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第一次想贷款的朋友，打开手机应用商店，是不是被各种贷款软件搞得头大？“这个安全吗？”“利息会不会很高？”“申请了能马上放款吗？” 其实啊，新手选贷款软件，就看三个点：安全、利息、放款速度。今天小编就测评 5 款常见的，帮你避开坑。
为什么安全是第一位？你想啊，贷款涉及个人信息和钱，如果软件不靠谱，信息泄露是小事，万一被套路贷，那麻烦就大了。所以先看有没有正规金融牌照，背后公司是不是靠谱。那利息和放款速度呢？利息高了，还款压力大；放款慢了，急用钱的时候根本救不了急。这三个点，一个都不能少。
第一款：借呗（支付宝旗下）
借呗应该很多人听过，它在支付宝里就能找到。安全方面不用太担心，背后是蚂蚁集团，有正规的网络小贷牌照，监管很严。
利率呢？年化大概在 7.3% - 18.25% 之间，具体多少看你的芝麻信用分，分高的话可能低一些。小编有个朋友，芝麻分 700 多，借 1 万，每天利息只要 2 块多。
放款速度是真快，小编亲测过，提交申请后，最快 1 分钟就到账了，慢的话也不会超过 1 小时。不过它有个小缺点，不是所有人都有额度，得芝麻信用分 600 以上才有机会开通，而且额度多少也看信用。
有人可能会问，借呗会不会有隐藏费用？小编翻遍了条款，目前没发现，利息是多少，还款时就是多少，这点比较实在。
第二款：微粒贷（微信旗下）
微粒贷在微信支付里能看到，它是微众银行的产品，银行背景，安全度肯定够。
利率比借呗稍低一点，年化大概 6.5% - 18%。小编另一个朋友，征信良好，在微粒贷借 5 万，年化才 7%，比有些信用卡分期还划算。
放款速度也不含糊，一般 10 分钟内到账，小编见过最快的 30 秒就到了。不过它和借呗一样，是邀请制的，不是你想用就能用，得微信系统评估通过才行。
这里要提醒一句，微粒贷不能手动申请开通，网上说能帮你开的，都是骗子，别信。
第三款：京东金条（京东旗下）
京东金条是京东数科的产品，经常在京东购物的朋友可能更熟悉。安全方面，有正规牌照，信息加密做得不错。
利率年化大概在 8% - 24%，比前两款稍高一点，但如果你是京东的老用户，经常在上面买东西、还款及时，利率可能会低一些。小编一个同事，京东会员等级高，金条年化才 9%。
放款速度也快，绑定京东小金库的话，基本秒到，绑其他银行卡，一般半小时内也能到。它的优点是额度相对灵活，最高能到 20 万，适合需要大额资金的朋友。
不过要注意，京东金条如果逾期，会上征信，所以借了一定要按时还。
第四款：度小满（百度旗下）
度小满以前叫百度金融，背后是百度，安全没问题。
利率年化在 7.2% - 24%，和京东金条差不多。它的好处是申请门槛稍低，征信有点小瑕疵的朋友，说不定也能通过，小编有个亲戚，之前有过一次信用卡逾期记录，度小满还是给了 1 万额度。
放款速度一般 1 - 3 小时，不算最快，但也能接受。它还有个贴心的地方，能选择不同的还款期限，从 3 个月到 3 年都有，方便根据自己的还款能力选。
但度小满的广告有点多，打开 APP 可能会弹各种推荐，这点体验一般。
第五款：360 借条（360 旗下）
360 借条是 360 数科的产品，有正规牌照，安全是有保障的。
利率年化在 9% - 24%，在这几款里算中等。它的申请门槛比较低，小编问过客服，只要年龄在 18 - 55 岁，有稳定收入，征信不是黑户，大概率能通过。
放款速度最快 10 分钟，慢的话可能要 1 天，这点比前四款稍差。但它额度提升比较快，按时还款几次，额度就能涨，小编一个朋友从 5000 涨到了 3 万，只用了半年。
不过 360 借条的短信提醒有点频繁，有时候一天能收到两条，有点烦，好在可以在设置里关掉。
这 5 款软件的关键信息，小编做了个表格，大家可以对比看：
| 软件名称 | 背后公司 | 年化利率范围 | 放款速度 | 申请门槛 |
|---|---|---|---|---|
| 借呗 | 蚂蚁集团 | 7.3%-18.25% | 1 分钟 - 1 小时 | 芝麻分 600+ |
| 微粒贷 | 微众银行 | 6.5%-18% | 30 秒 - 10 分钟 | 系统邀请制 |
| 京东金条 | 京东数科 | 8%-24% | 秒到 - 半小时 | 京东用户优先 |
| 度小满 | 百度 | 7.2%-24% | 1-3 小时 | 门槛较低，征信稍差可试 |
| 360 借条 | 360 数科 | 9%-24% | 10 分钟 - 1 天 | 18-55 岁，有稳定收入 |
看完表格，可能有人会问，到底哪个最适合我？其实没有绝对的 “最好”，得看你的情况。急用钱、信用好，选借呗或微粒贷；经常用京东，试试金条；征信一般，度小满或 360 借条可能更合适。
小编觉得，选贷款软件，别只看广告说得多好听，一定要自己看清楚利率、还款方式，算好总利息。而且记住，能不贷就不贷，真要贷，一定要在自己的还款能力范围内，逾期影响征信，后续买房、买车都麻烦。
根据 2024 年第三方机构统计，这 5 款软件的用户满意度都在 80% 以上，投诉率低于 0.3%，在同类产品里算表现不错的。但每个人的体验可能不一样，你可以先下载看看，了解清楚再决定要不要用。
