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申请贷款时，系统提示 “综合评分不足”，翻来覆去查原因，最后才发现是征信报告上有了逾期记录 —— 是不是很多朋友都遇到过这种情况？明明收入稳定、资质也不算差，就因为征信上那几条红色的标记，贷款申请一次次被拒，着急用钱的时候真能让人急得团团转。征信有问题到底是怎么回事？为什么平时没在意的小事会影响贷款？遇到这种情况，我们该从哪里下手解决呢？今天小编就来给大家好好说道说道，看完这篇，你就知道该怎么一步步处理了。
► 一、先弄明白：征信上的 “问题” 到底是啥？为啥会影响贷款？
很多人拿到征信报告，看到密密麻麻的文字就犯怵，其实重点就那几处。征信有问题，大多是这几种情况造成的：信用卡忘了还最低还款额，哪怕只欠几十块，逾期记录也会被记下来；房贷车贷晚还了几天，银行可不管你是不是故意的；还有帮别人做担保，对方没按时还钱，我们的征信也会跟着受牵连。这些记录一旦上传到央行征信系统，少则保留 5 年，长则可能影响更久。
为啥贷款机构这么看重征信呢？你想啊，他们放贷出去，肯定得评估风险，征信就像我们的 “金融身份证”，上面的记录能看出一个人有没有按时还钱的习惯。要是报告上全是逾期，机构肯定会担心，把钱借给你会不会收不回来？所以啊，征信有问题，贷款被拒是很常见的。但也不是说完全没机会，关键是要先弄清楚自己的征信到底出了啥问题。
► 二、查清楚：征信报告里的 “问题” 该怎么看？哪里能查到？
想解决问题，先得知道问题出在哪。征信报告怎么查？我们在用的方法有这么几种：
第一种，去央行征信中心官网查，电脑上搜 “中国人民银行征信中心”，注册账号后就能申请查询，第二天会收到验证码，这样就可以看到电子版报告了。第二种，线下的银行网点，带着身份证去自助查询机上刷一下，几分钟就能拿到纸质报告，很方便的。还有些银行的 APP 也能查，比如工行、招行这些，不过不是所有银行都支持，得自己去试试。
拿到报告后，重点看这几部分：信贷记录里的 “逾期及违约信息概要”，有没有标红的逾期记录；公共信息里的社保、公积金有没有断缴，这也可能影响评分；查询记录里，近半年的贷款审批、信用卡审批查询次数多不多，太多了也会有影响。如果发现有错误，比如明明还了钱却被记成逾期，别犹豫，赶紧联系银行申请修改，一般 15 个工作日内会有结果。
► 三、分情况处理：不同的征信问题，解决办法也不一样
要是逾期记录是真的，该怎么办呢？先看看逾期时间长短。如果是偶尔一次逾期，而且很快就还上了，比如逾期 1-30 天，这种情况影响不算大，我们可以试着向贷款机构说明情况，提供收入证明，证明自己只是一时疏忽，不是故意不还。有些机构审核没那么严，可能就通过了。
但要是逾期超过 90 天，或者有多次逾期，那就得花点时间修复了。最基本的，先把欠的钱和罚息都还上，别让逾期一直挂着。然后保持良好的还款习惯，比如用信用卡按时还款，慢慢积累新的良好记录，覆盖掉旧的不良记录。记住啊，不良记录在还清后会保留 5 年，5 年后会自动消除，所以急也没用，得有耐心。
还有些朋友，征信没问题，但查询记录太多，也会被拒贷。这种情况，最好的办法就是半年内别再申请任何贷款、信用卡，让征信 “养一养”，这样再申请的时候，通过率会高很多。
► 四、要是急着用钱，征信又有问题，还能贷款吗？
有些朋友可能会说，我现在就等着钱用，修复征信来不及了，该怎么办呢？也不是完全没办法。可以试试申请抵押贷款，比如用房子、车子做抵押，因为有抵押物，机构的风险低一些，对征信的要求也会放宽。不过这种贷款额度要看抵押物的价值，利息也可能比信用贷款高一点。
或者找资质好的朋友做担保，让对方帮你签字担保，这样机构看到有担保人，也可能会同意放款。但要注意，一旦你没按时还款，担保人是要承担责任的，别因为这事影响了朋友关系。
还有些小额贷款平台，对征信的要求没那么严格，不过这些平台一定要仔细选，找那些有正规资质、口碑好的，不然很容易掉进高利贷的坑。我们可以在手机应用商店里看看用户评价，或者问问身边用过的人，多对比几家再决定。
► 五、修复征信的时候，这些坑可千万别踩！
很多人征信出了问题，就想着走捷径，结果反而被骗。比如网上有人说 “花钱就能消除征信不良记录”，这绝对是骗人的！征信记录是央行统一管理的，谁也改不了，除非是确实录错了才能申请修改。遇到这种说法，直接拉黑就行，别想着占便宜。
还有些机构说 “无视征信，保证放款”，这种也要小心，很可能是套路贷，利息高得吓人，还会有各种手续费，最后让你越陷越深。我们申请贷款，还是要通过正规渠道，银行、有牌照的贷款公司这些，虽然审核严点，但至少安全。
► 六、平时该怎么维护好自己的征信？别等出了问题才后悔
其实最好的办法，还是别让征信出问题。平时用信用卡，记得设置自动还款，别因为忘了还而逾期。贷款还款日期快到了，提前把钱存进银行卡里，避免因为银行系统延迟导致逾期。
还有，别随便给别人做担保，一旦对方不还钱，你的征信也会受影响。每年查一两次自己的征信报告，看看有没有异常记录，有问题及时处理，这样就不会等到贷款被拒了才发现。
小编觉得，征信就像我们的第二张身份证，平时看着不起眼，关键时候却能起大作用。就算现在征信有点小问题，也别太着急，按照上面说的这些办法一步步来，慢慢修复，总会好起来的。希望这些建议能帮到你，要是还有啥不清楚的，也可以在评论区问，我们一起讨论。
