图片由www.webtj.cn匿名网友分享
手里有张信用卡，突然急用钱的时候，你是不是会琢磨：有信用卡能贷款吗？要是能贷，利息会不会很高，会不会比其他贷款贵很多？其实这两个问题，也是很多信用卡用户最关心的点。今天小编就来好好聊聊，让你弄明白这里面的门道。
一、有信用卡真的能贷款吗？看看这些常见情况
有信用卡能不能贷款，还真不是一句话能说清的，得看具体情况。
首先，银行自家的信用卡贷款产品，这是最常见的。比如很多银行都有的 “现金分期”“备用金”“随借金”，这些其实都是针对信用卡用户的贷款。我们在使用信用卡的时候，只要你用卡记录良好，没有逾期，额度也比较稳定，银行通常会主动给你开放这些功能。
那第三方平台呢？也有不少平台支持用信用卡申请贷款。不过这类平台对信用卡的要求可能不一样，有的需要信用卡使用满 6 个月，有的要看你每个月的消费金额。但有一点要注意，正规平台都会查你的信用记录，要是信用卡有过逾期，可能就申请不了。
还有一种情况，就是用信用卡作为资质证明，去申请其他类型的贷款。比如你申请小额消费贷，提供信用卡账单可以证明你的消费能力和还款习惯，能提高通过率。这种时候，信用卡就像你的 “信用名片”，帮你更快拿到贷款。
所以说，有信用卡大概率是能贷款的，但具体能不能成，还得看你的用卡情况、信用记录这些。
二、信用卡贷款的利息到底高不高？不同渠道对比
很多人最担心的就是利息，怕一不小心就背上高利息的债。其实信用卡贷款的利息高不高，得看你从哪贷。小编整理了常见渠道的利息情况，大家可以参考：
| 贷款渠道 | 利率范围（年化） | 特点 |
|---|---|---|
| 银行信用卡贷款 | 3.8%-12% | 利率较低，要求较严，适合信用好的用户 |
| 网贷平台 | 8%-24% | 门槛低，部分平台利率较高，需仔细甄别 |
| 消费金融公司 | 6%-18% | 介于银行和网贷之间，审批速度较快 |
从表格能看出来，银行的利息普遍最低，但对用户的要求也高。比如你信用卡用了 3 年以上，从没逾期过，去申请银行的信用卡贷款，年化利率可能只有 4%-6%，这比很多网贷划算多了。
那网贷平台为啥利率跨度大？因为有些平台为了吸引用户，会用 “低日息” 当噱头，比如 “日息 0.02%”，看着好像不高，但换算成年化就是 7.3%，要是加上手续费，可能就到 10% 以上了。所以看利息的时候，一定要算清楚年化，别被表面数字骗了。
三、影响信用卡贷款利息的 3 个关键因素，你得知道
同样是信用卡贷款，为啥有人利息低，有人利息高？这和 3 个因素分不开：
- 信用记录：这是最重要的。要是你信用卡每次都按时还款，没有逾期，征信报告干干净净，贷款机构就会觉得你还款能力强，愿意给你低利息；反之，要是有过逾期，哪怕只有一次，利息可能都会涨不少，甚至直接被拒。
- 贷款期限：一般来说，贷款期限越短，利息越低。比如借 1 万块，分 3 期还，可能年化 5%；分 12 期还，可能就到 7% 了。这是因为期限长，贷款机构承担的风险也大一点。
- 还款方式：等额本金和等额本息的利息计算方式不一样，等额本金前期还的本金多，总利息会少一点；等额本息每个月还的钱一样，但总利息可能稍高。还有些贷款是按日计息，随借随还，这种适合短期周转，用几天算几天利息，也比较灵活。
所以啊，想拿到低利息，保持好信用是关键，选对期限和还款方式也能帮你省点钱。
四、想贷得划算？这几个小技巧能帮你
知道了利息的影响因素，小编再给你几个实用技巧，这样就可以贷得更划算：
- 优先选银行：银行的信用卡贷款不仅利息低，还正规，不会有乱七八糟的手续费。打开你的信用卡 APP，看看有没有 “备用金”“现金分期” 入口，一般符合条件的话，系统会直接显示你的可贷额度和利率。
- 对比多家再申请：别只看一家的产品，多看看不同银行、不同平台的利率和手续费。比如同样借 5 万块，A 银行年化 6%，分 12 期；B 平台年化 8%，但不收手续费，算下来可能 B 更划算，得具体算清楚。
- 短期周转选 “随借随还”：要是你只是临时用几天钱，选按日计息、随借随还的产品，用多少天算多少天利息，不用的时候提前还，能省不少利息。
- 别盲目追求高额度：额度越高，可能利息总额也越高。根据自己的实际需求借钱，够用就行，这样还起来压力小，利息也少。
五、要是利息太高，还有其他选择吗？
万一你申请的信用卡贷款利息超出了预期，该怎么办呢？其实也有其他办法：
可以试试信用卡的 “最低还款”，但这个只能解燃眉之急，因为最低还款不享受免息期，利息是按日计息的，年化大概 18%，长期用不划算。
或者看看有没有银行的 “信用贷” 产品，不用信用卡也能申请，要是你工资稳定，征信好，信用贷的利息可能比信用卡贷款还低。
还有，要是你有公积金、社保，用这些去申请贷款，也可能拿到低利息，很多银行对有稳定社保、公积金的用户有利率优惠。
小编觉得，信用卡贷款确实是个方便的周转方式，但利息高不高，关键看你怎么选。选对了渠道和产品，利息可以很低；要是没选对，可能就会觉得压力大。所以申请之前，一定要多对比，算清楚成本，别只看额度，不顾利息。
最后想说，贷款是为了帮我们解决困难，不是增加负担。不管用不用信用卡贷款，都要记得按时还款，保持好信用，这样以后需要用钱的时候，才能有更多选择。希望这些信息能帮到你，要是还有啥疑问，也可以在评论区问小编哦！
