。
还有个影响因素是征信查询次数。我们在申请信用贷时，银行会查征信，短时间内查询次数太多（比如一个月超过 3 次），征信会被 “查花”，银行会觉得你很缺钱，就算之前没贷过，也可能拒贷。
小编觉得，信用贷虽然方便，但新手别贪多，够用就好。毕竟每次贷款都要还利息，次数多了，还款压力会越来越大。
三、网贷：次数看似无上限，实则 “坑最多”
网贷平台很多，申请门槛低，很多新手觉得 “这家贷不了，换一家就行”，那网贷能贷几次呢？
理论上，不同网贷平台之间没有次数限制，但实际上，网贷申请次数越多，风险越大。因为大部分网贷会上征信，就算不上征信，也可能被纳入大数据，其他平台能看到你的借款记录。
比如你在 5 个网贷平台都有借款，总额度超过 10 万，就算每个平台的额度不高，银行或其他正规机构看到后，会觉得你还款能力有问题，以后想申请房贷、信用贷就难了。
而且网贷的利息普遍比银行高，有些还藏着手续费、违约金，新手很容易被 “低利息” 吸引，最后越贷越多，还不清。
四、车贷：次数限制少，但要看 “车的情况”
车贷是针对买车的贷款，能贷几次呢？一般来说，车贷次数没有严格限制，只要你有还款能力，买一辆车贷一次款是可以的。
但有两点要注意：一是如果你之前的车贷有逾期记录，再申请车贷可能会被拒，或者利率提高；二是如果你想同时贷多辆车（比如买两辆以上），银行会看你的总负债和收入，确保你能还得起多笔车贷。
小编建议，新手买车贷款时，尽量选择首付比例高一点，贷款期限短一点，这样总利息少，还款压力小，也不会影响以后申请其他贷款。
五、贷款申请指南：新手必看的 3 个步骤
了解了不同贷款类型的次数限制，那该怎么申请呢？给新手们整理了步骤：
- 查征信：申请贷款前，先去央行征信中心查自己的征信报告（每年有 2 次免费查询机会），看看有没有逾期记录、查询次数多不多。如果有问题，先解决再申请。
- 算负债：把自己名下的所有贷款、信用卡欠款加起来，算出总负债，确保总负债不超过月收入的 50%，这样申请通过率更高。
- 选正规渠道：优先选银行、正规消费金融公司，这些机构利息低、规则透明，新手不容易掉坑。网贷尽量不碰，非要用的话，选有牌照的大平台，仔细看合同。
六、避坑技巧：新手一定要记住这 3 点
- 别频繁申请：不管哪种贷款，短时间内频繁申请（比如一周内申请 3 次以上），都会影响征信或大数据，新手要规划好，确定需要再申请。
- 看清合同条款：尤其是网贷和非银行机构的贷款，一定要看清楚利息计算方式、是否有手续费、违约金怎么算，别被 “口头承诺” 忽悠。
- 别 “以贷养贷”：很多新手还不上贷款时，会想到再贷一笔还之前的，这是最危险的做法，只会让债务越滚越大，最后无法收场。
七、新手常见问题：贷款次数越多，影响征信吗？
有新手问：“我贷了好几次款，都按时还了，会影响征信吗？”
其实，只要按时还款，多次贷款不会影响征信，反而能积累良好的信用记录。但如果有逾期，哪怕只有一次，对征信的影响也很大，比多次贷款的影响更严重。
不过，贷款次数多了，会让征信报告上的 “贷款记录” 变多，银行在审批时会更谨慎，所以不是次数越多越好，够用就行。
据央行 2024 年的数据显示，个人贷款逾期案例中，有 30% 是因为盲目多次贷款导致的，这些人大多是新手，一开始觉得 “能贷就贷”，最后超出还款能力。所以对新手来说，贷款次数不是关键，合理规划、按时还款才是最重要的。与其纠结能贷几次，不如先想清楚自己需要多少，能不能还上，这才是贷款的核心。
