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打算贷款买车的你，是不是总在纠结：银行贷款、厂家金融、信用卡分期，到底哪种方式最划算？花了一下午听销售介绍，还是晕头转向，怕一不小心多花几万块？别慌，今天小编就来给大家捋捋清楚，内行人都是怎么选的，做好这几点，真能省不少钱！
常见的贷款买车方式有哪些？哪种更适合你？
首先得知道，现在市面上主流的贷款买车方式就四种：银行车贷、厂家金融、信用卡分期、融资租赁。它们各有各的门道，咱们一个个说。
银行车贷：利率低但门槛高？
有人会问，银行车贷是不是最靠谱的？毕竟银行嘛，感觉正规。确实，银行车贷的利率普遍比较低，一般在 4%-6% 之间，而且不会有太多乱七八糟的附加费用。但它的申请条件也相对严格，得查你的征信、收入证明，要是你征信有点小瑕疵，可能就批不下来，或者额度给得低。
那什么样的人适合银行车贷呢？小编觉得，如果你工作稳定、征信良好，又不想花冤枉钱，选银行车贷准没错。就像网友小张说的：“我当时就是走的银行车贷，贷了 10 万分 3 年，每个月还 3000 出头，利息总共才不到 8000，比 4S 店推荐的厂家金融省了快 5000。”
厂家金融：贴息诱人但套路多？
很多 4S 店都会推荐厂家金融，说什么 “零利息”“低首付”，听着很心动对不对？那厂家金融真的这么好吗？
其实，厂家金融是汽车品牌自己的金融公司，比如丰田金融、大众金融这些。它们的优势是申请门槛低，征信稍微差点也可能通过，而且经常有针对特定车型的贴息活动，比如 “两年零利息”。但要注意，所谓的 “零利息” 往往会收一笔手续费，有的还会要求你在店里买全险、上牌，这些加起来可能比利息还贵。
网友小李就踩过坑：“当时听销售说零利息，就选了厂家金融，结果手续费收了 5000，还必须在店里买三年全险，比外面贵了快 2000，算下来一点不划算。” 所以啊，选厂家金融一定要问清楚所有附加费用。
信用卡分期：方便快捷但额度有限？
用信用卡分期买车，听起来挺方便的，刷了卡就能提车？确实，它的办理速度快，资料齐全的话可能当天就能搞定。而且很多银行和车企有合作，分期利率能做到 3%-5%，比普通消费分期划算。
但问题是，信用卡额度得够。要是你想买的车要 20 万，信用卡额度只有 10 万，那就不够了，还得补首付，压力可能有点大。另外，信用卡分期一旦办理，提前还款也可能要收违约金，这点得注意。
适合谁呢？小编觉得，如果你信用卡额度高，又想快速提车，短期还款没问题，那可以考虑。
融资租赁：听起来复杂，适合特殊需求？
融资租赁可能大家不太熟，简单说就是你先租着车，按月交钱，到期后可以选择把车买下来，也可以还回去。这种方式首付极低，有的甚至零首付，月供压力也小。
但它的缺点也很明显，在你还完所有钱之前，车的所有权不属于你，而且总花费会比其他方式高不少。适合什么人呢？比如做生意的，需要资金周转，暂时不想花太多钱在买车身上，或者经常换车的人。
四种方式对比表，一眼看清哪个更划算
| 贷款方式 | 利率范围 | 手续费 | 申请门槛 | 总花费 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|---|
| 银行车贷 | 4%-6% | 低（少数有） | 高 | 较低 | 征信好、收入稳定 |
| 厂家金融 | 0%-8%（常贴息） | 高（常隐性收费） | 低 | 中等（看附加费） | 征信一般、想低首付 |
| 信用卡分期 | 3%-5%（合作车型） | 有（1%-3%） | 中 | 中等 | 额度高、想快速提车 |
| 融资租赁 | 6%-10% | 高 | 低 | 较高 | 需低首付、短期使用 |
从表上能看出来，没有绝对最划算的，得看你的情况。但总的来说，银行车贷和信用卡分期（合作车型）的总花费相对较低，前提是你符合条件。
内行人省钱技巧：做好这几点，少花几万块
选对了方式还不够，这些细节没做好，照样多花钱。
1. 首付比例怎么选？不是越低越好
很多人觉得首付越低越好，减轻当下压力。但你想啊，首付低了，贷款金额就多了，利息自然也多。如果手里有钱，小编建议首付至少 30%，能到 50% 更好，这样利息能省一大笔。
当然，要是你手里的钱有更好的投资渠道，比如能赚比贷款利率高的收益，那低首付也没问题。但普通人还是尽量多付点首付吧。
2. 还款期限：3 年最合适？
还款期限一般有 1 年、2 年、3 年，甚至 5 年。期限越长，月供越少，但总利息越高。内行人一般建议选 3 年，既能平衡月供压力，总利息也不会太高。
比如贷 10 万，3 年期年利率 5%，总利息大概 7500；5 年期的话，利息可能就到 12500 了，多花 5000 块，不值当。
3. 手续费能砍就砍，别不好意思
不管哪种贷款方式，手续费都是可以谈的。尤其是厂家金融和 4S 店推荐的方案，销售往往有议价空间。你可以说 “别家店手续费才收 2000，你们怎么 3000？” 一般他们都会让步。
另外，像 GPS 费、出库费这些，很多都是乱收费，直接拒绝就行。网友小王就说：“我当时硬磨了半小时，把 3000 手续费砍到 1500，还免了 GPS 费，省下来的钱够加半年油了。”
4. 提前还款要算好，别白交违约金
有的贷款合同里写了，提前还款要收剩余本金 1%-3% 的违约金。如果你打算提前还款，一定要先看合同，算清楚违约金和省下的利息哪个多。
比如你还剩 5 万没还，违约金 1% 就是 500，剩下的利息还有 1000，那提前还就划算；要是违约金要 2000，那就没必要了。
总结：根据自身情况选，别被销售牵着走
说到底，贷款买车没有 “标准答案”，得结合你的征信、手里的钱、还款能力来选。小编的建议是：优先考虑银行车贷和信用卡分期（合作车型），仔细算清楚所有费用，别被 “零利息”“低首付” 迷惑。签合同前一定要把手续费、保险、上牌费这些都问明白，写在合同里，避免后期扯皮。
希望这篇文章能帮到打算贷款买车的你，做好这些，真的能省不少钱。买车是开心事，别因为贷款方式没选对，影响了心情，你说对吧？
