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开了家小超市，想再盘个隔壁的铺子扩大经营，可手里的钱不够；开餐馆的，旺季前想囤一批货，资金周转不开；做服装批发的，想换个大点的仓库，差了一笔启动资金 —— 个体工商户做生意，谁还没遇到过缺钱的时候？想贷款吧，又不知道该找哪里，需要啥资料，总怕准备不全白跑一趟。今天小编就来好好说说，个体工商户想贷款怎么办，需要准备哪些资料，新手小白也能看明白。
一、个体工商户能贷到款吗？哪些渠道比较靠谱？
肯定能啊！现在针对个体工商户的贷款政策越来越友好了，只要你经营状况还行，不是刚开业没几天的，都有机会贷到款。那该找哪些渠道呢？
► 银行贷款
银行的利息相对低，要是你资质好，首选银行。但银行审核严一点，对经营时间、流水这些要求高。比如有些银行要求营业执照满一年以上，月流水得有几万块。不过只要资料齐，批下来的额度通常也比较可观。
► 网商银行、微众银行这类互联网银行
这些银行专门服务小微企业和个体工商户，流程简单，线上就能申请。像网商银行的网商贷，很多开淘宝店、拼多多店的老板都在用，凭营业执照和经营数据就能贷，到账也快。
► 小额贷款公司
这类公司门槛比银行低，对经营时间短、流水不太稳定的个体工商户更友好。但要注意，得选有牌照的正规公司，利息别太高的，不然还起来压力大。
► 信用社、村镇银行
这些地方金融机构，对本地个体工商户更了解，审批也灵活些。比如你在镇上开个杂货铺，去当地信用社申请贷款，他们可能更愿意批，因为知根知底嘛。
有人可能会问，我刚开店三个月，能贷到款吗？难是难了点，但也不是没可能。可以试试互联网银行的信用贷，或者找小额贷款公司，他们对经营时间的要求没那么死，不过额度可能不会太高。
二、个体工商户贷款，一般需要满足哪些条件？
想贷款，光知道渠道还不行，得先看看自己够不够条件。不同渠道条件不一样，但大体上差不多，主要有这几点：
► 营业执照得有，而且通常要求注册满一定时间，比如 3 个月、6 个月或者 1 年，具体看机构要求。刚拿到执照没几天的，可能不太好贷。
► 得是实际经营的，不能是 “僵尸执照”。机构可能会要求你提供经营场所的照片，或者上门考察，看看你是不是真的在做生意。
► 信用得好，不仅是个人征信，经营过程中别欠税、别被列入经营异常名单。要是征信上有逾期记录，或者店铺被工商部门处罚过，贷款就难了。
► 有一定的还款能力，能拿出经营流水、进货单、销售记录这些，证明你能赚到钱，能还上贷款。
► 有些贷款需要抵押或担保，比如你想贷大额的，用房子、车子做抵押，审批会容易些；要是没有抵押物，找个有稳定收入的人做担保也行。
小编见过有人执照满了一年，但征信上有几次信用卡逾期，结果银行没批。所以啊，平时不管是个人还是店铺，都得把信用维护好，别大意。
三、个体工商户贷款，具体要准备哪些资料？
这可是重点，资料准备得全不全，直接影响能不能贷到款。小编给你列个清单，照着准备准没错。
► 基础身份资料
- 个体工商户经营者的身份证原件及复印件，得在有效期内，复印件要清晰。
- 户口本复印件，有些机构会要，证明你的户籍信息。
- 要是已婚，可能还需要结婚证；离异的话，离婚证也带上，虽然不是所有机构都要，但带上总没错。
► 经营相关资料
- 营业执照原件及复印件，一定要在有效期内，要是快到期了，先去换了新的再申请。
- 经营场所的证明，比如租赁合同（要是自己的房子，就拿房产证），证明你有固定的经营地点。
- 经营流水，这很重要！近 6 个月的银行流水，最好是公户的，没有公户的话，经营者个人银行卡的流水也行，但得能看出是经营收入，比如有很多 “进货”“销售” 相关的转账记录。
- 经营状况的证明，比如最近的进货单、销货单、库存清单，能证明你生意在做，而且有进有出。
- 纳税证明，比如增值税、个人所得税的缴纳凭证，能看出你经营正规，有实际收入。没交税的个体户，可能得提供免税证明。
► 贷款用途资料
- 贷款用途说明，比如是用来进货、装修店铺、买设备，得写清楚，不能说 “随便用用”。
- 相关的合同或报价单，比如你说要进货，那就把和供应商的进货合同带上；说要装修，就拿装修公司的报价单，这样机构才相信你不是把钱拿去干别的。
► 抵押或担保资料
- 要是做抵押贷款，抵押物的所有权证明，比如房产证、车辆登记证，还有评估报告，得知道抵押物值多少钱。
- 要是找了担保人，担保人的身份证、收入证明、征信报告这些也得准备好。
有个开服装店的老板，第一次申请贷款时，流水只打了 3 个月的，结果被退回来补资料，耽误了时间。所以啊，流水尽量打 6 个月的，越全越好。
四、个体工商户贷款，流程是怎样的？一步步该怎么做？
知道了要啥资料，再看看流程，心里就更有底了。
► 第一步：选渠道，问清楚要求
先打电话或者网上查，问问你选的贷款机构，具体要啥资料、有啥条件，别闷头准备半天，结果不符合人家的要求。比如你想在本地信用社贷款，就去柜台问问工作人员，他们会告诉你得准备啥。
► 第二步：按清单准备资料
照着前面说的资料清单，一样样准备，原件复印件都弄好，整理整齐，别乱糟糟的，人家看着也方便。
► 第三步：提交申请
可以线上提交（比如互联网银行的 APP），也可以线下到机构网点提交。线上提交的话，照片要拍清晰，别模糊；线下提交的话，把资料袋给工作人员，他们会初步审核。
► 第四步：等待审核
机构会审核你的资料，可能会打电话核实情况，比如问你贷款用途、经营状况啥的，如实回答就行。有些机构还会上门考察，看看你的店铺实际情况。
► 第五步：审核通过，签合同
审核过了，就可以签贷款合同了。一定要仔细看合同，利率多少、还款方式是啥、有没有手续费、逾期了怎么办，这些都看清楚，没问题了再签字。
► 第六步：放款，开始还款
签完合同，钱很快就会到账，有的当天到，有的第二天。然后就按合同约定的时间还款，别逾期，不然影响征信，下次再贷款就难了。
小编有个开水果店的朋友，就是因为没看清合同里的还款日期，晚还了一天，产生了逾期记录，后悔得不行。所以签合同的时候，一定要把还款时间记牢。
五、个体工商户贷款，有哪些小技巧能提高通过率？
想顺利贷到款，这些小技巧得知道：
► 选对贷款产品
每个机构都有针对个体工商户的专项贷款，比如 “商户贷”“经营贷”，这些产品比通用贷款更适配，通过率也高。别啥产品都乱申请，针对性选。
► 流水做漂亮点
平时经营收款尽量走银行卡，别总收现金，这样流水才好看。每月固定几天存一笔钱，别忽高忽低太厉害，让机构觉得你收入稳定。
► 提前查好征信
申请贷款前，自己先查下个人征信和企业信用报告，看看有没有问题。有小问题的话，提前解决，比如把逾期的钱还上，消除经营异常记录。
► 贷款额度别太高
根据自己的还款能力申请额度，别贪多，不然机构觉得你还款压力大，可能会拒贷。比如你每月利润大概 1 万，申请每月还款 5 千的额度，就比申请还款 8 千的更容易通过。
其实个体工商户贷款，没想象中那么难，关键是把资料准备全，选对渠道，平时把经营和信用维护好。小编觉得，个体户做生意不容易，贷款是为了把生意做得更好，所以在贷款前一定要想清楚用途，确保钱花在刀刃上，能带来更多收益，这样还款也有底气。只要按步骤来，准备充分，大多数人都能贷到款。希望这些信息能帮到正在琢磨贷款的个体工商户们。
