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准备在天津买房，想用公积金贷款的朋友，是不是都卡在了一个问题上：“我的公积金到底能贷多少额度啊？” 算来算去总弄不清，怕自己算错了影响买房计划，又担心漏掉什么关键信息多花冤枉钱。别着急，今天小编就手把手教你算清楚天津公积金贷款额度，跟着步骤走，保准你明明白白，还能避开那些容易踩的坑。
► 一、天津公积金贷款额度到底是什么？为啥要算清楚？
可能有人会说，不就是能贷多少钱吗？有啥好深究的。但你想啊，要是算少了，贷款不够，买房首付就得多交，压力一下子就大了；算多了呢，又可能不符合实际政策，到时候批不下来，耽误事儿。所以啊，搞懂额度是怎么来的，真挺重要。
天津公积金贷款额度，简单说就是你用公积金贷款买房时，公积金中心能借给你的钱的上限。它不是随便定的，是根据你的公积金缴存情况、房价、还款能力这些因素综合算出来的。而且这个额度每年可能会有调整，我们算的时候得按最新的政策来。
► 二、算天津公积金贷款额度，得先知道哪些条件？哪里能查到？
想算额度，先看看自己符不符合贷款条件，不然白忙活。首先，你得在天津连续足额缴存公积金 6 个月以上，这是最基本的。然后，你得有稳定的收入，信用也得好，还得有合法的购房合同。这些条件要是满足不了，额度再高也没用。
那这些信息哪里能确认呢？可以登录天津住房公积金管理中心官网，在 “个人业务” 里能查到自己的缴存情况；也可以打 12329 公积金热线问；或者直接去线下的公积金管理中心柜台，工作人员会告诉你详细情况。
► 三、天津公积金贷款额度，具体怎么算？分步骤教你
这可是重头戏，大家仔细看哈。目前天津公积金贷款额度有两种计算方式，一种是按账户余额算，一种是按还款能力算，最后取这两个结果里的较低值，再不能超过当地的最高限额。
第一步，算按账户余额的贷款额度。公式是：贷款额度 = 借款人及配偶公积金账户余额之和 × 20 倍。这里要注意啊，账户余额是指申请贷款时的余额，要是你最近取过公积金，余额少了，额度可能就跟着降了。比如，你和配偶账户里一共剩 5 万块，那按这个公式算就是 5 万 ×20=100 万。
第二步，按还款能力算。这个稍微复杂点，公式是：贷款额度 = [（借款人月工资总额 + 配偶月工资总额）× 还贷能力系数 - 借款人及配偶现有贷款月应还款总额] × 贷款期限（月）。还贷能力系数天津现在是 0.45。打个比方，你月工资 8000，配偶 6000，没其他贷款，贷 20 年（240 个月），那就是（8000+6000）×0.45=6300，再乘以 240，得到 1512000，也就是 151.2 万。
第三步，取前两步的较低值，再和最高限额比。天津目前个人公积金贷款最高限额是 60 万，家庭最高是 100 万。像刚才的例子，按余额算 100 万，按还款能力算 151.2 万，那家庭贷款的话就能按 100 万算；要是个人的话，最多只能 60 万。
► 四、算额度时，这些坑可别踩！踩了可能贷不到那么多
有些人算的时候，觉得自己余额够，还款能力也够，就肯定能贷到最高额，其实不是这样。比如，你公积金缴存基数和工资收入不符，像单位按最低基数给你交，但你实际工资很高，这时候按还款能力算可能就会受影响，因为系统认的是缴存基数对应的工资。
还有啊，要是你最近有提取公积金的记录，账户余额少了，按余额算的额度就会降低。所以打算贷款买房前，最好别随便提取公积金，不然可能影响额度。
另外，信用不好也不行。就算你其他条件都满足，征信上有逾期记录，公积金中心可能会降低你的贷款额度，甚至直接拒贷。所以平时一定要注意维护好自己的信用。
► 五、算出来的额度不够用，该怎么办呢？
要是算完发现额度不够，别着急，还是有办法的。可以考虑组合贷款，就是公积金贷款加商业贷款，这样能补上额度的缺口。不过组合贷款手续会麻烦点，但总的利息比纯商业贷款要低。
也可以看看能不能提高公积金缴存额，不过这得和单位商量，而且缴存额提高后，要满一定时间才能按新的额度算，不是马上就能生效的。
还有一种情况，要是你买的房子是二手房，房龄比较老，贷款额度也可能会受影响，这时候可以多付点首付，减少贷款金额。
► 六、自己算完不放心？这些地方能帮你核实
自己算完了，心里还是没底的话，可以去天津住房公积金管理中心的线下网点，让工作人员帮你算。带上身份证、公积金卡这些材料，到柜台一说，他们就会帮你查询并计算。
也可以用官网或者官方 APP 上的贷款额度计算器，输入自己的信息，系统会自动算出大概的额度。不过这个计算器算出来的是参考值，实际批贷可能会有小出入，但基本上差不太多。
要是你嫌麻烦，还可以找靠谱的中介，他们经常处理这些事，对流程和计算方法都很熟，也能帮你估算。但要注意找正规的中介，别被不靠谱的骗了。
小编觉得，算天津公积金贷款额度其实不算难，就是步骤多了点，得细心点。先确认自己符合条件，再按那两个公式一步步算，最后和最高限额比对一下，基本就差不多了。算的时候一定要注意那些容易踩的坑，比如别随便提取公积金，保持好信用。要是额度不够，也有组合贷款这些办法可以解决。
希望这篇文章能帮到正在天津准备用公积金贷款买房的朋友，要是还有啥不清楚的，赶紧去官网查查或者问问柜台，别耽误了买房的好时机。
