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开工厂的王老板想扩生产线，跑了三家银行都被卡在材料上；开餐馆的李姐想翻新店面，拿着一堆单据却不知道哪些才是银行要的；刚创业的小张更愁，连营业执照还没办齐，就想知道贷款到底要准备啥。你是不是也有过这种时候？急着用钱周转，却对着商业贷款的材料清单犯迷糊，要么少了这个要么缺了那个，来回跑趟不说，还可能错过最佳时机。今天小编就把商业贷款需要的材料一一说清楚，让大家少走弯路。
► 一、申请商业贷款，基础材料有哪些？为啥这些材料缺一不可？
不管你是大企业还是小作坊，申请商业贷款总得有几个 “硬通货” 材料，少了任何一样，银行那边都过不了关。
首先是身份证明，这个很好理解。企业申请的话，法定代表人的身份证原件和复印件得有，要是股东多，可能还得提供主要股东的身份证。个体户就简单点，本人身份证就行。这里要注意，身份证必须在有效期内，过期的身份证银行是不认的，我们在用的时候都得先检查一遍。有朋友问过，身份证丢了补办中怎么办？这种情况可以用临时身份证，不过最好提前跟银行说一声，免得耽误事。
然后是经营资质证明，这是证明你确实在做生意的关键。企业得有营业执照，而且得是在有效期内的，每年的年检也得合格。个体户同样需要个体工商户营业执照，要是做餐饮、美容这些需要特殊许可的行业，还得带上食品经营许可证、卫生许可证之类的。小编见过有人拿着过期的营业执照去申请，直接就被拒了，所以这些证件的有效期一定要看好。
接下来是财务相关材料，银行得知道你有没有还钱的能力。企业一般要提供近一年的财务报表，像资产负债表、利润表这些，最好是经过会计师事务所审计的，这样可信度高。个体户可能没那么规范的报表，但近 6 个月的银行流水是必须的，流水里的进账出账能看出你的生意好坏。要是流水不太理想该怎么办呢？其实可以把微信、支付宝的收款记录打出来，只要能证明有稳定收入就行。
► 二、不同贷款类型和场景，材料上有啥不一样？该去哪里弄这些材料？
不是所有商业贷款都用一样的材料，就像买衣服得看季节，贷款材料也得看你怎么用、选哪种贷款方式。
如果是信用贷款，材料相对简单，除了上面说的基础材料，可能还需要企业的纳税证明。现在很多银行都看重纳税记录，纳税越多，说明经营状况越好，能贷到的额度可能也越高。纳税证明可以在电子税务局上打印，也可以去税务局大厅办理，很方便。
要是想办抵押贷款，那抵押物的相关材料就少不了。用房产抵押的话，房产证、土地证（现在很多地方两证合一了）得准备好，还得有房产评估报告，这个得找银行认可的评估机构来做。有朋友问，按揭中的房子能抵押吗？可以是可以，但得提供按揭合同，还得算清楚还剩多少贷款没还，这些都会影响抵押额度。
如果贷款是用来买设备、进原材料，那还得提供相关的合同。买设备要有设备采购合同，进原材料要有购销合同，上面得写清楚数量、价格、交货时间这些。银行要看你贷款的钱是不是真的用在经营上，这些合同就是证明。这些合同都是和合作方签的，自己手里肯定有，整理一下就行。
► 三、材料准备不齐全或有问题，会有啥后果？该怎么补救？
要是材料没准备好，申请商业贷款可能会遇到不少麻烦，严重的还会被直接拒贷。
最常见的就是材料不全，银行会让你补材料，一来二去就耽误了时间。比如有个做建材生意的老板，第一次申请没带公司章程，回去拿来回花了两天，等再交上去的时候，银行的贷款政策刚好变了，额度比原来少了不少。所以准备材料的时候，最好列个清单，一项项核对，确保没遗漏。
材料有错误也不行，比如营业执照上的地址和实际经营地址不一样，银行可能会怀疑你的经营稳定性。这种情况其实不难解决，要是营业执照上的地址没更新，就去工商局办变更手续，把新地址写上；要是实际地址临时变动，写个情况说明，盖个公章交给银行就行。
还有一种情况是材料虚假，这可是大忌。有的人为了多贷点钱，伪造流水或者合同，一旦被银行发现，不仅这次贷款批不下来，还会被列入黑名单，以后再想贷款就难了。所以材料一定要真实，就算经营状况一般，也比造假强。
► 四、准备材料时有哪些小窍门？怎么让材料更受银行认可？
材料准备得好，不仅能提高通过率，可能还能加快审核速度，小编总结了几个小窍门，大家可以试试。
首先是把材料分类整理好，别乱七八糟堆在一起。可以按基础材料、财务材料、额外证明材料分三类，每类用文件夹装起来，再写个材料清单，标上每份材料的名称和数量。银行工作人员审核的时候一目了然，印象分也会高一些。
然后是提前了解银行的偏好，不同银行对材料的要求可能有点差别。比如有的银行看重纳税记录，有的更在意银行流水，提前打电话问问客户经理，有针对性地准备材料，效果会更好。
还有就是注意材料的时效性，像财务报表最好是最近一个月的，流水也得是近 6 个月的，太久远的材料银行可能不认。要是有些材料快过期了，比如营业执照还有一个月到期，最好提前去续期，免得影响贷款申请。
其实申请商业贷款，材料准备看着复杂，实际捋清楚了也没那么难。关键是要真实、齐全，还要根据自己的情况准备相应的额外材料。小编见过很多人因为材料问题走了弯路，希望大家看完这篇文章，能把材料准备得妥妥的，顺利拿到贷款，把生意做得更红火。
