如何办理银行抵押贷款？材料清单+审批流程+不同场景办理攻略

图片由www.webtj.cn匿名网友分享

你是不是也有过这样的困惑：急着用钱想办理银行抵押贷款，却对着一堆流程一头雾水？不知道该准备哪些材料，担心审批通不过，更不清楚不同情况下该选哪种办理方式？别着急，今天小编就来给大家详细讲讲如何办理银行抵押贷款，从材料清单到审批流程，再到不同场景的办理攻略，一次性说清楚，希望能帮到你。

一、银行抵押贷款到底是什么？

首先，咱们得弄明白，银行抵押贷款到底是啥？简单说，就是你把自己名下的房产、车产等有价值的东西抵押给银行，银行根据抵押物的价值给你放款，到期你还钱，抵押物就归还给你。这种贷款额度通常比较高，利率相对低一些，所以很多人在需要大额资金的时候会选它。
那为什么要选银行呢？小编觉得，银行毕竟是正规金融机构，资金安全有保障，不会像一些小贷公司那样有乱七八糟的隐性收费，虽然流程可能麻烦点，但踏实啊。

二、办理银行抵押贷款，需要准备哪些材料？

这可是关键一步，材料准备得全不全、对不对，直接影响审批速度。咱们分个人和企业两种情况来说。

个人办理抵押贷款材料清单：

身份证明：身份证原件及复印件，要是已婚，还得带结婚证；离婚的话，离婚证或者法院判决书也得准备好。
抵押物证明：比如房产的话，要有房产证、购房合同；车产的话，得有车辆登记证、行驶证等。
收入证明：最近 6 个月的银行流水，要是上班族，还得有单位开的收入证明；自由职业者可以提供自己的经营收入证明。
贷款用途证明：比如用来装修的，要装修合同；用来买车的，有购车合同。
征信报告：自己可以去人民银行网点或者官网查询打印。

企业办理抵押贷款材料清单：

企业基本资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证（现在很多地方三证合一了），还有公司章程、股东会决议。
企业财务资料：最近 3 年的财务报表，近 6 个月的银行流水。
抵押物相关材料：和个人的类似，只是抵押物可能是企业名下的房产、设备等。
贷款用途证明：比如用于扩大生产的，要有项目计划书。

这里有个小建议，材料最好多准备几份复印件，银行可能会要，免得来回跑。而且所有材料都得是真实的，弄虚作假可是会被直接拒贷的，这点大家一定要注意。

三、银行抵押贷款的审批流程是怎样的？

弄清楚流程，心里就有底了，也能知道自己大概在哪个阶段。

提交申请：带上准备好的材料，到银行网点找客户经理，填写贷款申请表。也可以先在银行官网或者 APP 上预约，这样能节省时间。
抵押物评估：银行会安排专业的评估机构对抵押物进行评估，看看它值多少钱，这会影响贷款额度。评估费一般是借款人承担，不同银行收费可能不一样。
银行审核：银行会审核你的个人征信、收入情况、抵押物价值等。这一步比较关键，审核通过了才能往下走。
签订合同：审核通过后，银行会通知你签贷款合同，里面会写清楚贷款额度、利率、还款期限、还款方式等，一定要仔细看，有不懂的就问清楚。
办理抵押登记：拿着合同和抵押物证明，到相关部门办理抵押登记手续，比如房产抵押要去不动产登记中心。
放款：抵押登记办好后，银行就会把钱打到你指定的账户里。

那整个流程下来要多久呢？一般来说，顺利的话 2 - 4 周能办完，但要是遇到材料不全、审核有问题，时间可能会更长。所以大家别急，耐心等着就行。

四、不同场景下的办理攻略

场景一：个人房产抵押贷款

这是最常见的一种。要是你有一套全款房，那办理起来相对容易。但如果是按揭房，能不能办理呢？当然可以，这就是二次抵押，不过贷款额度会是房产当前评估价减去未还的按揭贷款余额，而且利率可能会比一次抵押高一点。
办理个人房产抵押贷款，选哪家银行好呢？其实没有绝对的答案，国有大行利率可能低些，但审核严；股份制银行审核相对宽松，额度可能更高。大家可以多对比几家。

场景二：企业经营抵押贷款

企业急需资金周转，用厂房、设备等抵押是个不错的选择。这种贷款用途一般是企业经营，银行会比较看重企业的经营状况和还款能力。
要是企业成立时间不长，比如才 1 年多，能办理吗？有些银行对企业成立时间有要求，比如要满 2 年，但也有一些银行可以接受成立时间稍短的，只是额度可能会受影响。小编建议这种情况可以多咨询几家银行，别轻易放弃。