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你是不是也遇到过这样的情况？急着用钱的时候，手机上突然弹出 “秒批 50 万”“无抵押、零门槛” 的贷款广告，心里一动就想点进去试试？但你知道吗，这些看似诱人的信息背后，可能藏着让你倾家荡产的陷阱。今天，小编就来跟大家好好聊聊贷款里的那些坑，教你几招实用的避坑技巧，让你借钱路上少走弯路。
一、先说说常见的贷款陷阱有哪些？
咱们先得知道敌人是谁，才能更好地防备，对吧？贷款陷阱花样其实不少，但最常见的也就那么几种。
高利息陷阱：有些平台一开始说利息很低，比如 “日息万三”，听着不多，但你算过年化吗？日息万三，年化就是 10.95%，这还不算手续费、服务费这些隐性收费。有位网友就分享过，他借了 1 万块，分 12 期还，每期还 1000 多，算下来总利息快 4000 了，这就是被高利息坑了。
那怎么算真实利率呢？教你个简单方法，用总还款金额减去本金，再除以本金，最后除以借款期数乘以 12，大概就能算出年化利率。如果超过 36%，那就属于高利贷了，这种一定不能碰。
套路贷陷阱：这个就更狠了。比如你借 1 万，对方让你写 2 万的借条，说这是 “保证金”，实际只给你 8000。等你还不上的时候，他们就会逼着你签新的借条，利滚利，最后可能让你还几十万。
有位读者就跟小编说过，他当初急着给家人看病，借了套路贷，本来只想借 5 万，结果不到半年，被逼着还 20 万，家里的房子都差点被收走。所以啊，凡是让你签远超借款金额的合同，或者提前扣利息的，想都不用想，肯定是套路贷。
虚假贷款 APP 陷阱：现在手机应用商店里，有很多看起来正规的贷款 APP，其实是骗子做的假 APP。你下载注册后，他们会说你资质不够，需要先交 “保证金”“手续费” 才能放款，等你交了钱，APP 就再也登不上去了，客服也联系不上。
小编提醒大家，下载贷款 APP 一定要去手机官方应用商店，而且要查一下这个平台有没有金融牌照。怎么查呢？可以去银保监会的官网，输入平台名称就能查到，如果查不到，那基本就是假的。
二、贷款时容易踩的骗局，你中招过吗？
说完陷阱，再来说说骗局。这些骗局往往利用大家急用钱的心理，让人防不胜防。
无抵押快速放款骗局：“只要身份证，当天放款 10 万”，这样的广告你肯定见过吧？很多人觉得自己资质不好，又急着用钱，就容易相信这种。但实际上，正规贷款就算是无抵押，也需要审核你的收入、征信这些，不可能光凭身份证就放款。
有位网友就被骗过，他按照对方要求，先交了 5000 块的 “验证金”，对方说放款时会一起返还，结果钱交了，对方就把他拉黑了。所以啊，遇到这种说 “无抵押、秒放款” 的，一定要多留个心眼。
钓鱼链接骗局：骗子会通过短信、微信给你发一个贷款链接，说点进去就能申请。其实这个链接是假的，你填了个人信息、银行卡号和密码后，卡里的钱就会被转走。
那怎么分辨钓鱼链接呢？正规的贷款平台链接，开头都是 “https”，而且有个小锁的标志。如果是 “http” 开头，又没有小锁，那很可能就是钓鱼链接，千万别点。
冒充客服骗局：你有没有接到过这样的电话？“您好，我是 XX 贷款平台的客服，您的贷款申请已经通过，但需要完善银行卡信息才能放款”。这时候如果你信了，把银行卡信息告诉对方，就可能被骗。
小编教你一招，接到这种电话，不要直接相信，挂了电话后，自己去官方 APP 或者官网查一下，或者打官方客服电话确认。官方客服电话可以在平台官网查到，不要用对方给的号码。
三、不同贷款类型，避坑技巧也不一样
不同的贷款类型，注意事项也有所不同。下面给大家做个表格对比，一目了然。
| 贷款类型 | 常见陷阱 / 骗局 | 避坑技巧 |
|---|---|---|
| 网络贷款 | 高利息、虚假 APP、钓鱼链接 | 查金融牌照、算真实利率、不点不明链接 |
| 银行贷款 | 捆绑销售（比如必须买保险）、隐形收费 | 问清楚所有费用、不签空白合同 |
| 小额贷款公司贷款 | 套路贷、暴力催收 | 看公司资质、保留合同和还款记录 |
| 民间贷款 | 高利贷、利滚利 | 利率不能超过 36%、写正规借条 |
从表格里能看出来，不管哪种贷款，都要先确认平台是否正规，这是最基本的。
四、贷款前、中、后，各阶段都要注意什么？
贷款前要做什么？
- 评估自己的还款能力：算一算每个月的收入能不能覆盖还款金额，别让贷款影响正常生活。
- 了解清楚贷款产品：不同的贷款产品，利率、期限、还款方式都不一样，要选最适合自己的。
- 准备好资料：身份证、收入证明、征信报告这些，提前准备好，免得被骗子以 “资料不全” 为由骗钱。
有人可能会问，征信报告怎么查呢？可以去人民银行征信中心官网查，每年有 2 次免费查询的机会，超过了每次收 10 元。
贷款中要注意什么？
- 仔细看合同：合同里的每一条都要认真看，特别是关于利息、违约金、还款方式的部分，有不懂的一定要问清楚。
- 不要签空白合同：有些平台会让你先签空白合同，说后续会填内容，这绝对不能签，不然他们填什么就是什么，你有理也说不清。
- 保留好所有凭证：合同、转账记录、聊天记录这些，都要保存好，万一出了问题，这些就是证据。
贷款后要注意什么？
- 按时还款：逾期会影响征信，还会产生违约金，所以一定要记好还款日期，最好设置自动还款。
- 警惕催收陷阱：如果逾期了，可能会接到催收电话，但正规催收不会用暴力、威胁的方式，如果遇到这种情况，可以向银保监会投诉。
- 不要借新还旧：有些人逾期后，会去借其他贷款来还这个贷款，这样只会让债务越来越多，最后还不清。
五、小编的一些心里话
其实啊，贷款本身不是坏事，它能帮我们解决燃眉之急，但前提是要选对平台、用对方法。小编见过很多人因为没注意这些，掉进了陷阱和骗局，不仅没借到钱，还损失了不少积蓄，真的很可惜。
所以，大家在贷款的时候，一定要多一份警惕，少一份侥幸。不要被 “快速放款”“低利息” 这些词迷惑，多花点时间了解清楚，总比被骗了好。如果大家对贷款还有什么疑问，可以在评论区留言，小编看到会尽量回复的。
希望这篇文章能帮到大家，祝大家都能顺利借到钱，也能顺利还上钱，不会被这些陷阱和骗局困扰。
