图片由www.webtj.cn匿名网友分享
手里有信用卡，急用钱的时候是不是想过用它来贷款呢？很多朋友都听说过信用卡能贷款，可具体怎么操作、有哪些要注意的地方，却一知半解。别担心，今天小编就来给大家好好讲讲，信用卡申请贷款的那些事儿，就算是小白也能看明白、轻松搞定。
一、信用卡贷款到底是啥？和普通贷款有区别吗？
可能有人会问，信用卡本身就能透支，为啥还要申请贷款呢？其实啊，信用卡贷款和信用卡透支不一样。信用卡透支额度一般不高，而且利息是按天算的，还可能有手续费；而信用卡贷款呢，额度通常更高，期限也更灵活，利息计算方式也不同。
打个比方，信用卡透支就像临时借点零钱，而信用卡贷款更像是正经地向银行借一笔钱，按约定的期限和方式来还。
二、信用卡贷款有哪些常见方式？
那信用卡贷款有哪些方式可以选呢？常见的主要有这几种：
- 现金分期：就是把信用卡的额度转换成现金，打到你的银行卡里，然后分期还款。这种方式申请起来比较方便，很多银行在手机 APP 上就能操作。
- 账单分期：如果已经用信用卡消费了，暂时还不上全额，就可以把账单分成几期来还。不过这不算严格意义上的贷款，更像是延期还款。
- 信用卡贷款产品：很多银行都有专门的信用卡贷款产品，比如招行的 “e 招贷”、交行的 “好享贷” 等，这些产品有专门的额度和利率。
有位用户小李分享说：“我上次急着用钱，就在招行 APP 上申请了 e 招贷，填了些信息，没多久钱就到账了，挺方便的。”
三、申请信用卡贷款，步骤是怎样的？
说了这么多，大家最关心的肯定是申请步骤吧，别急，步骤详解这就来：
第一步：了解自己的信用卡情况。看看自己的信用卡有没有可用额度，有没有不良记录，因为这些都会影响贷款申请。
第二步：选择合适的贷款方式和银行。不同银行的贷款产品不一样，利率、额度、期限都有差别，可以多对比几家。比如下表，就是几家银行信用卡现金分期的部分对比：
| 银行 | 年化利率 | 最高额度 | 最长分期期数 |
|---|---|---|---|
| 招商银行 | 约 7.2%-18% | 30 万元 | 36 期 |
| 交通银行 | 约 8.64%-18% | 20 万元 | 24 期 |
| 工商银行 | 约 5.4%-12% | 50 万元 | 36 期 |
第三步：提交申请。可以通过银行手机 APP、官网、客服电话或者柜台办理。以手机 APP 为例，一般找到 “信用卡贷款” 或对应的产品入口，按照提示填写信息，比如贷款金额、分期期数等。
第四步：等待审核。银行会对你的信用情况、还款能力等进行审核，审核时间从几分钟到几天不等。
第五步：审核通过后，资金到账。不同方式到账时间不一样，现金分期通常 1-3 个工作日到账，有些快的当天就能到。
小编提醒一下，申请的时候一定要填写真实信息，不然可能会审核不通过哦。
四、申请信用卡贷款，需要满足哪些条件？
那是不是有信用卡就能申请贷款呢？也不是，一般需要满足这些条件：
- 信用卡状态正常，没有逾期等不良记录。
- 有稳定的收入来源，能证明自己有还款能力。
- 信用卡使用时间达到一定要求，比如有些银行要求使用满 6 个月。
- 个人征信良好，这是很重要的一点，征信不好很难申请到。
有朋友问：“我信用卡刚办没多久，能申请贷款吗？” 这得看银行的规定，有些银行对使用时间要求不严，但刚办的信用卡额度可能不高，贷款额度也会受影响。
五、申请信用卡贷款，有哪些注意事项？
申请信用卡贷款，这些注意事项可得记牢了，不然可能会踩坑：
- 了解利率和手续费：不同的贷款方式，利率和手续费计算方式不同，要算清楚总费用，避免被高额费用吓到。比如有些产品看似利率低，但手续费高，综合下来并不划算。
- 看清还款规则：知道每期要还多少钱，还款日是哪天，避免逾期。逾期不仅会产生罚息，还会影响征信。
- 不要过度贷款：根据自己的实际需求和还款能力申请额度，别因为额度高就多贷，不然还款压力会很大。
- 保护个人信息：申请贷款要通过银行官方渠道，别相信陌生链接或短信，防止信息泄露。
有位用户王女士就分享了她的经历：“上次我申请信用卡贷款，没看清手续费，后来发现比预想的多花了不少钱，大家申请的时候一定要仔细看条款啊。”
六、申请被拒了，该怎么办？
如果申请信用卡贷款被拒了，也别太灰心，可以试试这些办法：
- 查清楚被拒原因。可以联系银行客服问问，是因为征信问题、收入不够还是其他原因。
- 针对性地解决问题。如果是征信有小逾期，就先把欠款还上，保持良好的用卡记录；如果是收入证明不够，就补充相关材料。
- 过一段时间再申请。不要频繁申请，间隔几个月，让自己的信用情况有所改善后再试。
结尾我想说的是，信用卡贷款确实能在我们急用钱的时候帮上忙，但它毕竟是贷款，需要按时还款，大家一定要理性使用。在申请之前，多了解、多对比，选择最适合自己的方式，这样才能既解决问题，又不会给自己带来太大的负担。希望这篇文章能帮到有需要的朋友。
