私人贷款利息计算方法是什么？教你快速算利息，别再糊涂了！

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借过钱的朋友可能都遇到过这种情况：明明说好了利息不高，可到还钱时一算，怎么比想象中多那么多？私人贷款的利息到底是怎么算的？为啥同样借 10 万块，有人每个月还 500，有人却要还 1000？今天小编就来好好说道说道，把私人贷款利息的计算方法拆解开，保证你看完就能自己算，再也不会稀里糊涂被绕晕。

一、私人贷款利息，和银行贷款有啥不一样？

咱们先弄明白，私人贷款的利息和银行贷款利息，根本不是一回事。银行贷款有央行定的基准利率，上下浮动也有规矩；但私人贷款呢，大多是借贷双方自己商量着定，灵活性高，可也容易让人摸不着头脑。
有人会问，私人贷款利息是不是想定多少就定多少？当然不是。国家有规定，利息不能超过一定限度（具体数值可以查最新法规），超过的部分就算你还了，也能通过法律途径要回来。所以借钱时要是对方说利息特别高，你可得多留个心眼。

二、常见的 3 种利息计算方式，哪种最常用？

私人贷款里，利息计算方式主要有这三种，咱们一个个说清楚：

1. 单利计算：最简单，用得最多

单利就是只按本金算利息，利息不会再产生新的利息。公式也简单：利息 = 本金 × 利率 × 期限。
比如你借 5 万块，月利率 1%，借 6 个月。那利息就是 50000×1%×6=3000 块，连本带利一共要还 53000 块。
有用户分享说：“我上次找朋友借了 3 万，说好月息 1.5%，借 3 个月。用单利一算，30000×1.5%×3=1350 块，清清楚楚，朋友也没意见。”

2. 复利计算：利息会 “利滚利”，要小心

复利就是利息还会产生新的利息，也就是常说的 “利滚利”。公式是：本息和 = 本金 ×(1 + 利率)^ 期限，利息 = 本息和 - 本金。
比如借 1 万块，月利率 2%，借 3 个月。第一个月本息是 10000×(1+2%)=10200 块，第二个月是 10200×(1+2%)=10404 块，第三个月是 10404×(1+2%)≈10612 块，总利息就是 612 块。
这里要提醒一句，私人贷款里用复利的不多，但要是遇到了，一定要问清楚是按天、按月还是按年复利，不然很容易多还冤枉钱。

3. 等额本息：每月还款额一样，适合长期借

这种方式每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息，前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。公式比较复杂，但可以简化理解：每月还款额 =（本金 + 总利息）÷ 还款月数。
比如借 10 万，月利率 0.8%，借 1 年（12 个月）。总利息是 100000×0.8%×12=9600 块，每月还款就是（100000+9600）÷12≈9133 块。
有网友说：“我借了 8 万做小生意，选的等额本息，每个月还 7000 多，压力比较平均，不用一下子拿出一大笔钱。”

三、不同期限的利息计算，差别在哪儿？

同样的本金和利率，借的时间不一样，利息能差不少。咱们用表格对比一下，看得更清楚：

借款本金	月利率	借款期限	利息（单利）	到期总还款
5 万元	1%	3 个月	1500 元	51500 元
5 万元	1%	6 个月	3000 元	53000 元
5 万元	1%	12 个月	6000 元	56000 元

从表格里能看出，期限越长，利息越多。所以借钱时别只看利率，还要想想自己多久能还上，尽量不要拖太长时间。
有人会问，要是提前还款，利息怎么算？这得看你们的约定，有的按实际借款时间算，有的会收点违约金。小编建议，借钱时最好把提前还款的情况也写进协议里，免得后期扯皮。

四、快速算利息的 3 个小技巧，新手也能学会

怕算错？别担心，这几个技巧能帮你快速核对：

先确认利率类型：日利率、月利率、年利率，单位一定要看清。比如日利率 0.05%，换算成月利率就是 0.05%×30=1.5%，换算成年利率就是 0.05%×365≈18.25%。
用手机计算器分步算：先算本金 × 利率，得到每期的利息，再乘期限。比如 10 万 ×1.2%（月利率）=1200 元 / 月，借 5 个月就是 1200×5=6000 元。
反向验证：算出总利息后，用总还款额减去本金，看看是不是和算出来的利息一致。比如到期要还 12 万，本金 10 万，那利息就是 2 万，再对照公式算算对不对。