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刚接触网上贷款的朋友，肯定都在愁两件事：到底哪个平台才安全靠谱啊？申请的时候又该咋操作呢？别急，今天本人就来给新手小白们好好捋捋，看完这篇，保证你能少走不少冤枉路。
一、怎么才算安全靠谱的网上贷款平台？
判断平台靠不靠谱，可不是看广告打得响不响，得从根上查。
首先，有没有正规牌照是第一道坎。正规平台必须持有国家认可的金融牌照，像小额贷款公司牌照、消费金融公司牌照这些。你可以在平台官网的 “关于我们” 或者 “资质证明” 里找，找不到的话，直接 pass 掉，别犹豫。
其次，利息和收费是不是透明。靠谱的平台，在你申请前就会把利息多少、有没有手续费、逾期怎么收费都说得明明白白。要是有平台含糊其辞，说 “等放款了才知道”，这十有八九是想坑你，赶紧跑。
再者，催收方式合不合规。就算万一逾期了，正规平台也只会通过电话、短信提醒，不会用威胁、骚扰家人朋友的方式。之前看到过司法判例，有平台因为暴力催收被起诉，最后还得赔偿用户损失，这种平台躲都来不及。
有人会问，那些朋友圈里推的小众平台，会不会有靠谱的？本人觉得，新手还是别碰，风险太高。咱新手识别能力有限，先从大家都熟知的正规平台入手，更稳妥。
二、值得新手考虑的正规平台有哪些？
给大家举几个常见的，不是广告哈，只是举例说明。
银行系的平台肯定要提，比如中国银行的 “中银 E 贷”、农业银行的 “网捷贷”。这些平台背靠国有银行，牌照硬，利息也低，一般年化利率在 4%-6% 左右。就是申请门槛可能高点，征信稍微有点问题就难通过。
持牌消费金融公司也不错，像中银消费金融、中邮消费金融。它们是银保监会批准成立的，合规性没问题，贷款额度从几千到几万不等，申请流程也简单，手机上就能操作。
还有大型互联网公司旗下的，比如支付宝的 “借呗”、京东金融的 “金条”。这些平台用户多，系统审核快，额度根据信用分来定，芝麻分 600 以上、京东分 80 以上的朋友，大概率能开通。
可能有朋友问，这些平台会不会查征信啊？肯定会的，正规平台都会查。别想着找不查征信的，那种要么是高利贷，要么就是套路贷，进去了就很难出来。
三、网上贷款的申请步骤，一步一步教你
其实步骤不复杂，跟着做就行。
第一步，选对平台下载 APP。一定要在手机应用商店搜官方名称下载，别点短信里的链接，很多假链接就是这么骗人的。
第二步，注册并实名认证。用手机号注册后，要上传身份证照片，人脸识别，绑定自己的银行卡。这里提醒下，银行卡必须是本人的，不然放款放不了。
第三步，查看可贷额度。认证完后，平台会给你一个可贷额度，不同人不一样，别羡慕别人额度高，跟自己的信用、收入都有关系。
第四步，填写贷款信息。选好贷款金额、期限，确认利息和还款方式。比如分 12 期还是 6 期，等额本金还是等额本息，看清楚再点下一步。
第五步，等待审核放款。提交后一般几分钟到一天内会有结果，审核过了，钱很快就到绑定的银行卡里。要是没通过，平台也会说原因，比如征信有逾期、收入不稳定等。
有人会问，申请次数多了会不会不好？会的，短时间内多次申请，平台会觉得你急用钱，可能认为你还款能力有问题，反而不给过。
四、这些坑千万别踩，都是过来人的教训
新手最容易在这些地方栽跟头，记好了。
别信 “无征信、秒批” 的噱头。征信是平台判断你还款能力的重要依据，不看征信就放款，要么利息高得离谱，要么就是想骗你手续费。之前有用户贪快，在这种平台借了 1 万，一个月后要还 2 万，最后还不上被催收，得不偿失。
逾期的后果很严重。不光有滞纳金，一般是未还金额的 0.05% 每天，还会影响征信。征信上有逾期记录，以后买房贷款、办信用卡都难。更严重的，逾期超过 90 天，可能会被列入失信被执行人名单，也就是俗称的 “黑名单”，到时候坐高铁、坐飞机都受影响。
合同一定要看清楚。特别是 “提前还款违约金”“逾期罚息计算方式” 这些条款。有朋友没看合同，提前还款时被收了不少违约金，找平台理论也没用，合同上白纸黑字写着呢。
别把账号密码告诉别人。有些中介说能帮你 “提额”“办贷款”，让你把账号密码给他们，结果钱下来后被转走了，找都找不回来。
五、申请前，先问问自己这几个问题
在点 “提交申请” 前，不妨停一下，想想这些。
真的需要这笔钱吗？是用来应急，还是买不需要的东西？如果是后者，建议别借，没必要为了一时冲动背上债务。
还款能力够不够？算一下每个月要还多少，自己的工资扣掉生活费后，能不能覆盖还款金额。别高估自己的还款能力，不然很容易逾期。
有没有其他解决办法？比如跟家人朋友借，或者先存一段时间钱。网上贷款虽然方便，但终究是要还的，还得付利息。
据统计，去年有超过 30% 的网上贷款逾期用户，都是因为申请前没考虑清楚自己的还款能力。本人觉得，网上贷款只是一种工具，用好了能帮你解决难题，用不好就会变成负担。新手朋友们一定要谨慎，宁愿多花点时间选平台、看合同，也别图快、图方便，不然走了冤枉路，后悔都来不及。
