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你是不是也有过这样的时刻？手里没存款、没固定工作，甚至连可以抵押的东西都没有，可突然就遇到需要用钱的急事，这时候心里肯定会犯嘀咕：一无所有的话，还能贷到款吗？别急，今天小编就来跟大家好好聊聊这个话题，看看那些没资产没工作的朋友，到底能通过哪些渠道解决资金难题。
一、一无所有真的能贷款吗？
首先得明确一点，“一无所有” 并不意味着绝对贷不到款。银行和贷款机构放款，主要看的是你的还款能力和还款意愿，不是说必须有房有车有工作才行。当然了，和有资产有工作的人比，咱们能选的渠道会少一些，但只要找对方法，还是有机会的。
那可能有人会问了，连工作都没有，怎么证明还款能力呢？其实还款能力的证明方式有很多种，不一定非得是工资流水，这个后面会具体说到。
二、适合无资产无工作者的贷款渠道
1. 小额信用贷款平台
现在市面上有不少正规的小额信用贷款平台，它们对借款人的要求相对宽松。一般来说，只要你年满 18 周岁，征信没什么大问题，就算没工作没资产，也能尝试申请。
申请的时候，通常需要提供身份证、银行卡，有些平台可能还会让你授权查看芝麻信用分或者其他信用数据。额度一般在几千到几万不等，比较适合短期小额资金需求。
不过要注意，这类平台的利息可能会比银行高一些，所以申请前一定要看清楚利率，算好还款金额，别因为一时急需用钱就忽略了成本。
2. 网贷产品
很多互联网公司推出的网贷产品，也是不错的选择。比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，还有百度有钱花等等。这些产品主要依据你的信用记录和在平台的使用情况来评估额度。
就算没有工作，只要你平时在这些平台上有消费、理财等行为，积累了一定的信用，也可能获得额度。而且这些平台操作方便，审批放款速度快，急用钱的时候很给力。
但有一点，这些网贷产品通常对征信比较敏感，一旦逾期，会影响你的信用记录，所以还款一定要及时。
3. 信用卡现金分期
如果你的信用卡有额度，那现金分期也是个可行的办法。信用卡现金分期不需要抵押和担保，只要信用卡状态正常，就能申请将额度转为现金使用，然后分期还款。
没有工作的话，只要你之前申请信用卡时的资料是真实有效的，并且一直保持良好的用卡记录，银行一般都会批准现金分期申请。不过现金分期的手续费率不同银行不一样，大家可以多对比几家。
4. 朋友亲戚借款
虽然这不算严格意义上的贷款，但对于一无所有的人来说，向朋友亲戚借款可能是最直接也最划算的方式。毕竟亲戚朋友之间借款，可能不需要利息，或者利息很低，还款压力也小一些。
不过向熟人借款，一定要讲清楚还款时间和方式，遵守承诺，不然可能会影响彼此的关系。
5. 担保贷款
如果身边有有稳定工作和资产的朋友愿意为你做担保，那你也可以去银行申请担保贷款。有了担保人，银行承担的风险会降低，贷款审批通过的可能性就会大大提高。
但这里要提醒一下，担保人需要承担连带责任，如果借款人到期不能还款，担保人就要承担还款责任，所以找担保人的时候一定要慎重，也别辜负了别人的信任。
三、不同贷款渠道对比
为了让大家更清楚不同渠道的特点，小编做了一个表格：
| 贷款渠道 | 申请难度 | 额度范围 | 利息 / 手续费 | 放款速度 |
|---|---|---|---|---|
| 小额信用贷款平台 | 较低 | 几千 - 几万 | 较高 | 较快 |
| 网贷产品 | 中等 | 几千 - 十几万 | 中等 | 很快 |
| 信用卡现金分期 | 较低 | 几千 - 几十万 | 中等 | 较快 |
| 朋友亲戚借款 | 看关系 | 不确定 | 低或无 | 灵活 |
| 担保贷款 | 中等 | 几万 - 几十万 | 较低 | 较慢 |
四、申请贷款时要注意什么？
- 选择正规渠道：一定要通过正规的银行、贷款平台申请，别轻信那些声称 “无需征信、秒批放款” 的小广告，很可能是套路贷。
- 了解清楚费用：除了利息，有些贷款可能还有手续费、服务费等，申请前要问清楚所有费用，避免被隐性收费坑了。
- 量力而行：根据自己的实际情况选择贷款额度和期限，别因为能贷到更多钱就盲目申请，不然还款压力太大，很容易逾期。
- 保护个人信息：申请贷款时会需要提供一些个人信息，一定要注意保护，别随意泄露给无关人员。
- 按时还款：不管通过什么渠道贷款，都要记得按时还款，保持良好的信用记录，这样以后再需要贷款的时候才会更顺利。
五、没有工作，怎么提高贷款通过率？
可能有人会说，我啥都没有，申请了好几次都被拒了，该怎么办呢？别灰心，试试这些方法，或许能提高通过率：
- 完善个人资料：在申请贷款时，把能提供的资料都填上，比如虽然没有固定工作，但有兼职收入、房租收入等，都可以提供相关证明，让贷款机构了解你的还款能力。
- 提高信用分数：保持良好的信用记录，比如按时还信用卡、网贷等，芝麻信用分、腾讯信用分这些也尽量提高，很多平台都会参考。
- 选择合适的贷款产品：不同的贷款产品对借款人的要求不同，多了解几款产品，选择那些对工作和资产要求不高的产品申请。
- 降低贷款额度：如果一开始申请的额度比较高被拒了，可以试试降低额度，先小额贷款，按时还款积累信用后，再申请更高额度。
结尾我想说，虽然一无所有也能贷到款，但贷款终究是要还的，大家一定要谨慎对待，不到万不得已不要轻易贷款。如果确实需要贷款，也要选择正规渠道，合理规划还款计划，别让贷款成为自己的负担。希望今天分享的这些内容，能帮到有需要的朋友。
