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开家小公司，想扩大经营却缺资金，这时候能贷到一笔钱可太关键了。但小微企业贷款，大家最关心的不就是额度够不够高、门槛会不会太低、审批能不能顺利通过吗？新手小白可能会犯愁，这么多银行，到底哪家更适合自己呢？今天小编就来好好聊聊这个事儿，帮大家理理思路。
先搞明白，银行给小微企业贷款，到底看啥？
新手可能不知道，银行给小微企业批贷款，不是随便给的，他们也有自己的考量。一般来说，会看这几点：
- 企业成立时间，刚开没多久的公司，可能没那么容易拿到高额度；
- 营业执照是不是齐全，有没有违规记录；
- 最近半年甚至一年的流水怎么样，能不能证明公司在正常经营；
- 有没有抵押物，比如房子、设备这些，有抵押的话，额度可能会高些，门槛也可能低一点。
知道了这些，咱们申请的时候心里也能有个数，提前把能准备的材料都准备好。
哪些银行，额度高、门槛低、审批还快？
市面上银行不少，咱们挑几个比较适合小微企业的来说说。
1. 网商银行：线上操作方便，门槛不算高
网商银行大家可能听说过，它主要做线上业务，对于小微企业来说，最大的好处就是不用跑银行，手机上就能申请。
- 额度：一般情况下，最高能到 100 万，要是公司经营得好，流水稳定，额度可能还会更高点；
- 门槛：不需要抵押物，主要看企业的支付宝流水、经营情况，刚成立满一年的公司，只要经营正常，都可以试试；
- 审批：提交材料后，系统会自动审核，快的话当天就能出结果，钱也能很快到账。
小编觉得，要是你嫌跑银行麻烦，公司规模不大，网商银行是个不错的选择，至少流程简单，不用来回折腾。
2. 微众银行：针对小微企业，审批相对灵活
微众银行也是线上银行，它的 “微业贷” 就是专门给小微企业做的贷款。
- 额度：最高能到 300 万，这个额度对于很多小微企业来说，应该够用了；
- 门槛：只需要企业成立满 2 年，有正常的纳税记录就行，不需要抵押物；
- 审批：依托大数据审核，只要材料没问题，审批速度也很快，两三天就能放款。
那纳税记录不太好怎么办？可能额度会受点影响，但也不是完全没机会，可以试试提交其他能证明公司经营的材料。
3. 地方城商行：本地企业有优势，额度给得实在
像北京银行、上海银行、南京银行这些地方城商行，对本地的小微企业会更 “照顾” 些。
- 额度：根据企业情况，一般 50 万到 500 万不等，要是有抵押物，额度还能再谈；
- 门槛：对本地企业的经营情况更了解，所以只要公司在本地有固定经营场所，信用没什么问题，门槛不算高；
- 审批：虽然需要去线下网点提交材料，但审核起来不会太苛刻，本地企业熟悉流程的话，审批也挺快。
小编身边有朋友在本地城商行贷过款，他说因为银行对本地市场熟，沟通起来也方便，批下来还挺顺利的。
4. 建设银行：大银行里，对小微企业还算友好
四大行里，建行在小微企业贷款这块做得还不错。
- 额度：最高能到 500 万，要是有优质抵押物，额度还能更高；
- 门槛：需要企业成立满 2 年，有一定的纳税记录，虽然比线上银行稍高，但在大银行里算低的了；
- 审批：流程规范，虽然比线上银行慢一点，但只要材料齐全，半个月左右也能批下来。
大银行的好处就是资金稳定，不用担心放款的时候出问题，适合那些需要长期用款的企业。
做个对比表，看得更清楚
把上面说的几家银行，用表格列出来，大家可以对比着看：
| 银行 | 最高额度 | 主要门槛 | 审批时间 | 适合类型 |
|---|---|---|---|---|
| 网商银行 | 100 万 | 成立 1 年，有支付宝流水 | 1-3 天 | 线上操作，小规模企业 |
| 微众银行 | 300 万 | 成立 2 年，有纳税记录 | 2-5 天 | 无抵押，中等规模企业 |
| 地方城商行 | 500 万 | 本地经营，有固定场所 | 7-15 天 | 本地企业，可接受线下 |
| 建设银行 | 500 万以上 | 成立 2 年，有纳税或抵押 | 10-20 天 | 需大额资金，信任大银行 |
这样一看，是不是就清楚多了？可以根据自己企业的情况来选。
申请的时候，有哪些小技巧能提高成功率？
知道了哪家银行可能适合自己，申请的时候再注意这些，说不定能让审批更顺利：
- 材料准备齐全，营业执照、法人身份证、经营流水、纳税证明这些，能多准备的就多准备，别到时候缺这少那耽误时间；
- 申请前，把企业的流水整理清楚，流水稳定、收入可观，银行会更放心；
- 要是有抵押物，尽量提供，有抵押的话，不仅额度可能更高，门槛也会低一些；
- 可以先去银行网点问问，和客户经理聊聊自己的情况，他们会给一些针对性的建议，比自己瞎琢磨强。
有人可能会问，要是被一家银行拒了，是不是就不能再贷了？不是的，这家不行换一家，不同银行的审核标准不一样，说不定下一家就通过了。
小编的一些心里话
其实小微企业贷款，没有绝对的 “最好”，只有 “最合适”。规模小、想线上操作的，就试试网商银行、微众银行；在本地经营多年，想贷大额的，地方城商行和建行可以重点考虑。
根据小编了解到的数据，去年地方城商行的小微企业贷款审批通过率，比一些大银行高出 15% 左右，这可能就是因为它们更了解本地企业的情况吧。所以新手小白不用太紧张，只要公司经营正常，材料准备到位，贷到款没那么难。希望这些信息能帮到大家，祝各位老板生意越来越红火！
