图片由www.webtj.cn匿名网友分享
对于很多普通人来说，贷款可能是人生中为数不多的大额资金操作。不管是买房、买车，还是创业、应急，都可能需要向银行或其他金融机构申请贷款。但为什么有些人申请贷款一次就过，有些人却屡屡被拒？关键就在于没弄清楚贷款的基本条件。今天，咱们就好好聊聊普通人贷款到底需要满足哪些条件，帮新手小白们避开那些容易踩的坑。
一、年龄和身份，这是第一道门槛
你可能会问，贷款和年龄有什么关系？其实关系大了去了。几乎所有的贷款机构都对借款人的年龄有明确要求，一般来说，需要年满 18 周岁，这是因为只有成年人才具备完全民事行为能力，能够对自己的借贷行为负责。但年龄也不是越大越好，大部分机构会把上限设定在 60 周岁以下，有些针对老年人的贷款产品可能会放宽到 65 周岁，但这种情况比较少见。
那是不是满了 18 岁就能贷款？也不是。除了年龄，身份也很重要。必须是具有完全民事行为能力的中国公民，持有有效的居民身份证，有些贷款还需要提供户口本等其他身份证明材料。如果你是港澳台居民或外籍人士，虽然也能申请贷款，但需要提供的材料会更多，比如居住证、就业证明等。
这里有个小提醒，有些刚满 18 岁的学生想贷款创业，这种情况获批的难度会比较大，因为学生通常没有稳定的收入来源，机构会担心还款能力。
二、信用记录，贷款的 “通行证”
为什么信用记录这么重要？因为贷款机构通过查看你的信用记录，能判断你是否是一个按时还款的人。如果信用记录不好，机构会觉得把钱借给你有风险，自然就会拒绝你的申请。
什么样的信用记录才算好？至少要满足这几点：
- 没有逾期记录，不管是信用卡还是其他贷款，都要按时还款；
- 没有过多的查询记录，尤其是短期内频繁申请贷款或信用卡，会让机构觉得你很缺钱，还款能力存疑；
- 没有呆账、坏账等严重的信用问题。
那信用记录有问题就一定不能贷款了吗？也不是绝对的。如果只是偶尔一次轻微逾期，且已经及时还清，有些机构可能会酌情考虑。但如果逾期次数多、时间长，想要贷款就很难了。
三、收入和还款能力，机构最看重的点
贷款机构借给你钱，最关心的就是你能不能按时把钱还上，而收入就是还款能力的直接体现。那收入方面有什么具体要求呢？
首先，需要有稳定的收入来源。这里的稳定指的是收入要持续、规律，比如上班族的工资收入，个体工商户的经营收入等。像自由职业者，如果能提供近半年的收入流水，证明收入稳定，也是可以申请贷款的。
其次，收入要达到一定的水平。不同的贷款产品对收入的要求不一样，一般来说，月收入至少要能覆盖每月的还款金额，而且最好还有剩余。比如你每月要还 3000 元，那月收入最好在 6000 元以上，这样机构才会觉得你有足够的能力还款。
有些朋友可能会说，我没有固定工作，收入不稳定怎么办？这种情况下，可以尝试提供其他的还款能力证明，比如房产、车辆等资产证明，或者找有稳定收入的人做担保。
四、贷款用途，不能随便填
贷款用途也是机构审核的一个重要方面，不是你想用来干什么都行的。一般来说，贷款用途要符合法律法规和机构的规定，比如可以用于买房、买车、装修、旅游、经营等。
但有一些用途是明确禁止的，比如炒股、赌博、投资等高风险活动。如果你在申请贷款时填写的用途是这些，肯定会被拒。而且，机构可能会要求你提供用途证明，比如购房合同、装修合同等，所以填写用途时一定要真实、合规。
五、不同贷款类型，条件有差异
常见的贷款类型有信用贷款、抵押贷款、担保贷款等，它们的申请条件也有所不同。
信用贷款，不需要抵押和担保，主要看你的信用记录和收入情况。申请条件相对简单，只要信用良好、有稳定收入，一般都能申请。但额度相对较低，利率可能会高一些。
抵押贷款，需要提供抵押物，比如房产、车辆等。因为有抵押物作为保障，所以申请门槛相对较低，额度也比较高，利率也会低一些。但如果不能按时还款，抵押物可能会被拍卖。
担保贷款，需要有担保人。担保人需要有良好的信用记录和还款能力，当借款人不能按时还款时，担保人要承担还款责任。这种贷款类型适合那些信用记录不太好或收入不够的人，但找到合适的担保人并不容易。
六、申请贷款前，这些事情要做好
知道了贷款需要满足的条件，在申请贷款前，还有一些事情要做好，能提高获批的几率。
首先，检查自己的信用报告。可以通过央行征信中心或其他正规渠道查询，看看有没有逾期记录或其他问题。如果有问题，及时处理。
其次，准备好相关的材料。不同的贷款产品需要的材料不一样，一般包括身份证、户口本、收入证明、银行流水、信用报告等。提前准备好，能节省申请时间。
然后，选择适合自己的贷款产品。不同的机构、不同的贷款产品，条件和利率都不一样。可以多对比几家，选择最适合自己的。
最后，不要频繁申请贷款。短期内频繁申请贷款，会让机构觉得你很缺钱，还款能力存疑，从而影响获批。
看到这里，可能有朋友会问，我满足了所有条件，就一定能获批吗？其实不一定，贷款审批还会受到很多其他因素的影响，比如机构的放款政策、市场环境等。但满足这些基础条件，是获批的前提。
根据相关数据显示，在贷款申请被拒的案例中，有超过 60% 是因为不符合基础条件。所以，提前弄明白这些基础要求，真的很重要。
对于普通人来说，贷款是一件需要谨慎对待的事情，不仅要知道需要满足哪些条件，还要根据自己的实际情况选择合适的贷款产品，按时还款，维护好自己的信用记录。这样，在需要资金的时候，才能顺利申请到贷款。希望这篇文章能帮到那些想要贷款的新手小白们，让你们在申请贷款时少走弯路。
